住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポート/2019年9月 | 住宅ローン比較コンシェル http://xn--hekm0a443zu0m.xyz プロが教える金利・審査・借り換えガイド[PR] Mon, 30 Sep 2019 04:53:43 +0000 ja hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.1.5 93255279 住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポート/2019年9月 http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/report/report_201909/ http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/report/report_201909/#respond Wed, 04 Sep 2019 00:24:40 +0000 http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/?p=2825 住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2019年9月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートし ...

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note128_128住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2019年9月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートしています。住宅ローンを比較検討する上での参考にしてください。

2019年9月の住宅ローン金利推移

平均金利推移

年月 変動金利 当初10年固定金利 フラット35金利
2018年9月 0.622% 1.132% 1.190%
2018年10月 0.622% 1.135% 1.210%
2018年11月 0.612% 1.153% 1.210%
2018年12月 0.612% 1.090% 1.210%
2019年1月 0.612% 1.057% 1.140%
2019年2月 0.612% 1.025% 1.110%
2019年3月 0.612% 1.014% 1.070%
2019年4月 0.612% 1.023% 1.120%
2019年5月 0.612% 1.028% 1.090%
2019年6月 0.612% 1.028% 1.070%
2019年7月 0.601% 0.970% 0.980%
2019年8月 0.575% 0.943% 0.970%
2019年9月 0.575% 0.934% 0.910%

変動金利:0.575%
前月対比:± 0.000%
前年同月対比:- 0.047%

当初10年固定金利:0.934%
前月対比:- 0.009%
前年同月対比:- 0.198%

フラット35金利:0.910%
前月対比:- 0.060%
前年同月対比:- 0.280%

2019年9月の長期金利(新発10年国債利回り)推移グラフ

直近20営業日

過去1年分

現状

住宅ローン金利の決定要因となる10年もの国債金利(長期金利)は2019年8月2日時点で-0.185%でしたが、2019年9月2日時点で-0.270%と国債金利は大幅にていかしています。

今後の金利予想

国債金利は、2018年7月末から見ると急上昇して、2018年11月後半から一転下降しています。急上昇の理由は「日銀の金利上昇容認の姿勢」です。

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としました。

しかし、実情では、長期金利の誘導目標を「10年金利ゼロ%程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1%が、±0.2%に引き上げられました。国債買い入れ額は、年間約80兆円と変わっていません。

これのどこが大きなニュースなのかというと、今までは10年もの国債金利が+0.100%に近づいてきたら、日銀が国債買入をして、+0.100%以下に抑え込むという手法で金利をコントロールしていました。しかし、日銀が国債を買い続けたことにより、市場の4割強を日銀が保有する状態になり、債券市場では国債の売買が成立しない日が2018年は7月末時点で7回も発生しているのです。今までは最大でも年2回です。

結局、長年続いてきた日銀の異次元の金融緩和に、限界が見えてきてしまったを日銀が発表したことに他ならないからです。これを受けて、徐々に金利が上昇し、ここ3年間で一番高い金利0.155%を10月4日、10月9日に記録しました。

しかし、トランプ大統領が中国へのさらなる関税の引き上げや、米国の利上げの打ち止めを示唆したことから、投資家のマインドがリスクオフになり、安全資産としての日本円、日本国債の買いが入り、国債金利が下がっています。日朝会談も失敗に終わり、世界経済の失速が見えていることが安全資産である日本国債への買い要因となり、国債金利は、さらに低下しています。

一時的に金利は下がっているものの、長期的に見れば金利は上昇していくと予想されます。

2019年9月発表の物件価格推移(2019年7月の統計)

マンション価格平均

年月 マンション 戸建て
2018年7月 3376万円 3283万円
2018年8月 3333万円 3254万円
2018年9月 3305万円 3089万円
2018年10月 3288万円 3005万円
2018年11月 3335万円 3156万円
2018年12月 3413万円 3217万円
2019年1月 3319万円 3398万円
2019年2月 3498万円 3186万円
2019年3月 3514万円 3248万円
2019年4月 3433万円 3161万円
2019年5月 3346万円 3240万円
2019年6月 3374万円 3168万円
2019年7月 3477万円 3213万円

マンション価格:3477万円
前月対比:+ 2.96%
前年同月対比:+ 3.03%

戸建て価格:3213万円
前月対比:+ 1.40%
前年同月対比:- 2.22%

現状

マンション価格は下落し、戸建て価格も上昇しています。昨年対比で見ると、マンション価格は増加、戸建て価格は減少となっています。

今後の物件価格予想

住宅ローン金利が低下すればそれだけ不動産投資をしやすい環境になり、需要が伸びる分、不動産業者も強気の価格設定が可能になるということです。金利が下がると同時に物件価格は上がるということを理解しておく必要があります。マイナス金利が投入されてから3年経過しましたが、大幅に物件価格が上昇していることがわかります。

また、オリンピック需要による職人不足の影響、外国人投資家の進出、相続税対策の不動産投資活発化の影響で物件価格、とくに首都圏のマンション価格は引き続き上昇していくことが予想されます。世界的にお金の流通量が増えているため、外国人投資家も含めて首都圏のマンションへの投資熱が冷めていないからです。結果として、戸建て価格の方が安いという逆転現象が起きているのです。

しかし、徐々にですが地銀の不動産投資(アパート・賃貸経営)への融資に慎重な姿勢が出てきているようです。少子高齢化社会が進む中での物件の供給過多を懸念する銀行が増えてきているということです。結果として、マンション価格の高騰は落ち着いてきています。

2019年9月の民間銀行最新ニュース

ネット銀行の変動金利が0.4%台の争いに突入!

毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争は、PayPay銀行とauじぶん銀行と住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)、auじぶん銀行ですが、新規借り入れで有利なのはPayPay銀行という形です。新規参入のPayPay銀行が一番低金利で、優位性を確保してきた形になります。

  1. PayPay銀行:0.415%
  2. 住信SBIネット銀行(借り換え):0.418%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  3. SBIマネープラザ(借り換え):0.428%
  4. りそな銀行(借り換え):0.429%
  5. 住信SBIネット銀行:0.447%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  6. SBI新生銀行:0.450%(事務手数料2.0%(税別)プラン)
  7. 東京スター銀行:0.450%
  8. auじぶん銀行:0.457%
  9. ソニー銀行(頭金1割以上):0.457%
  10. SBIマネープラザ:0.457%
  11. イオン銀行(借り換え):0.470%
  12. イオン銀行:0.520%
  13. SBI新生銀行:0.600%(事務手数料5万円(税別)プラン)

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大手都市銀行が様々な住宅ローンプランを拡充

大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。

三菱UFJ銀行 → ネット専用[借替限定]住宅ローン:低金利の当初固定金利プラン
りそな銀行 → 融資手数料型の住宅ローン
三井住友銀行 → 借り換え専用の固定金利プラン
三井住友信託銀行 → 融資手数料型の住宅ローン

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PayPay銀行が低金利で住宅ローンに参入

PayPay銀行が満を持して、住宅ローンに参入してきました。武器は、変動金利の安さです。さらに金利競争が激化するとかんがえられます。

  • 変動金利:0.415%

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SBI新生銀行が新たな変動金利プランを提供開始

変動金利(半年型)タイプ

  • 金利:0.65%
  • 事務手数料:5万円(税別)~

変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>

  • 金利:0.45%
  • 事務手数料:借入額の2.0%(税別)~

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住信SBIネット銀行がフラット35(保証型)を開始

フラット35(保証型)は、住宅金融支援機構を保証会社として利用する形のフラット35で、金利を銀行自身が決定できる仕組みとなっています。

住信SBIネット銀行のフラット35(保証型)の特徴は

  • ほかのフラット35よりも、低金利
  • 自己資金10%以上、20%以上の方が対象
  • 団信無料付帯
  • 全疾病保障無料付帯

となっています。

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auじぶん銀行が無料の疾病保障の補償範囲を拡大

以前まで

  • がん診断:50%保障 + 団信

3月1日から

  • がん診断:50%保障 + 全疾病保障

となります。これによって、auじぶん銀行は、疾病保障では一番手厚い住宅ローンになります。病気などのリスクを回避することを重視する方にはおすすめの住宅ローンとなります。

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ソニー銀行が低金利の固定金利を提供開始

SBI新生銀行は固定金利の「固定セレクト住宅ローン」という金利タイプを提供しはじめました。

  • 固定金利が低金利のプラン
  • 固定金利の借入期間は、10年、15年、20年
  • 固定金利終了後の金利上昇幅が大きい

という特徴があります。

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SBI新生銀行が金利が下がる固定金利を提供開始

SBI新生銀行は「ステップダウン金利タイプ」という金利タイプを提供しはじめました。

  1. 10年後に金利が10%低下
  2. 15年後に金利が20%低下
  3. 20年後に金利が30%低下
  4. 25年後に金利が40%低下
  5. 30年後に金利が50%低下

と最大50%金利が低下する形になっています。どんどん金利が低下する長期の全期間固定金利という珍しい金利タイプを投入した背景には、SBI新生銀行の変動金利は他のネット銀行よりも、高金利で戦えないという事情が見え隠れします。顧客の受けが良ければ、ほかのネット銀行も、同様の金利タイプの投入に踏み切るでしょう。

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住信SBIネット銀行は全疾病保障を導入

住信SBIネット銀行は、無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎
  • 全疾病保障:すべての病気やケガ

※8疾病以外の病気やケガの場合の保障条件は多少異なります。

金利面、保障面でも、高いスペックを兼ね備えています。

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住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行の口座開設キャンペーンを実施

住信SBIネット銀行では

三井住友信託銀行の口座開設で住宅ローン金利-0.01%

というキャンペーンを展開しています。

これで元々低金利に定評のある住信SBIネット銀行の住宅ローン金利がさらに低金利になります。

変動金利

  • 新規:0.477% → 0.467%
  • 借り換え:0.428% → 0.418%

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楽天銀行は楽天銀行(金利選択型)に全疾病保障を導入

楽天銀行は「楽天銀行(金利選択型)」に無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

  • 全疾病保障:すべての病気やケガ※精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気等があります

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東京スター銀行が「スター住宅ローン」をリリース

東京スター銀行は、今までは「預金した分の金利は0%」という「預金連動サービス」を売りにした「スターワン住宅ローン」をメインに提供していましたが、金利が高いデメリットがあり、なかなか低金利競争が激化した市場では戦えなくなってしまったため、より低金利の「スター住宅ローン」をリリースしました。

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大手都市銀行は当初10年固定金利を1.30%台へ引き下げ

大手都市銀行の当初10年固定金利(保証料0.2%込)

  • 三菱UFJ銀行:1.190%
  • 三井住友信託銀行:0.850%~1.150%
  • 三井住友銀行:1.200%
  • りそな銀行:0.805%
  • みずほ銀行:0.800%~1.050%

各銀行とも、「ネット銀行の低金利に顧客を奪われている」状況と「店舗や人件費分のコストを担保できる金利設定が必要」状況の板挟みの中での金利設定が求められています。メガバンクの当初10年固定金利は1.3~1.5%前後での攻防が続くと予想されます。りそな銀行は、都市銀行の中では、かなりの低金利設定を打ち出しています。

2019年9月の住宅ローン関連ニュース

消費税増税対策で住宅ローン減税の3年延長

消費税が8%から10%に増税される2019年10月から2021年1月までに入居する住宅に限り、住宅ローン減税の対象期間が10年から13年に延長されることが決定しました。

増税後

  • 住宅ローン減税期間:10年→13年
  • 11年目以降の3年間の控除上限:毎年、建物購入価格の2%分を3等分した額と、年末の住宅ローン残高の1%分の額とを比べ、少ない方

日銀の金融政策の変更

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。

長期金利操作(イールドカーブ・コントロール)

  • 目標:10年金利ゼロ%程度
  • 許容範囲:±0.1% → ±0.2%
  • 国債買入額:年80兆円

資産買入:ETF(上場投資信託)

  • TOPIX(東証株価指数)連動型分:2.7兆円 → 4.2兆円
  • TOPIX、日経平均株価、JPX日経400:3兆円 → 1.5兆円

フラット35が制度変更

フラット35といえば、「団信加入は任意加入」「団信なしの金利」を基本として、サービス展開してきました。団信に加入する場合には、別途団信特約料を支払うことで加入する形となっていました。

しかし、今回フラット35は制度変更し「団信込みの金利」を基本として、サービス展開することになったのです。ただし、「団信の任意加入」は変わっておらず、加入しない場合は、その分低金利のプランを選択することが可能です。大きな制度変更ではありません。

配偶者控除は150万円までの上限引き上げで決定

2017年度税制改正大綱で配偶者控除の上限が103万円以下から150万円以下に引き上げることが決定されました。配偶者の所得が150万円以下であれば世帯主の所得税から38万円の控除ができる制度です。また、同時に世帯主の収入に対して制限を設け、1120万円超で控除額を26万円に、1170万円を超えれば控除額を13万円に、1220万円超で控除額を0円にする改正となっています。高収入の世帯主がいる世帯の配偶者控除に制限を設けることで歳出額を変えない設計です。

配偶者控除上限引き上げ

新設住宅着工は減少に転じる

2019年7月

新築住宅着工:7万9232戸(前年同月比:4.1%減)

持ち家:2万6282戸(前年同月比:3.3%増)
貸家:3万383戸(前年同月比:15.2%減)
分譲住宅:2万1942戸(前年同月比:5.1%増)

全体の着工数は前年同月対比で4.1%減と減少に転じました。内訳で見ると「持ち家」が増加、「貸家」が減少、「分譲住宅」は減少となっています。相続税対策(節税)のための不動産投資でアパートやマンションの「貸家」の伸びが続いていましたが、その動きも一服し、シェアハウス投資のスマートデイズの問題などもあり、不動産投資に関して徐々に銀行の融資姿勢に陰りが見えており、融資に慎重な地銀も増え、「貸家」は減少を続けています。「分譲住宅」は増加となっています。「持ち家」は、増税前の駆け込み需要で、微増となっています。

2019年9月の住宅購入者へのアドバイス

住宅購入のタイミング:とても良い

国債金利も低い状態が維持されていて、住宅ローン金利も全体的に低下しているため、住宅ローンの購入タイミングとしてはこれ以上ないタイミングと言っていいでしょう。銀行は日銀のマイナス金利導入で日銀に預金していた分を他の融資先に振り分ける必要があり、その振り分け先の一つが住宅ローンになっているのです。

国債金利が徐々に上昇していることは事実ですが、アベノミクスを実現させるための「国債買入れ・マイナス金利等の金融政策」を日本政府が投げ出すことは安倍政権の間は考えにくく、投資家心理の影響で金利上昇する可能性はありますが、ここ10年の長期スパンで見れば超低金利という状況に変わりはないのです。

また、世界情勢が悪化し、リスクオフの流れから、日本円、日本国債にマネーが流れてきているため、国債金利は低下しています。

ただし、金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられました。このこと自体の影響というよりは、この発表は、日銀の金融政策に限界が来ていることを自ら裏付けてしまったようなものですので、これからは金利上昇局面がなだらかに続くことが想定されます。

つまり、今は、千載一遇の低金利で住宅ローンを借りられるチャンスととらえて良いでしょう。

新規借り入れ需要よりも、借り換え需要が鮮明になり、各銀行ともに今まで以上に顧客獲得競争が激化しています。住宅ローン利用者にとっては「審査に通りやすい」「金利が低金利」「付加価値サービスが充実する」商品が増えることになります。借り換え限定の低金利特別プランを開始する銀行も増えているので借り換え利用者は限定プランにも注目しましょう。

住宅ローンの比較検討のコツは、金利の動向に一喜一憂せずに「いつ申込むか?」よりも、いい物件を探す、各銀行の住宅ローンを比較検討する、今後の返済プラン、ライフプランを設計することに時間を割くことです。大きな視点で住宅購入を検討しましょう。

住宅ローン選びの注意点

日銀や安倍政権の動きも、注視しておく必要性が高まっています。日銀の国債買入れがあるからこその低金利ですが、日銀が国債買入れを辞める素振りを見せれば、投資家心理も含めて金利が大きく上昇に傾く可能性があります。日銀が国債買入れを辞めることはなくても、「減額する」「ターゲットの金利設定を上げる」という判断をすれば住宅ローン金利は上昇することになります。

「金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられた」事実は、国債買入の限界を露呈し、今後の金利上昇を予想させるものとなっています。

5年、10年というスパンで見た場合には、日銀の金融政策の終わり金利が上昇する可能性も高いのです。

また、日本株の上昇、ドル高/円安などで企業の景気が良くなり、物価上昇、インフレ、賃金上昇になる可能性があります。インフレ・好景気になれば給料も上がるため問題ないという考え方もありますが、変動金利を選ぶ場合は金利上昇時の対策は十分に考えておく必要があります。

金利上昇のタイミングを正確に当てるのは至難の業なので、変動金利を選ぶ場合には「上昇したときにどうするか?」の事前準備をあらかじめしておくことが重要なのです。一番有効な方法は、低金利の変動金利を選んで、繰り上げ返済でできるだけ早い段階(金利上昇する前に)で元本を減らしておくことです。

同時にフラット35などの全期間固定金利も、数年前の変動金利並に低金利になっているため、フラット35Sも含めて、金利上昇リスクがない魅力的な住宅ローンとなっています。変動金利と同時に検討すべき住宅ローンと言えます。

今後は、さらに住宅ローン競争が激化し「毎月一番金利が低い銀行が変わる」「金利以外の独自サービスを提供する住宅ローンが増える」ことが予想されます。一番おすすめの住宅ローンが毎月変わっていくのです。住宅購入、借り換えの検討中は申込んだ後でも、別の銀行にも申込む方がメリットが大きいというシチュレーションも考えうるので、情報の収集には時間を使いましょう。

2019年8月金利から2019年9月金利の変動幅比較

2019年8月の住宅ローン金利と2019年9月の住宅ローン金利とその変動幅を比較しています。金利の引き下げ幅の大きい住宅ローンを見つけましょう。

住宅ローン 金利タイプ 借入期間 【前月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
【今月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
金利変動
イオン銀行
変動金利 (-) 0.520% 0.520% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.690% 0.690% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.720% 0.720% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.890% 0.890% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.430% 0.430% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.630% 0.630% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.550% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.750% 0.750% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.670% 0.670%
PayPay銀行
変動金利 (-) 0.450% 0.415%
PayPay銀行
当初固定金利 (2年) 0.450% 0.390%
PayPay銀行
当初固定金利 (3年) 0.450% 0.410%
PayPay銀行
当初固定金利 (5年) 0.450% 0.490%
PayPay銀行
当初固定金利 (10年) 0.450% 0.580%
PayPay銀行
当初固定金利 (15年) 0.450% 1.150%
PayPay銀行
当初固定金利 (20年) 0.450% 1.240%
PayPay銀行
当初固定金利 (30年) 0.450% 1.390%
PayPay銀行
当初固定金利 (35年) 0.450% 1.450%
auじぶん銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (2年) 0.380% 0.380% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (3年) 0.480% 0.480% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (5年) 0.500% 0.500% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (10年) 0.590% 0.590% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (15年) 1.193% 0.732% – 0.461%
auじぶん銀行
当初固定金利 (20年) 1.293% 0.841% – 0.452%
auじぶん銀行
当初固定金利 (30年) 1.580% 1.237% – 0.343%
auじぶん銀行
当初固定金利 (35年) 1.680% 1.237% – 0.443%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (2年) 1.420% 1.420% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (3年) 1.420% 1.420% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (5年) 1.440% 1.440% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (10年) 1.540% 1.540% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (15年) 1.670% 1.670% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (20年) 1.800% 1.800% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (30年) 2.120% 2.120% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (35年) 2.220% 2.220% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
変動金利 (-) 0.525% 0.525% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (2年) 1.000% 1.000% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (3年) 0.990% 0.990% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (5年) 1.300% 1.300% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (7年) 1.350% 1.350% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (10年) 1.240% 1.240% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (15年) 2.250% 2.250% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (20年) 2.590% 2.490% – 0.100%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (3年) 0.390% 0.390% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (10年) 0.590% 0.590% ±0.000%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.820%~1.075% 0.820%~1.075% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.850%~1.100% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.850%~1.100% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.100% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.850%~1.100% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 0.900%~1.150% 0.900%~1.150% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.300%~1.550% 1.350%~1.600% + 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.350%~1.600% 1.400%~1.650% + 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.240% 1.230% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.280% 1.280% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.310% 1.300% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.330% 1.320% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.340% 1.330% – 0.010%
みずほ銀行
変動金利(借り換え専用) (-) 0.720%~0.975% 0.720%~0.975% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (2年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (3年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (5年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (7年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (10年) 0.800%~1.050% 0.800%~1.050% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (15年) 1.200%~1.450% 1.250%~1.500% + 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (20年) 1.250%~1.500% 1.300%~1.550% + 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (11年~15年) 1.215% 1.205% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (16年~20年) 1.255% 1.255% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (21年~25年) 1.285% 1.275% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (26年~30年) 1.305% 1.295% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (31年~35年) 1.315% 1.305% – 0.010%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.720%~0.975% 0.720%~0.975% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 0.800%~1.050% 0.800%~1.050% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.200%~1.450% 1.250%~1.500% + 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.250%~1.500% 1.300%~1.550% + 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.315% 1.305% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.355% 1.355% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.385% 1.375% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.405% 1.395% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.415% 1.405% – 0.010%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.190% 1.190% ±0.000%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (1年) 1.200%~1.350% 1.200%~1.350% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (2年) 1.300%~1.450% 1.300%~1.450% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 1.290%~1.440% 1.290%~1.440% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (5年) 1.600%~1.750% 1.600%~1.750% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (7年) 1.650%~1.800% 1.650%~1.800% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.540%~1.690% 1.540%~1.690% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (15年) 2.550%~2.700% 2.550%~2.700% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (20年) 2.890%~3.040% 2.790%~2.940% – 0.100%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.390% 1.390% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.590% 1.590% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.690% 1.690% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (3年) 0.590% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 0.790% 0.790%
三菱UFJ銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 0.590% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 0.790% 0.790%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 0.450% 0.690%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 0.450% 0.890%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (20年) 0.450% 1.190%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 0.920% 0.850% – 0.070%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 0.980% 0.910% – 0.070%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.360% 1.290% – 0.070%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.420% 1.350% – 0.070%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.670% 0.600% – 0.070%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.730% 0.660% – 0.070%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.670% 0.600% – 0.070%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.730% 0.660% – 0.070%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.120% 1.050%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.180% 1.110%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.560% 1.490%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.620% 1.550%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.870% 0.800%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.930% 0.860%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.870% 0.800%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.930% 0.860%
楽天銀行
変動金利 (-) 0.527%~1.177% 0.527%~1.177% ±0.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (2年) 0.797%~1.447% 0.762%~1.412% – 0.035%
楽天銀行
全期間固定金利 (3年) 0.774%~1.424% 0.745%~1.395% – 0.029%
楽天銀行
全期間固定金利 (5年) 0.785%~1.435% 0.754%~1.404% – 0.031%
楽天銀行
全期間固定金利 (7年) 0.834%~1.484% 0.784%~1.434% – 0.050%
楽天銀行
全期間固定金利 (10年) 0.939%~1.589% 0.879%~1.529% – 0.060%
りそな銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (2年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (7年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (10年) 0.855% 0.805% – 0.050%
りそな銀行
当初固定金利 (15年) 1.850% 1.800% – 0.050%
りそな銀行
当初固定金利 (20年) 1.155% 1.105% – 0.050%
りそな銀行
全期間固定金利 (2年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (3年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (5年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (7年) 1.300% 1.300% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (10年) 1.450% 1.400% – 0.050%
りそな銀行
全期間固定金利 (15年) 1.900% 1.850% – 0.050%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年) 2.450% 2.400% – 0.050%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年~25年) 1.400% 1.350% – 0.050%
りそな銀行
全期間固定金利 (25年~30年) 1.450% 1.400% – 0.050%
りそな銀行
全期間固定金利 (30年~35年) 1.450% 1.400% – 0.050%
りそな銀行
変動金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (-) 0.429% 0.429% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (10年) 0.600% 0.550% – 0.050%
りそな銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
りそな銀行
当初固定金利 (2年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (3年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (5年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (7年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
当初固定金利 (10年) 0.600% 0.550%
りそな銀行
当初固定金利 (15年) 1.595% 1.545%
りそな銀行
当初固定金利 (20年) 0.900% 0.850%
りそな銀行
全期間固定金利 (2年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (3年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (5年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (7年) 1.045% 1.045%
りそな銀行
全期間固定金利 (10年) 1.195% 1.145%
りそな銀行
全期間固定金利 (15年) 1.645% 1.595%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年) 2.195% 2.145%
りそな銀行
当初固定金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (20年) 0.900% 0.850%
SBIマネープラザ
変動金利 (-) 0.457% 0.457%
SBIマネープラザ
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (2年) 0.980% 0.980%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (3年) 0.950% 0.950%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (5年) 1.090% 1.090%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (7年) 0.910% 0.890%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (10年) 1.030% 1.030%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (15年) 1.520% 1.470%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (20年) 2.550% 2.520%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (30年) 2.520% 2.520%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (35年) 2.630% 2.630%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (2年) 0.280% 0.280%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (3年) 0.340% 0.340%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (5年) 0.440% 0.440%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (7年) 0.540% 0.520%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (10年) 0.660% 0.660%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (15年) 1.120% 1.070%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (20年) 1.240% 1.210%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (30年) 1.300% 1.300%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (35年) 1.380% 1.380%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 0.920% 0.850% – 0.070%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 0.980% 0.910% – 0.070%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.360% 1.290% – 0.070%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.420% 1.350% – 0.070%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.670% 0.600% – 0.070%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.730% 0.660% – 0.070%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.670% 0.600% – 0.070%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.730% 0.660% – 0.070%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.120% 1.050%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.180% 1.110%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.560% 1.490%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.620% 1.550%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.870% 0.800%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.930% 0.860%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.870% 0.800%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.930% 0.860%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.620% 0.550%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.680% 0.610%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.060% 0.990%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.120% 1.050%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.420% 0.350%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.480% 0.410%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.790%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.920% 0.850%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.870% 0.800%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.930% 0.860%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.310% 1.240%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.370% 1.300%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.670% 0.600%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.730% 0.660%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.110% 1.040%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.170% 1.100%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.080% 1.010%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 0.800% 0.730%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.130% 1.060%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 0.850% 0.780%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.830% 0.760%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.480%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.880% 0.810%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.600% 0.530%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 0.450% 0.960%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 0.450% 0.680%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.450% 0.710%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.450% 0.430%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.450% 0.760%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.450% 0.480%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.450% 0.810%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.450% 0.530%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.450% 0.710%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.450% 0.430%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 0.920% 0.850% – 0.070%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 0.980% 0.910% – 0.070%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.360% 1.290% – 0.070%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.420% 1.350% – 0.070%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.670% 0.600% – 0.070%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.730% 0.660% – 0.070%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.670% 0.600% – 0.070%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.730% 0.660% – 0.070%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.120% 1.050%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.180% 1.110%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.560% 1.490%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.620% 1.550%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.870% 0.800%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.930% 0.860%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.870% 0.800%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.930% 0.860%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~35年) 0.970% 0.920%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~35年) 1.050% 1.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.720% 0.670%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.800% 0.730%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~35年) 1.050% 1.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.450% 0.670%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.450% 0.300%
住信SBIネット銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (2年) 1.280% 1.280% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (3年) 1.250% 1.250% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (5年) 1.310% 1.310% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (7年) 1.070% 1.040% – 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (10年) 1.060% 1.060% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15年) 1.520% 1.470% – 0.050%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (20年) 2.520% 2.490% – 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (30年) 2.350% 2.350% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (35年) 2.430% 2.430% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (2年) 0.500% 0.500% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (3年) 0.570% 0.570% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.600% 0.600% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (7年) 0.670% 0.640% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.660% 0.660% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (15年) 1.120% 1.070% – 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (20年) 1.240% 1.210% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (30年) 1.300% 1.300% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (35年) 1.380% 1.380% ±0.000%
住信SBIネット銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428% ±0.000%
SBI新生銀行
変動金利(半年型)タイプ (-) 0.650% 0.650% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (1年) 0.800% 0.800% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (3年) 0.800% 0.800% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (5年) 0.800% 0.800% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (7年) 0.800% 0.800% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (10年) 0.800% 0.800% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (12年) 0.850% 0.850% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (15年) 0.950% 0.850% – 0.100%
SBI新生銀行
当初固定金利 (20年) 0.950% 0.950% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (25年) 1.100% 1.100% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (30年) 1.200% 1.200% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (35年) 1.300% 1.300% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (25年) 1.100% 1.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (30年) 1.200% 1.100%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (35年) 1.300% 1.200%
SBI新生銀行
変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス> (-) 0.450% 0.450%
三井住友銀行
変動金利 (-) 0.720%~0.925% 0.525%~0.725% – 0.195%
三井住友銀行
当初固定金利 (2年) 0.850%~1.050% 0.650%~0.850% – 0.200%
三井住友銀行
当初固定金利 (3年) 1.000%~1.200% 0.800%~1.000% – 0.200%
三井住友銀行
当初固定金利 (5年) 1.100%~1.300% 0.900%~1.100% – 0.200%
三井住友銀行
当初固定金利 (10年) 1.450%~1.650% 1.250%~1.450% – 0.200%
三井住友銀行
当初固定金利 (5年) 0.850% 0.850% ±0.000%
三井住友銀行
当初固定金利 (10年) 1.200% 1.200% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年~15年) 1.720% 1.720% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (15年~20年) 1.790% 1.790% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (20年~35年) 1.790% 1.790% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年~15年) 1.160% 1.090%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (15年~20年) 1.210% 1.100%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (20年~25年) 1.230% 1.110%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (25年~30年) 1.560% 1.460%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (30年~35年) 1.590% 1.480%
三井住友銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (2年) 0.950%~1.100% 0.950%~1.100%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (3年) 1.100%~1.250% 1.100%~1.250%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (5年) 1.200%~1.350% 1.200%~1.350%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.550%~1.700% 1.550%~1.700%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (5年) 0.850% 0.850%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.200% 1.200%
三井住友銀行
変動金利 (-) 0.450% 0.500%
三井住友銀行
当初固定金利 (2年) 0.450% 0.625%
三井住友銀行
当初固定金利 (3年) 0.450% 0.775%
三井住友銀行
当初固定金利 (5年) 0.450% 0.875%
三井住友銀行
当初固定金利 (10年) 0.450% 1.225%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.700%~1.000% 0.700%~1.000% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.050% 0.750%~1.050% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.800%~1.100% 0.800%~1.100% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.850%~1.150% 0.850%~1.150% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.150%~1.450% 1.150%~1.450% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.250%~1.550% 1.250%~1.550% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.300%~1.600% 1.300%~1.600% ±0.000%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.450%~0.750% 0.450%~0.750% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.500%~0.800% 0.500%~0.800% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.550%~0.850% 0.550%~0.850% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.600%~0.900% 0.600%~0.900% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 0.900%~1.200% 0.900%~1.200% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.000%~1.300% 1.000%~1.300% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.050%~1.350% 1.050%~1.350% ±0.000%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.475%~1.025% 0.475%~1.025%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.750% 0.750% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.750% 0.750% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.800% 0.800% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.800% 0.850% + 0.050%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.980% 0.980% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.261% 1.133% – 0.128%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.356% 1.242% – 0.114%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.480% 1.337% – 0.143%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.507% 0.507% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.800% 0.800% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.800% 0.800% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.850% 0.850% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.850% 0.900% + 0.050%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.030% 1.030% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.311% 1.183% – 0.128%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.406% 1.292% – 0.114%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.530% 1.387% – 0.143%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.757% 0.757% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.650% 0.650% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.650% 0.650% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.700% 0.700% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.700% 0.750% + 0.050%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.880% 0.880% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.161% 1.033% – 0.128%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.256% 1.142% – 0.114%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.380% 1.237% – 0.143%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.807% 0.807% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.700% 0.700% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.700% 0.700% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.750% 0.750% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.750% 0.800% + 0.050%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.930% 0.930% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.211% 1.083% – 0.128%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.306% 1.192% – 0.114%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.430% 1.287% – 0.143%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.580% 0.580%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.066% 1.066%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.217% 1.217%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.630% 0.630%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.116% 1.116%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.267% 1.267%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.750%~1.250% 0.750%~1.250% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.650%~1.150% 0.600%~1.100% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.650%~1.150% 0.600%~1.100% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 0.700%~1.200% 0.650%~1.150% – 0.050%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.450%~1.250% 0.450%~1.250% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.550% 0.700%~1.500% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.550% 0.700%~1.500% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 0.800%~1.600% 0.750%~1.550% – 0.050%

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http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/report/report_201909/feed/ 0 2825
PayPay銀行住宅ローン http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/bunseki/japannetbank_housingloan/ http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/bunseki/japannetbank_housingloan/#respond Thu, 01 Aug 2019 02:18:08 +0000 http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/?p=2813 PayPay銀行住宅ローンのメリット 変動金利が業界トップクラスの低金利 当初固定金利も業界トップクラスの低金利 事前審査は最短即日回答 本審査は最短3営業日での回答 電子契約で印紙代不要 定額自動入金サービスあり Pa ...

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ジャパンネット銀行住宅ローンの概要

japannetbankジャパンネット銀行住宅ローンは、ジャパンネット銀行の提供する住宅ローンです。ジャパンネット銀行は、日本初のネット銀行ですが、住宅ローン分野には進出してきませんでしたが、満を持して住宅ローンに後発ながら参入した形となります。

ジャパンネット銀行住宅ローンの大きな特徴は「変動金利が業界トップクラスの低金利」「当初固定金利も業界トップクラスの低金利」「事前審査は最短即日回答」「本審査は最短3営業日での回答」「電子契約で印紙代不要」「定額自動入金サービスあり」という点が挙げられます。

とくに目をつくのは、変動金利が1位、2位を争う低金利という点です。ジャパンネット銀行自体は、ネット銀行のパイオニア的存在ですが、住宅ローンサービスの中では、後発ですので、顧客を獲得するために無理をしてでも、競合他社よりも低金利に設定しているのです。

また、ネット銀行本来のフットワークの良さも存分に住宅ローンに反映されており、審査スピードが早い、電子契約、来店不要などの利便性の高い住宅ローン利用が可能になっています。

「いかに低金利の住宅ローンを選ぶか?」という点にこだわる方におすすめの住宅ローンとなっています。

注目の金利プラン

2024年3月最新情報

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
住宅ローン変動金利(-)0.290%0.415%-2.20%無料
住宅ローン当初固定金利(2年)0.735%0.790%-2.20%無料
住宅ローン当初固定金利(15年)1.745%0.790%-2.20%無料

PayPay銀行住宅ローンのメリット

  • 変動金利が業界トップクラスの低金利
  • 当初固定金利も業界トップクラスの低金利
  • 事前審査は最短即日回答
  • 本審査は最短3営業日での回答
  • 電子契約で印紙代不要
  • 定額自動入金サービスあり

PayPay銀行住宅ローンのデメリット

  • 団信は、通常の団信しか無料付帯されない
  • メガバンクと比較すると信頼性は劣る
  • 金利タイプの種類が少ない

PayPay銀行住宅ローンがおすすめの人

  • 変動金利で住宅ローンを比較検討されている方
  • 融資までの猶予期間が短い方

PayPay銀行住宅ローンの独自評価診断

PayPay銀行住宅ローンの最大のメリットは「低金利」と言い切っていいでしょう。

  • 「住宅ローンとしては後発の銀行だからこそ、競合他社よりも低金利に設定しなければならない。」
  • 「その分、保障などの付加価値サービスは無料付帯はしていない。」

という背景があり

1位、2位を争う低金利に設定されています。

今後、金利が高くなる可能性がありますが、十分な顧客数を確保するまでは、ある意味キャンペーン的な低金利設定が続くことが想定されます。

低金利の住宅ローンとして、狙い目の銀行と言えるでしょう。

PayPay銀行住宅ローンの金利

2024年3月最新情報

変動金利の特徴

業界トップクラスの低金利に設定されています。

変動金利一覧

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
住宅ローン変動金利(-)0.290%0.415%-2.20%無料
住宅ローン(自己資金10%以上)変動金利(-)0.250%0.250%-2.20%無料
住宅ローン変動金利(借り換え)(-)0.290%0.290%-2.20%無料

当初固定金利の特徴

業界トップクラスの低金利に設定されています。当初期間終了後の金利も、低金利設定となっています。

当初固定金利一覧

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
住宅ローン当初固定金利(2年)0.735%0.790%-2.20%無料
住宅ローン当初固定金利(3年)0.885%0.790%-2.20%無料
住宅ローン当初固定金利(5年)1.015%0.790%-2.20%無料
住宅ローン当初固定金利(10年)1.145%0.790%-2.20%無料
住宅ローン当初固定金利(15年)1.745%0.790%-2.20%無料
住宅ローン当初固定金利(20年)1.925%0.790%-2.20%無料
住宅ローン当初固定金利(30年)2.035%0.790%-2.20%無料
住宅ローン当初固定金利(30年)2.035%0.790%-2.20%無料

全期間固定金利の特徴

取扱をしていません。

全期間固定金利一覧

PayPay銀行住宅ローンの諸費用

保証料

保証料は金利に含まれているため0円です。

事務手数料

事務手数料は借入額の2.20%(税込)です。

繰り上げ返済手数料

一部繰り上げ返済手数料は無料です。
全額繰り上げ返済手数料は33,000円(税込)の手数料です。

金利タイプ変更手数料

変動金利から固定金利特約への変更の場合は、無料
固定期間中の金利変更はできません。

PayPay銀行住宅ローンの付加価値サービス

PayPay銀行住宅ローンの保障

団体信用生命保険(団信)

無料付帯です。団信料は0円で銀行負担です。

疾病保障

がん50%保障団信
がん100%保障団信
11疾病保障団信

住宅ローン残高が0円になる対象疾病
  • がん100%保障団信:がんと診断確定された場合
  • 11疾病保障団信:10種類の生活習慣病(悪性新生物(皮膚のその他の悪性新生物)、上皮内新生物、糖尿病、心疾患、高血圧性疾患、大動脈瘤および解離、脳血管疾患、腎疾患、肝疾患、慢性膵炎)で180日継続入院した場合
費用
  • がん50%保障団信:金利+0.1%上乗せ
  • がん100%保障団信:金利+0.2%上乗せ
  • 11疾病保障団信:金利+0.3%上乗せ

PayPay銀行住宅ローンの審査

※審査については、当サイトへの口コミ情報からの編集部の推察になりますので、実際の審査情報ではございません。ご了承ください。

事前審査

他の銀行と同じく、事前審査は機械的な足切りのための審査になっています。事前審査を行う主体はPayPay銀行です。年収や借入希望額などから、まったく審査の土台に載らない方をふるい落すためのものなので、事前審査が通ったからと言って本審査が通るわけではありません。

本審査

本審査はPayPay銀行が行います。実質保証会社が行うことになるのですが、保証料不要でかつ低金利の住宅ローンなので、PayPay銀行本体の住宅ローンと比較しても、審査は厳しくなることが予測されます。ただし、まだ登場して間もない住宅ローンですから、初期段階では審査ロジックを構築するのに十分なデータがなく、当面はある程度審査のハードルを下げてでも、顧客数を増やすbことを重視している可能性があります。

審査期間

審査期間は、事前審査が最短即日~5営業日、本審査が最短3営業日~10営業日とかなり早い審査スピードとなっています。早期の借入に期待ができます。

PayPay銀行住宅ローン金利推移 
2024年3月最新情報

銀行名 PayPay銀行/(-) PayPay銀行/(10年)
2024年3月0.290%1.145%
2024年2月0.290%1.145%
2024年1月0.290%1.130%
2023年12月0.315%1.365%
2023年11月0.315%1.345%
2023年10月0.380%1.280%
2023年9月0.319%1.230%
2023年8月0.319%1.000%
2023年7月0.319%0.950%
2023年6月0.380%0.950%
2023年5月0.380%1.040%
2023年4月0.349%1.210%
2023年3月0.349%1.210%
2023年2月0.349%1.190%
2023年1月0.349%1.050%
2022年12月0.349%0.960%
2022年11月0.380%0.990%
2022年10月0.380%0.890%
2022年9月0.380%0.780%
2022年8月0.380%0.860%
2022年7月0.380%0.820%
2022年6月0.380%0.830%
2022年5月0.380%0.830%
2022年4月0.380%0.690%
2022年3月0.380%0.690%
2022年2月0.380%0.565%
2022年1月0.380%0.560%
2021年12月0.380%0.560%
2021年11月0.380%0.560%
2021年10月0.380%0.499%
2021年9月0.380%0.499%
2021年8月0.380%0.499%
2021年7月0.380%0.499%
2021年6月0.380%0.499%
2021年5月0.380%0.499%
2021年4月0.380%0.599%
2021年3月0.380%0.499%
2021年2月0.380%0.499%
2021年1月0.380%0.499%
2020年12月0.380%0.530%
2020年11月0.380%0.530%
2020年10月0.380%0.545%
2020年9月0.380%0.545%
2020年8月0.380%0.620%
2020年7月0.380%0.620%
2020年6月0.399%0.620%
2020年5月0.399%0.620%
2020年4月0.399%0.620%
2020年3月0.399%0.620%
2020年2月0.399%0.620%
2020年1月0.399%0.620%
2019年12月0.415%0.580%
2019年11月0.415%0.580%
2019年10月0.415%0.580%
2019年9月0.415%0.580%
2019年8月0.415%0.580%
2019年7月
2019年6月
2019年5月
2019年4月
2019年3月
2019年2月
2019年1月
2018年12月
2018年11月
2018年10月
2018年9月
2018年8月
2018年7月
2018年6月
2018年5月
2018年4月
2018年3月
2018年2月
2018年1月
2017年12月
2017年11月
2017年10月
2017年9月
2017年8月
2017年7月
2017年6月
2017年5月
2017年4月
2017年3月
2017年2月
2017年1月
2016年12月
2016年11月
2016年10月
2016年9月
2016年8月
2016年7月
2016年6月
2016年5月
2016年4月
2016年3月
2016年2月
2016年1月
2015年12月
2015年11月
2015年10月
2015年9月
2015年8月
2015年7月
2015年6月
2015年5月
2015年4月
2015年3月
2015年2月
2015年1月
2014年12月
2014年11月
2014年10月
2014年9月
2014年8月
2014年7月
2014年6月
変動10年

PayPay銀行住宅ローンの評判・口コミ

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note128_128住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2019年3月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートしています。住宅ローンを比較検討する上での参考にしてください。

2019年7月の住宅ローン金利推移

平均金利推移

年月 変動金利 当初10年固定金利 フラット35金利
2018年7月 0.626% 1.100% 1.140%
2018年8月 0.622% 1.090% 1.140%
2018年9月 0.622% 1.132% 1.190%
2018年10月 0.622% 1.135% 1.210%
2018年11月 0.612% 1.153% 1.210%
2018年12月 0.612% 1.090% 1.210%
2019年1月 0.612% 1.057% 1.140%
2019年2月 0.612% 1.025% 1.110%
2019年3月 0.612% 1.014% 1.070%
2019年4月 0.612% 1.023% 1.120%
2019年5月 0.612% 1.028% 1.090%
2019年6月 0.612% 1.028% 1.070%
2019年7月 0.601% 0.970% 0.980%

変動金利:0.601%
前月対比:- 0.011%
前年同月対比:- 0.025%

当初10年固定金利:0.970%
前月対比:- 0.057%
前年同月対比:- 0.130%

フラット35金利:0.980%
前月対比:- 0.090%
前年同月対比:- 0.160%

2019年7月の長期金利(新発10年国債利回り)推移グラフ

直近20営業日

過去1年分

現状

住宅ローン金利の決定要因となる10年もの国債金利(長期金利)は2019年6月3日時点で-0.088%でしたが、2019年7月2日時点で-0.145%と国債金利は大幅にていかしています。

今後の金利予想

国債金利は、2018年7月末から見ると急上昇して、2018年11月後半から一転下降しています。急上昇の理由は「日銀の金利上昇容認の姿勢」です。

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としました。

しかし、実情では、長期金利の誘導目標を「10年金利ゼロ%程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1%が、±0.2%に引き上げられました。国債買い入れ額は、年間約80兆円と変わっていません。

これのどこが大きなニュースなのかというと、今までは10年もの国債金利が+0.100%に近づいてきたら、日銀が国債買入をして、+0.100%以下に抑え込むという手法で金利をコントロールしていました。しかし、日銀が国債を買い続けたことにより、市場の4割強を日銀が保有する状態になり、債券市場では国債の売買が成立しない日が2018年は7月末時点で7回も発生しているのです。今までは最大でも年2回です。

結局、長年続いてきた日銀の異次元の金融緩和に、限界が見えてきてしまったを日銀が発表したことに他ならないからです。これを受けて、徐々に金利が上昇し、ここ3年間で一番高い金利0.155%を10月4日、10月9日に記録しました。

しかし、トランプ大統領が中国へのさらなる関税の引き上げや、米国の利上げの打ち止めを示唆したことから、投資家のマインドがリスクオフになり、安全資産としての日本円、日本国債の買いが入り、国債金利が下がっています。日朝会談も失敗に終わり、世界経済の失速が見えていることが安全資産である日本国債への買い要因となり、国債金利は、さらに低下しています。

一時的に金利は下がったものの、長期的に見れば金利は上昇していくと予想されます。

2019年7月発表の物件価格推移(2019年5月の統計)

マンション価格平均

年月 マンション 戸建て
2018年5月 3320万円 3209万円
2018年6月 3338万円 3158万円
2018年7月 3376万円 3283万円
2018年8月 3333万円 3254万円
2018年9月 3305万円 3089万円
2018年10月 3288万円 3005万円
2018年11月 3335万円 3156万円
2018年12月 3413万円 3217万円
2019年1月 3319万円 3398万円
2019年2月 3498万円 3186万円
2019年3月 3514万円 3248万円
2019年4月 3433万円 3161万円
2019年5月 3346万円 3240万円

マンション価格:3346万円
前月対比:- 2.60%
前年同月対比:+ 0.77%

戸建て価格:3240万円
前月対比:+ 2.44%
前年同月対比:+ 0.99%

現状

マンション価格は下落し、戸建て価格も上昇しています。昨年対比で見ると、マンション価格、戸建て価格ともに微増です。

今後の物件価格予想

住宅ローン金利が低下すればそれだけ不動産投資をしやすい環境になり、需要が伸びる分、不動産業者も強気の価格設定が可能になるということです。金利が下がると同時に物件価格は上がるということを理解しておく必要があります。マイナス金利が投入されてから3年経過しましたが、大幅に物件価格が上昇していることがわかります。

また、オリンピック需要による職人不足の影響、外国人投資家の進出、相続税対策の不動産投資活発化の影響で物件価格、とくに首都圏のマンション価格は引き続き上昇していくことが予想されます。世界的にお金の流通量が増えているため、外国人投資家も含めて首都圏のマンションへの投資熱が冷めていないからです。結果として、戸建て価格の方が安いという逆転現象が起きているのです。

しかし、徐々にですが地銀の不動産投資(アパート・賃貸経営)への融資に慎重な姿勢が出てきているようです。少子高齢化社会が進む中での物件の供給過多を懸念する銀行が増えてきているということです。結果として、マンション価格の高騰は落ち着いてきています。

2019年7月の民間銀行最新ニュース

ネット銀行の変動金利が0.4%台の争いに突入!

毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争はauじぶん銀行と住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)、auじぶん銀行ですが、新規借り入れで有利なのはソニー銀行という形です。6月は住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がさらに変動金利を引き下げました。

  1. 住信SBIネット銀行(借り換え):0.418%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  2. SBIマネープラザ(借り換え):0.428%
  3. りそな銀行(借り換え):0.429%
  4. 住信SBIネット銀行:0.447%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  5. SBI新生銀行:0.450%(事務手数料2.0%(税別)プラン)
  6. 東京スター銀行:0.450%
  7. auじぶん銀行:0.457%
  8. ソニー銀行(頭金1割以上):0.457%
  9. SBIマネープラザ:0.457%
  10. イオン銀行(借り換え):0.470%
  11. イオン銀行:0.520%
  12. SBI新生銀行:0.600%(事務手数料5万円(税別)プラン)

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住信SBIネット銀行住宅ローンはこちら
SBIマネープラザ住宅ローンはこちら
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大手都市銀行が様々な住宅ローンプランを拡充

大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。

三菱UFJ銀行 → ネット専用[借替限定]住宅ローン:低金利の当初固定金利プラン
りそな銀行 → 融資手数料型の住宅ローン
三井住友銀行 → 借り換え専用の固定金利プラン
三井住友信託銀行 → 融資手数料型の住宅ローン

三菱UFJ銀行住宅ローンはこちら
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SBI新生銀行が新たな変動金利プランを提供開始

変動金利(半年型)タイプ

  • 金利:0.65%
  • 事務手数料:5万円(税別)~

変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>

  • 金利:0.45%
  • 事務手数料:借入額の2.0%(税別)~

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住信SBIネット銀行がフラット35(保証型)を開始

フラット35(保証型)は、住宅金融支援機構を保証会社として利用する形のフラット35で、金利を銀行自身が決定できる仕組みとなっています。

住信SBIネット銀行のフラット35(保証型)の特徴は

  • ほかのフラット35よりも、低金利
  • 自己資金10%以上、20%以上の方が対象
  • 団信無料付帯
  • 全疾病保障無料付帯

となっています。

住信SBIネット銀行フラット35はこちら

auじぶん銀行が無料の疾病保障の補償範囲を拡大

以前まで

  • がん診断:50%保障 + 団信

3月1日から

  • がん診断:50%保障 + 全疾病保障

となります。これによって、auじぶん銀行は、疾病保障では一番手厚い住宅ローンになります。病気などのリスクを回避することを重視する方にはおすすめの住宅ローンとなります。

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ソニー銀行が低金利の固定金利を提供開始

SBI新生銀行は固定金利の「固定セレクト住宅ローン」という金利タイプを提供しはじめました。

  • 固定金利が低金利のプラン
  • 固定金利の借入期間は、10年、15年、20年
  • 固定金利終了後の金利上昇幅が大きい

という特徴があります。

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SBI新生銀行が金利が下がる固定金利を提供開始

SBI新生銀行は「ステップダウン金利タイプ」という金利タイプを提供しはじめました。

  1. 10年後に金利が10%低下
  2. 15年後に金利が20%低下
  3. 20年後に金利が30%低下
  4. 25年後に金利が40%低下
  5. 30年後に金利が50%低下

と最大50%金利が低下する形になっています。どんどん金利が低下する長期の全期間固定金利という珍しい金利タイプを投入した背景には、SBI新生銀行の変動金利は他のネット銀行よりも、高金利で戦えないという事情が見え隠れします。顧客の受けが良ければ、ほかのネット銀行も、同様の金利タイプの投入に踏み切るでしょう。

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住信SBIネット銀行は全疾病保障を導入

住信SBIネット銀行は、無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎
  • 全疾病保障:すべての病気やケガ

※8疾病以外の病気やケガの場合の保障条件は多少異なります。

金利面、保障面でも、高いスペックを兼ね備えています。

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住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行の口座開設キャンペーンを実施

住信SBIネット銀行では

三井住友信託銀行の口座開設で住宅ローン金利-0.01%

というキャンペーンを展開しています。

これで元々低金利に定評のある住信SBIネット銀行の住宅ローン金利がさらに低金利になります。

変動金利

  • 新規:0.477% → 0.467%
  • 借り換え:0.428% → 0.418%

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楽天銀行は楽天銀行(金利選択型)に全疾病保障を導入

楽天銀行は「楽天銀行(金利選択型)」に無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

  • 全疾病保障:すべての病気やケガ※精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気等があります

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東京スター銀行が「スター住宅ローン」をリリース

東京スター銀行は、今までは「預金した分の金利は0%」という「預金連動サービス」を売りにした「スターワン住宅ローン」をメインに提供していましたが、金利が高いデメリットがあり、なかなか低金利競争が激化した市場では戦えなくなってしまったため、より低金利の「スター住宅ローン」をリリースしました。

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大手都市銀行は当初10年固定金利を1.30%台へ引き下げ

大手都市銀行の当初10年固定金利(保証料0.2%込)

  • 三菱UFJ銀行:1.290%
  • 三井住友信託銀行:0.900%~1.200%
  • 三井住友銀行:1.300%
  • りそな銀行:0.855%
  • みずほ銀行:0.950%~1.200%

各銀行とも、「ネット銀行の低金利に顧客を奪われている」状況と「店舗や人件費分のコストを担保できる金利設定が必要」状況の板挟みの中での金利設定が求められています。メガバンクの当初10年固定金利は1.3~1.5%前後での攻防が続くと予想されます。りそな銀行は、都市銀行の中では、かなりの低金利設定を打ち出しています。

2019年7月の住宅ローン関連ニュース

消費税増税対策で住宅ローン減税の3年延長

消費税が8%から10%に増税される2019年10月から2021年1月までに入居する住宅に限り、住宅ローン減税の対象期間が10年から13年に延長されることが決定しました。

増税後

  • 住宅ローン減税期間:10年→13年
  • 11年目以降の3年間の控除上限:毎年、建物購入価格の2%分を3等分した額と、年末の住宅ローン残高の1%分の額とを比べ、少ない方

日銀の金融政策の変更

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。

長期金利操作(イールドカーブ・コントロール)

  • 目標:10年金利ゼロ%程度
  • 許容範囲:±0.1% → ±0.2%
  • 国債買入額:年80兆円

資産買入:ETF(上場投資信託)

  • TOPIX(東証株価指数)連動型分:2.7兆円 → 4.2兆円
  • TOPIX、日経平均株価、JPX日経400:3兆円 → 1.5兆円

フラット35が制度変更

フラット35といえば、「団信加入は任意加入」「団信なしの金利」を基本として、サービス展開してきました。団信に加入する場合には、別途団信特約料を支払うことで加入する形となっていました。

しかし、今回フラット35は制度変更し「団信込みの金利」を基本として、サービス展開することになったのです。ただし、「団信の任意加入」は変わっておらず、加入しない場合は、その分低金利のプランを選択することが可能です。大きな制度変更ではありません。

配偶者控除は150万円までの上限引き上げで決定

2017年度税制改正大綱で配偶者控除の上限が103万円以下から150万円以下に引き上げることが決定されました。配偶者の所得が150万円以下であれば世帯主の所得税から38万円の控除ができる制度です。また、同時に世帯主の収入に対して制限を設け、1120万円超で控除額を26万円に、1170万円を超えれば控除額を13万円に、1220万円超で控除額を0円にする改正となっています。高収入の世帯主がいる世帯の配偶者控除に制限を設けることで歳出額を変えない設計です。

配偶者控除上限引き上げ

新設住宅着工は1年4カ月の減少幅

2019年5月

新築住宅着工:7万2581戸(前年同月比:8.7%減)

持ち家:2万4826戸(前年同月比:6.5%増)
貸家:2万6164戸(前年同月比:15.8%減)
分譲住宅:2万1217戸(前年同月比:11.4%減)

全体の着工数は前年同月対比で8.7%減と1年4カ月ぶりの大幅な減少となっています。内訳で見ると「持ち家」が増加、「貸家」が減少、「分譲住宅」は減少となっています。相続税対策(節税)のための不動産投資でアパートやマンションの「貸家」の伸びが続いていましたが、その動きも一服し、シェアハウス投資のスマートデイズの問題などもあり、不動産投資に関して徐々に銀行の融資姿勢に陰りが見えており、融資に慎重な地銀も増え、「貸家」は減少を続けています。「分譲住宅」は地方で分譲住宅の着工がないため、大幅な減少となっています。「持ち家」は、増税前の駆け込み需要で、微増となっています。

2019年7月の住宅購入者へのアドバイス

住宅購入のタイミング:とても良い

国債金利も低い状態が維持されていて、住宅ローン金利も全体的に低下しているため、住宅ローンの購入タイミングとしてはこれ以上ないタイミングと言っていいでしょう。銀行は日銀のマイナス金利導入で日銀に預金していた分を他の融資先に振り分ける必要があり、その振り分け先の一つが住宅ローンになっているのです。

国債金利が徐々に上昇していることは事実ですが、アベノミクスを実現させるための「国債買入れ・マイナス金利等の金融政策」を日本政府が投げ出すことは安倍政権の間は考えにくく、投資家心理の影響で金利上昇する可能性はありますが、ここ10年の長期スパンで見れば超低金利という状況に変わりはないのです。

また、世界情勢が悪化し、リスクオフの流れから、日本円、日本国債にマネーが流れてきているため、国債金利は低下しています。

ただし、金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられました。このこと自体の影響というよりは、この発表は、日銀の金融政策に限界が来ていることを自ら裏付けてしまったようなものですので、これからは金利上昇局面がなだらかに続くことが想定されます。

つまり、今は、千載一遇の低金利で住宅ローンを借りられるチャンスととらえて良いでしょう。

新規借り入れ需要よりも、借り換え需要が鮮明になり、各銀行ともに今まで以上に顧客獲得競争が激化しています。住宅ローン利用者にとっては「審査に通りやすい」「金利が低金利」「付加価値サービスが充実する」商品が増えることになります。借り換え限定の低金利特別プランを開始する銀行も増えているので借り換え利用者は限定プランにも注目しましょう。

住宅ローンの比較検討のコツは、金利の動向に一喜一憂せずに「いつ申込むか?」よりも、いい物件を探す、各銀行の住宅ローンを比較検討する、今後の返済プラン、ライフプランを設計することに時間を割くことです。大きな視点で住宅購入を検討しましょう。

住宅ローン選びの注意点

日銀や安倍政権の動きも、注視しておく必要性が高まっています。日銀の国債買入れがあるからこその低金利ですが、日銀が国債買入れを辞める素振りを見せれば、投資家心理も含めて金利が大きく上昇に傾く可能性があります。日銀が国債買入れを辞めることはなくても、「減額する」「ターゲットの金利設定を上げる」という判断をすれば住宅ローン金利は上昇することになります。

「金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられた」事実は、国債買入の限界を露呈し、今後の金利上昇を予想させるものとなっています。

5年、10年というスパンで見た場合には、日銀の金融政策の終わり金利が上昇する可能性も高いのです。

また、日本株の上昇、ドル高/円安などで企業の景気が良くなり、物価上昇、インフレ、賃金上昇になる可能性があります。インフレ・好景気になれば給料も上がるため問題ないという考え方もありますが、変動金利を選ぶ場合は金利上昇時の対策は十分に考えておく必要があります。

金利上昇のタイミングを正確に当てるのは至難の業なので、変動金利を選ぶ場合には「上昇したときにどうするか?」の事前準備をあらかじめしておくことが重要なのです。一番有効な方法は、低金利の変動金利を選んで、繰り上げ返済でできるだけ早い段階(金利上昇する前に)で元本を減らしておくことです。

同時にフラット35などの全期間固定金利も、数年前の変動金利並に低金利になっているため、フラット35Sも含めて、金利上昇リスクがない魅力的な住宅ローンとなっています。変動金利と同時に検討すべき住宅ローンと言えます。

今後は、さらに住宅ローン競争が激化し「毎月一番金利が低い銀行が変わる」「金利以外の独自サービスを提供する住宅ローンが増える」ことが予想されます。一番おすすめの住宅ローンが毎月変わっていくのです。住宅購入、借り換えの検討中は申込んだ後でも、別の銀行にも申込む方がメリットが大きいというシチュレーションも考えうるので、情報の収集には時間を使いましょう。

2019年6月金利から2019年7月金利の変動幅比較

2019年6月の住宅ローン金利と2019年7月の住宅ローン金利とその変動幅を比較しています。金利の引き下げ幅の大きい住宅ローンを見つけましょう。

住宅ローン 金利タイプ 借入期間 【前月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
【今月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
金利変動
イオン銀行
変動金利 (-) 0.520% 0.520% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.740% 0.740% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.720% 0.720% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.940% 0.940% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.430% 0.430% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.630% 0.630% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.550% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.750% 0.750% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.670% 0.670%
auじぶん銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (2年) 0.380% 0.380% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (3年) 0.480% 0.480% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (5年) 0.500% 0.500% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (10年) 0.590% 0.590% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (15年) 1.193% 1.193% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (20年) 1.293% 1.293% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (30年) 1.580% 1.580% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (35年) 1.680% 1.680% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (2年) 1.420% 1.420% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (3年) 1.420% 1.420% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (5年) 1.440% 1.440% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (10年) 1.540% 1.540% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (15年) 1.670% 1.670% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (20年) 1.800% 1.800% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (30年) 2.120% 2.120% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (35年) 2.220% 2.220% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
変動金利 (-) 0.525% 0.525% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (2年) 1.000% 1.000% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (3年) 0.990% 0.990% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (5年) 1.300% 1.300% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (7年) 1.350% 1.350% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (10年) 1.340% 1.240% – 0.100%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (15年) 2.300% 2.250% – 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (20年) 2.650% 2.590% – 0.060%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (3年) 0.390% 0.390% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (10年) 0.690% 0.590% – 0.100%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.820%~1.075% 0.820%~1.075% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.850%~1.100% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.850%~1.100% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.100% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.850%~1.100% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 0.950%~1.200% 0.900%~1.150% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.400%~1.650% 1.300%~1.550% – 0.100%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.400%~1.650% 1.350%~1.600% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.320% 1.240% – 0.080%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.370% 1.280% – 0.090%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.400% 1.310% – 0.090%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.430% 1.330% – 0.100%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.440% 1.340% – 0.100%
みずほ銀行
変動金利(借り換え専用) (-) 0.720%~0.975% 0.720%~0.975% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (2年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (3年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (5年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (7年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (10年) 0.850%~1.100% 0.800%~1.050% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (15年) 1.300%~1.550% 1.200%~1.450% – 0.100%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (20年) 1.300%~1.550% 1.250%~1.500% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (11年~15年) 1.295% 1.215% – 0.080%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (16年~20年) 1.345% 1.255% – 0.090%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (21年~25年) 1.375% 1.285% – 0.090%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (26年~30年) 1.405% 1.305% – 0.100%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (31年~35年) 1.415% 1.315% – 0.100%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.720%~0.975% 0.720%~0.975% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.750%~1.000% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 0.850%~1.100% 0.800%~1.050% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.300%~1.550% 1.200%~1.450% – 0.100%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.300%~1.550% 1.250%~1.500% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.395% 1.315% – 0.080%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.445% 1.355% – 0.090%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.475% 1.385% – 0.090%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.505% 1.405% – 0.100%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.515% 1.415% – 0.100%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.290% 1.190% – 0.100%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (1年) 1.200%~1.350% 1.200%~1.350% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (2年) 1.300%~1.450% 1.300%~1.450% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 1.290%~1.440% 1.290%~1.440% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (5年) 1.600%~1.750% 1.600%~1.750% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (7年) 1.650%~1.800% 1.650%~1.800% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.640%~1.790% 1.540%~1.690% – 0.100%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (15年) 2.600%~2.750% 2.550%~2.700% – 0.050%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (20年) 2.950%~3.100% 2.890%~3.040% – 0.060%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.450% 1.390% – 0.060%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.650% 1.590% – 0.060%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.750% 1.690% – 0.060%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (3年) 0.590% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 0.890% 0.790%
三菱UFJ銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 0.590% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 0.890% 0.790%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.010% 0.920% – 0.090%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.070% 0.980% – 0.090%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.450% 1.360% – 0.090%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.510% 1.420% – 0.090%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.760% 0.670% – 0.090%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.820% 0.730% – 0.090%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.760% 0.670% – 0.090%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.820% 0.730% – 0.090%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.210% 1.120%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.270% 1.180%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.650% 1.560%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.710% 1.620%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.960% 0.870%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.020% 0.930%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.960% 0.870%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.020% 0.930%
楽天銀行
変動金利 (-) 0.527%~1.177% 0.527%~1.177% ±0.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (2年) 0.834%~1.484% 0.797%~1.447% – 0.037%
楽天銀行
全期間固定金利 (3年) 0.827%~1.477% 0.774%~1.424% – 0.053%
楽天銀行
全期間固定金利 (5年) 0.850%~1.500% 0.785%~1.435% – 0.065%
楽天銀行
全期間固定金利 (7年) 0.903%~1.553% 0.834%~1.484% – 0.069%
楽天銀行
全期間固定金利 (10年) 1.014%~1.664% 0.939%~1.589% – 0.075%
りそな銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (2年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (7年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (10年) 0.905% 0.855% – 0.050%
りそな銀行
当初固定金利 (15年) 1.950% 1.850% – 0.100%
りそな銀行
当初固定金利 (20年) 1.255% 1.155% – 0.100%
りそな銀行
全期間固定金利 (2年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (3年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (5年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (7年) 1.300% 1.300% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (10年) 1.500% 1.450% – 0.050%
りそな銀行
全期間固定金利 (15年) 2.000% 1.900% – 0.100%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年) 2.550% 2.450% – 0.100%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年~25年) 1.500% 1.400% – 0.100%
りそな銀行
全期間固定金利 (25年~30年) 1.550% 1.450% – 0.100%
りそな銀行
全期間固定金利 (30年~35年) 1.550% 1.450% – 0.100%
りそな銀行
変動金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (-) 0.429% 0.429% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (10年) 0.650% 0.600% – 0.050%
りそな銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
りそな銀行
当初固定金利 (2年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (3年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (5年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (7年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
当初固定金利 (10年) 0.650% 0.600%
りそな銀行
当初固定金利 (15年) 1.695% 1.595%
りそな銀行
当初固定金利 (20年) 1.000% 0.900%
りそな銀行
全期間固定金利 (2年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (3年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (5年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (7年) 1.045% 1.045%
りそな銀行
全期間固定金利 (10年) 1.245% 1.195%
りそな銀行
全期間固定金利 (15年) 1.745% 1.645%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年) 2.295% 2.195%
りそな銀行
当初固定金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (20年) 0.000% 0.900%
SBIマネープラザ
変動金利 (-) 0.457% 0.457%
SBIマネープラザ
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (2年) 0.980% 0.980%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (3年) 0.950% 0.950%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (5年) 1.110% 1.090%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (7年) 0.980% 0.910%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (10年) 1.080% 1.030%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (15年) 1.480% 1.520%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (20年) 2.520% 2.550%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (30年) 2.510% 2.520%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (35年) 2.620% 2.630%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (2年) 0.280% 0.280%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (3年) 0.340% 0.340%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (5年) 0.460% 0.440%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (7年) 0.610% 0.540%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (10年) 0.710% 0.660%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (15年) 1.080% 1.120%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (20年) 1.210% 1.240%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (30年) 1.290% 1.300%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (35年) 1.370% 1.380%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.010% 0.920% – 0.090%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.070% 0.980% – 0.090%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.450% 1.360% – 0.090%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.510% 1.420% – 0.090%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.760% 0.670% – 0.090%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.820% 0.730% – 0.090%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.760% 0.670% – 0.090%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.820% 0.730% – 0.090%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.210% 1.120%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.270% 1.180%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.650% 1.560%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.710% 1.620%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.960% 0.870%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.020% 0.930%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.960% 0.870%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.020% 0.930%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.710% 0.620%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.770% 0.680%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.150% 1.060%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.210% 1.120%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.510% 0.420%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.570% 0.480%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.950% 0.860%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.010% 0.920%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.960% 0.870%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.020% 0.930%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.400% 1.310%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.460% 1.370%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.760% 0.670%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.820% 0.730%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.200% 1.110%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.260% 1.170%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.170% 1.080%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 0.890% 0.800%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.220% 1.130%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 0.940% 0.850%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.920% 0.830%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.640% 0.550%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.970% 0.880%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.690% 0.600%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.010% 0.920% – 0.090%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.070% 0.980% – 0.090%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.450% 1.360% – 0.090%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.510% 1.420% – 0.090%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.760% 0.670% – 0.090%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.820% 0.730% – 0.090%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.760% 0.670% – 0.090%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.820% 0.730% – 0.090%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.210% 1.120%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.270% 1.180%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.650% 1.560%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.710% 1.620%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.960% 0.870%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.020% 0.930%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.960% 0.870%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.020% 0.930%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~35年) 0.000% 0.970%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~35年) 0.000% 1.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.000% 0.720%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.000% 0.800%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~35年) 0.000% 1.050%
住信SBIネット銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (2年) 1.280% 1.280% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (3年) 1.250% 1.250% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (5年) 1.310% 1.310% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (7年) 1.100% 1.070% – 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (10年) 1.110% 1.060% – 0.050%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15年) 1.480% 1.520% + 0.040%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (20年) 2.490% 2.520% + 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (30年) 2.340% 2.350% + 0.010%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (35年) 2.420% 2.430% + 0.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (2年) 0.500% 0.500% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (3年) 0.570% 0.570% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.600% 0.600% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (7年) 0.700% 0.670% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.710% 0.660% – 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (15年) 1.080% 1.120% + 0.040%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (20年) 1.210% 1.240% + 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (30年) 1.290% 1.300% + 0.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (35年) 1.370% 1.380% + 0.010%
住信SBIネット銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428% ±0.000%
SBI新生銀行
変動金利(半年型)タイプ (-) 0.600% 0.650% + 0.050%
SBI新生銀行
当初固定金利 (1年) 0.700% 0.800% + 0.100%
SBI新生銀行
当初固定金利 (3年) 0.750% 0.800% + 0.050%
SBI新生銀行
当初固定金利 (5年) 0.800% 0.800% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (7年) 0.850% 0.800% – 0.050%
SBI新生銀行
当初固定金利 (10年) 1.000% 0.800% – 0.200%
SBI新生銀行
当初固定金利 (12年) 1.000% 0.850% – 0.150%
SBI新生銀行
当初固定金利 (15年) 1.250% 0.950% – 0.300%
SBI新生銀行
当初固定金利 (20年) 1.450% 0.950% – 0.500%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (25年) 1.500% 1.100% – 0.400%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (30年) 1.500% 1.200% – 0.300%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (35年) 1.500% 1.300% – 0.200%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (25年) 1.500% 1.100%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (30年) 1.500% 1.200%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (35年) 1.500% 1.300%
SBI新生銀行
変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス> (-) 0.000% 0.450%
三井住友銀行
変動金利 (-) 0.720%~0.925% 0.720%~0.925% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (2年) 0.850%~1.050% 0.850%~1.050% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (3年) 1.000%~1.200% 1.000%~1.200% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (5年) 1.150%~1.350% 1.100%~1.300% – 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年) 1.550%~1.750% 1.450%~1.650% – 0.100%
三井住友銀行
当初固定金利 (5年) 0.900% 0.850% – 0.050%
三井住友銀行
当初固定金利 (10年) 1.300% 1.200% – 0.100%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年~15年) 1.730% 1.720% – 0.010%
三井住友銀行
全期間固定金利 (15年~20年) 1.800% 1.790% – 0.010%
三井住友銀行
全期間固定金利 (20年~35年) 1.880% 1.790% – 0.090%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年~15年) 1.220% 1.160%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (15年~20年) 1.270% 1.210%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (20年~25年) 1.300% 1.230%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (25年~30年) 1.640% 1.560%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (30年~35年) 1.680% 1.590%
三井住友銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (2年) 0.950%~1.100% 0.950%~1.100%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (3年) 1.100%~1.250% 1.100%~1.250%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (5年) 1.250%~1.400% 1.200%~1.350%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年) 1.650%~1.800% 1.550%~1.700%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (5年) 0.900% 0.850%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.300% 1.200%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.700%~1.000% 0.700%~1.000% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.050% 0.750%~1.050% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.800%~1.100% 0.800%~1.100% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.900%~1.200% 0.850%~1.150% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.220%~1.520% 1.150%~1.450% – 0.070%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.320%~1.620% 1.250%~1.550% – 0.070%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.370%~1.670% 1.300%~1.600% – 0.070%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.450%~0.750% 0.450%~0.750% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.500%~0.800% 0.500%~0.800% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.550%~0.850% 0.550%~0.850% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.650%~0.950% 0.600%~0.900% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 0.970%~1.270% 0.900%~1.200% – 0.070%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.070%~1.370% 1.000%~1.300% – 0.070%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.120%~1.420% 1.050%~1.350% – 0.070%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.475%~1.025% 0.475%~1.025%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.750% 0.750% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.750% 0.750% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.812% 0.800% – 0.012%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.857% 0.800% – 0.057%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.990% 0.980% – 0.010%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.279% 1.261% – 0.018%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.392% 1.356% – 0.036%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.484% 1.480% – 0.004%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.507% 0.507% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.800% 0.800% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.800% 0.800% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.862% 0.850% – 0.012%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.907% 0.850% – 0.057%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.040% 1.030% – 0.010%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.329% 1.311% – 0.018%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.442% 1.406% – 0.036%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.534% 1.530% – 0.004%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.757% 0.757% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.650% 0.650% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.650% 0.650% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.712% 0.700% – 0.012%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.757% 0.700% – 0.057%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.890% 0.880% – 0.010%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.179% 1.161% – 0.018%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.292% 1.256% – 0.036%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.384% 1.380% – 0.004%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.807% 0.807% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.700% 0.700% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.700% 0.700% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.762% 0.750% – 0.012%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.807% 0.750% – 0.057%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.940% 0.930% – 0.010%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.229% 1.211% – 0.018%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.342% 1.306% – 0.036%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.434% 1.430% – 0.004%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.590% 0.580%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.066% 1.066%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.217% 1.217%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.640% 0.630%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.116% 1.116%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.267% 1.267%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.750%~1.250% 0.750%~1.250% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.250% 0.650%~1.150% – 0.100%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.250% 0.650%~1.150% – 0.100%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 0.850%~1.350% 0.700%~1.200% – 0.150%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.450%~1.250% 0.450%~1.250% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.850%~1.650% 0.750%~1.550% – 0.100%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.650% 0.750%~1.550% – 0.100%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 0.950%~1.750% 0.800%~1.600% – 0.150%

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住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポート/2019年4月 http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/report/report_201904/ http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/report/report_201904/#respond Thu, 04 Apr 2019 00:08:44 +0000 http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/?p=2790 住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2019年3月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートし ...

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note128_128住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2019年3月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートしています。住宅ローンを比較検討する上での参考にしてください。

2019年4月の住宅ローン金利推移

平均金利推移

年月 変動金利 当初10年固定金利 フラット35金利
2018年4月 0.626% 1.081% 1.150%
2018年5月 0.626% 1.070% 1.150%
2018年6月 0.626% 1.097% 1.060%
2018年7月 0.626% 1.100% 1.140%
2018年8月 0.622% 1.090% 1.140%
2018年9月 0.622% 1.132% 1.190%
2018年10月 0.622% 1.135% 1.210%
2018年11月 0.612% 1.153% 1.210%
2018年12月 0.612% 1.090% 1.210%
2019年1月 0.612% 1.057% 1.140%
2019年2月 0.612% 1.025% 1.110%
2019年3月 0.612% 1.014% 1.070%
2019年4月 0.612% 1.023% 1.120%

変動金利:0.612%
前月対比:± 0.000%
前年同月対比:- 0.015%

当初10年固定金利:1.023%
前月対比:+ 0.008%
前年同月対比:- 0.058%

フラット35金利:1.070%
前月対比:± 0.000%
前年同月対比:- 0.080%

2019年4月の長期金利(新発10年国債利回り)推移グラフ

直近20営業日

過去1年分

現状

住宅ローン金利の決定要因となる10年もの国債金利(長期金利)は2019年3月2日時点で-0.150%でしたが、2019年4月2日時点で-0.055%と国債金利は大幅にていかしています。

今後の金利予想

国債金利は、2018年7月末から見ると急上昇して、2018年11月後半から一転下降しています。急上昇の理由は「日銀の金利上昇容認の姿勢」です。

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としました。

しかし、実情では、長期金利の誘導目標を「10年金利ゼロ%程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1%が、±0.2%に引き上げられました。国債買い入れ額は、年間約80兆円と変わっていません。

これのどこが大きなニュースなのかというと、今までは10年もの国債金利が+0.100%に近づいてきたら、日銀が国債買入をして、+0.100%以下に抑え込むという手法で金利をコントロールしていました。しかし、日銀が国債を買い続けたことにより、市場の4割強を日銀が保有する状態になり、債券市場では国債の売買が成立しない日が2018年は7月末時点で7回も発生しているのです。今までは最大でも年2回です。

結局、長年続いてきた日銀の異次元の金融緩和に、限界が見えてきてしまったを日銀が発表したことに他ならないからです。これを受けて、徐々に金利が上昇し、ここ3年間で一番高い金利0.155%を10月4日、10月9日に記録しました。

しかし、11月は、トランプ大統領が中国へのさらなる関税の引き上げや、米国の利上げの打ち止めを示唆したことから、投資家のマインドがリスクオフになり、安全資産としての日本円、日本国債の買いが入り、国債金利が下がっています。2017年9月以来、1年3カ月ぶりに国債金利がマイナス金利になっています。さらに日朝会談も失敗に終わり、世界経済の失速が見えていることが安全資産である日本国債への買い要因となり、3月の金利は、さらに低下しています。

一時的に金利は下がったものの、長期的に見れば金利は上昇していくと予想されます。

2019年4月発表の物件価格推移(2019年2月の統計)

マンション価格平均

年月 マンション 戸建て
2018年2月 3369万円 3247万円
2018年3月 3380万円 3327万円
2018年4月 3367万円 3144万円
2018年5月 3320万円 3209万円
2018年6月 3338万円 3158万円
2018年7月 3376万円 3283万円
2018年8月 3333万円 3254万円
2018年9月 3305万円 3089万円
2018年10月 3288万円 3005万円
2018年11月 3335万円 3156万円
2018年12月 3413万円 3217万円
2019年1月 3319万円 3398万円
2019年2月 3498万円 3186万円

マンション価格:3498万円
前月対比:+ 5.12%
前年同月対比:+ 3.82%

戸建て価格:3186万円
前月対比:+ 4.68%
前年同月対比:- 1.84%

現状

マンション価格は上昇し、戸建て価格も上昇しています。昨年対比で見ると、マンション価格が上昇しており、戸建て価格は下がっています。

今後の物件価格予想

住宅ローン金利が低下すればそれだけ不動産投資をしやすい環境になり、需要が伸びる分、不動産業者も強気の価格設定が可能になるということです。金利が下がると同時に物件価格は上がるということを理解しておく必要があります。マイナス金利が投入されてから3年経過しましたが、大幅に物件価格が上昇していることがわかります。

また、オリンピック需要による職人不足の影響、外国人投資家の進出、相続税対策の不動産投資活発化の影響で物件価格、とくに首都圏のマンション価格は引き続き上昇していくことが予想されます。世界的にお金の流通量が増えているため、外国人投資家も含めて首都圏のマンションへの投資熱が冷めていないからです。結果として、戸建て価格の方が安いという逆転現象が起きているのです。

しかし、徐々にですが地銀の不動産投資(アパート・賃貸経営)への融資に慎重な姿勢が出てきているようです。少子高齢化社会が進む中での物件の供給過多を懸念する銀行が増えてきているということです。

2019年3月の民間銀行最新ニュース

ネット銀行の変動金利が0.4%台の争いに突入!

毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争はauじぶん銀行と住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)、auじぶん銀行ですが、新規借り入れで有利なのはソニー銀行という形です。6月は住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がさらに変動金利を引き下げました。

  1. 住信SBIネット銀行(借り換え):0.418%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  2. SBIマネープラザ(借り換え):0.428%
  3. りそな銀行(借り換え):0.429%
  4. 住信SBIネット銀行:0.447%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  5. 東京スター銀行:0.450%
  6. auじぶん銀行:0.457%
  7. ソニー銀行(頭金1割以上):0.457%
  8. SBIマネープラザ:0.457%
  9. イオン銀行(借り換え):0.470%
  10. イオン銀行:0.520%
  11. SBI新生銀行:0.600%

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大手都市銀行が様々な住宅ローンプランを拡充

大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。

三菱UFJ銀行 → ネット専用[借替限定]住宅ローン:低金利の当初固定金利プラン
りそな銀行 → 融資手数料型の住宅ローン
三井住友銀行 → 借り換え専用の固定金利プラン
三井住友信託銀行 → 融資手数料型の住宅ローン

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auじぶん銀行が無料の疾病保障の補償範囲を拡大

以前まで

  • がん診断:50%保障 + 団信

3月1日から

  • がん診断:50%保障 + 全疾病保障

となります。これによって、auじぶん銀行は、疾病保障では一番手厚い住宅ローンになります。病気などのリスクを回避することを重視する方にはおすすめの住宅ローンとなります。

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ソニー銀行が低金利の固定金利を提供開始

SBI新生銀行は固定金利の「固定セレクト住宅ローン」という金利タイプを提供しはじめました。

  • 固定金利が低金利のプラン
  • 固定金利の借入期間は、10年、15年、20年
  • 固定金利終了後の金利上昇幅が大きい

という特徴があります。

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SBI新生銀行が金利が下がる固定金利を提供開始

SBI新生銀行は「ステップダウン金利タイプ」という金利タイプを提供しはじめました。

  1. 10年後に金利が10%低下
  2. 15年後に金利が20%低下
  3. 20年後に金利が30%低下
  4. 25年後に金利が40%低下
  5. 30年後に金利が50%低下

と最大50%金利が低下する形になっています。どんどん金利が低下する長期の全期間固定金利という珍しい金利タイプを投入した背景には、SBI新生銀行の変動金利は他のネット銀行よりも、高金利で戦えないという事情が見え隠れします。顧客の受けが良ければ、ほかのネット銀行も、同様の金利タイプの投入に踏み切るでしょう。

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住信SBIネット銀行は全疾病保障を導入

住信SBIネット銀行は、無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎
  • 全疾病保障:すべての病気やケガ

※8疾病以外の病気やケガの場合の保障条件は多少異なります。

金利面、保障面でも、高いスペックを兼ね備えています。

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住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行の口座開設キャンペーンを実施

住信SBIネット銀行では

三井住友信託銀行の口座開設で住宅ローン金利-0.01%

というキャンペーンを展開しています。

これで元々低金利に定評のある住信SBIネット銀行の住宅ローン金利がさらに低金利になります。

変動金利

  • 新規:0.477% → 0.467%
  • 借り換え:0.428% → 0.418%

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楽天銀行は楽天銀行(金利選択型)に全疾病保障を導入

楽天銀行は「楽天銀行(金利選択型)」に無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

  • 全疾病保障:すべての病気やケガ※精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気等があります

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東京スター銀行が「スター住宅ローン」をリリース

東京スター銀行は、今までは「預金した分の金利は0%」という「預金連動サービス」を売りにした「スターワン住宅ローン」をメインに提供していましたが、金利が高いデメリットがあり、なかなか低金利競争が激化した市場では戦えなくなってしまったため、より低金利の「スター住宅ローン」をリリースしました。

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大手都市銀行は当初10年固定金利を1.30%台へ引き下げ

大手都市銀行の当初10年固定金利(保証料0.2%込)

  • 三菱UFJ銀行:1.290%
  • 三井住友信託銀行:0.900%~1.200%
  • 三井住友銀行:1.300%
  • りそな銀行:0.855%
  • みずほ銀行:0.950%~1.200%

各銀行とも、「ネット銀行の低金利に顧客を奪われている」状況と「店舗や人件費分のコストを担保できる金利設定が必要」状況の板挟みの中での金利設定が求められています。メガバンクの当初10年固定金利は1.3~1.5%前後での攻防が続くと予想されます。りそな銀行は、都市銀行の中では、かなりの低金利設定を打ち出しています。

2019年3月の住宅ローン関連ニュース

消費税増税対策で住宅ローン減税の3年延長

消費税が8%から10%に増税される2019年10月から2021年1月までに入居する住宅に限り、住宅ローン減税の対象期間が10年から13年に延長されることが決定しました。

増税後

  • 住宅ローン減税期間:10年→13年
  • 11年目以降の3年間の控除上限:毎年、建物購入価格の2%分を3等分した額と、年末の住宅ローン残高の1%分の額とを比べ、少ない方

日銀の金融政策の変更

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。

長期金利操作(イールドカーブ・コントロール)

  • 目標:10年金利ゼロ%程度
  • 許容範囲:±0.1% → ±0.2%
  • 国債買入額:年80兆円

資産買入:ETF(上場投資信託)

  • TOPIX(東証株価指数)連動型分:2.7兆円 → 4.2兆円
  • TOPIX、日経平均株価、JPX日経400:3兆円 → 1.5兆円

フラット35が制度変更

フラット35といえば、「団信加入は任意加入」「団信なしの金利」を基本として、サービス展開してきました。団信に加入する場合には、別途団信特約料を支払うことで加入する形となっていました。

しかし、今回フラット35は制度変更し「団信込みの金利」を基本として、サービス展開することになったのです。ただし、「団信の任意加入」は変わっておらず、加入しない場合は、その分低金利のプランを選択することが可能です。大きな制度変更ではありません。

配偶者控除は150万円までの上限引き上げで決定

2017年度税制改正大綱で配偶者控除の上限が103万円以下から150万円以下に引き上げることが決定されました。配偶者の所得が150万円以下であれば世帯主の所得税から38万円の控除ができる制度です。また、同時に世帯主の収入に対して制限を設け、1120万円超で控除額を26万円に、1170万円を超えれば控除額を13万円に、1220万円超で控除額を0円にする改正となっています。高収入の世帯主がいる世帯の配偶者控除に制限を設けることで歳出額を変えない設計です。

配偶者控除上限引き上げ

新設住宅着工は3カ月ぶりの増加

2019年2月

新築住宅着工:7万1966戸(前年同月比:4.2%増)

持ち家:2万1992戸(前年同月比:7.0%増)
貸家:2万7921戸(前年同月比:5.1%減)
分譲住宅:2万1190戸(前年同月比:11.4%増)

全体の着工数は前年同月対比で4.2%増と4カ月連続の増加となっています。内訳で見ると「持ち家」が増加、「貸家」が減少、「分譲住宅」は増加となっています。相続税対策(節税)のための不動産投資でアパートやマンションの「貸家」の伸びが続いていましたが、その動きも一服し、シェアハウス投資のスマートデイズの問題などもあり、不動産投資に関して徐々に銀行の融資姿勢に陰りが見えており、融資に慎重な地銀も増え、「貸家」は減少を続けています。「分譲住宅」は地方で分譲住宅の着工があり、大幅な増加となっています。

2019年4月の住宅購入者へのアドバイス

住宅購入のタイミング:とても良い

国債金利も低い状態が維持されていて、住宅ローン金利も全体的に低下しているため、住宅ローンの購入タイミングとしてはこれ以上ないタイミングと言っていいでしょう。銀行は日銀のマイナス金利導入で日銀に預金していた分を他の融資先に振り分ける必要があり、その振り分け先の一つが住宅ローンになっているのです。

国債金利が徐々に上昇していることは事実ですが、アベノミクスを実現させるための「国債買入れ・マイナス金利等の金融政策」を日本政府が投げ出すことは安倍政権の間は考えにくく、投資家心理の影響で金利上昇する可能性はありますが、ここ10年の長期スパンで見れば超低金利という状況に変わりはないのです。

また、世界情勢が悪化し、リスクオフの流れから、日本円、日本国債にマネーが流れてきているため、国債金利は低下しています。

ただし、金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられました。このこと自体の影響というよりは、この発表は、日銀の金融政策に限界が来ていることを自ら裏付けてしまったようなものですので、これからは金利上昇局面がなだらかに続くことが想定されます。

つまり、今は、千載一遇の低金利で住宅ローンを借りられるチャンスととらえて良いでしょう。

新規借り入れ需要よりも、借り換え需要が鮮明になり、各銀行ともに今まで以上に顧客獲得競争が激化しています。住宅ローン利用者にとっては「審査に通りやすい」「金利が低金利」「付加価値サービスが充実する」商品が増えることになります。借り換え限定の低金利特別プランを開始する銀行も増えているので借り換え利用者は限定プランにも注目しましょう。

住宅ローンの比較検討のコツは、金利の動向に一喜一憂せずに「いつ申込むか?」よりも、いい物件を探す、各銀行の住宅ローンを比較検討する、今後の返済プラン、ライフプランを設計することに時間を割くことです。大きな視点で住宅購入を検討しましょう。

住宅ローン選びの注意点

日銀や安倍政権の動きも、注視しておく必要性が高まっています。日銀の国債買入れがあるからこその低金利ですが、日銀が国債買入れを辞める素振りを見せれば、投資家心理も含めて金利が大きく上昇に傾く可能性があります。日銀が国債買入れを辞めることはなくても、「減額する」「ターゲットの金利設定を上げる」という判断をすれば住宅ローン金利は上昇することになります。

「金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられた」事実は、国債買入の限界を露呈し、今後の金利上昇を予想させるものとなっています。

5年、10年というスパンで見た場合には、日銀の金融政策の終わり金利が上昇する可能性も高いのです。

また、日本株の上昇、ドル高/円安などで企業の景気が良くなり、物価上昇、インフレ、賃金上昇になる可能性があります。インフレ・好景気になれば給料も上がるため問題ないという考え方もありますが、変動金利を選ぶ場合は金利上昇時の対策は十分に考えておく必要があります。

金利上昇のタイミングを正確に当てるのは至難の業なので、変動金利を選ぶ場合には「上昇したときにどうするか?」の事前準備をあらかじめしておくことが重要なのです。一番有効な方法は、低金利の変動金利を選んで、繰り上げ返済でできるだけ早い段階(金利上昇する前に)で元本を減らしておくことです。

同時にフラット35などの全期間固定金利も、数年前の変動金利並に低金利になっているため、フラット35Sも含めて、金利上昇リスクがない魅力的な住宅ローンとなっています。変動金利と同時に検討すべき住宅ローンと言えます。

今後は、さらに住宅ローン競争が激化し「毎月一番金利が低い銀行が変わる」「金利以外の独自サービスを提供する住宅ローンが増える」ことが予想されます。一番おすすめの住宅ローンが毎月変わっていくのです。住宅購入、借り換えの検討中は申込んだ後でも、別の銀行にも申込む方がメリットが大きいというシチュレーションも考えうるので、情報の収集には時間を使いましょう。

2019年3月金利から2019年4月金利の変動幅比較

2019年3月の住宅ローン金利と2019年4月の住宅ローン金利とその変動幅を比較しています。金利の引き下げ幅の大きい住宅ローンを見つけましょう。

住宅ローン 金利タイプ 借入期間 【前月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
【今月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
金利変動
イオン銀行
変動金利 (-) 0.520% 0.520% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.740% 0.740% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.720% 0.720% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.940% 0.940% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.430% 0.430% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.630% 0.630% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.550% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.750% 0.750% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.670% 0.670%
auじぶん銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (2年) 0.380% 0.380% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (3年) 0.480% 0.480% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (5年) 0.500% 0.500% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (10年) 0.590% 0.590% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (15年) 1.193% 1.193% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (20年) 1.293% 1.293% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (30年) 2.050% 2.050% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (35年) 2.150% 2.150% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (2年) 1.420% 1.420% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (3年) 1.420% 1.420% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (5年) 1.440% 1.440% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (10年) 1.540% 1.540% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (15年) 1.670% 1.670% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (20年) 1.800% 1.800% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (30年) 2.120% 2.120% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (35年) 2.220% 2.220% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
変動金利 (-) 0.525% 0.525% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (2年) 1.000% 1.000% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (3年) 0.990% 0.990% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (5年) 1.300% 1.300% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (7年) 1.350% 1.350% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (10年) 1.340% 1.340% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (15年) 2.300% 2.300% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (20年) 2.650% 2.650% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (3年) 0.390% 0.390% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (10年) 0.690% 0.690% ±0.000%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.820%~1.275% 0.820%~1.075% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.100% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 0.850%~1.300% 0.950%~1.200% + 0.100%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.400%~1.850% 1.400%~1.650% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.450%~1.900% 1.450%~1.700% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.330% 1.320% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.390% 1.380% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.430% 1.420% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.450% 1.440% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.470% 1.460% – 0.010%
みずほ銀行
変動金利(借り換え専用) (-) 0.720%~1.175% 0.720%~0.975% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (2年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (3年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (5年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (7年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (10年) 0.750%~1.200% 0.850%~1.100% + 0.100%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (15年) 1.300%~1.750% 1.300%~1.550% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (20年) 1.350%~1.800% 1.350%~1.600% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (11年~15年) 1.305% 1.295% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (16年~20年) 1.365% 1.355% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (21年~25年) 1.405% 1.395% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (26年~30年) 1.425% 1.415% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (31年~35年) 1.445% 1.435% – 0.010%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~0.975% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 0.750%~1.300% 0.850%~1.100% + 0.100%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.300%~1.850% 1.300%~1.550% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.350%~1.900% 1.350%~1.600% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.405% 1.395% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.465% 1.455% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.505% 1.495% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.525% 1.515% – 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.545% 1.535% – 0.010%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.290% 1.290% ±0.000%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (1年) 1.200%~1.350% 1.200%~1.350% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (2年) 1.300%~1.450% 1.300%~1.450% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 1.290%~1.440% 1.290%~1.440% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (5年) 1.600%~1.750% 1.600%~1.750% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (7年) 1.650%~1.800% 1.650%~1.800% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.640%~1.790% 1.640%~1.790% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (15年) 2.600%~2.750% 2.600%~2.750% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (20年) 2.950%~3.100% 2.950%~3.100% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.490% 1.490% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.690% 1.690% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.790% 1.790% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (3年) 0.590% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 0.890% 0.890%
三菱UFJ銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 0.590% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 0.890% 0.890%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.020% 1.010% – 0.010%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.070% 1.070% ±0.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.460% 1.450% – 0.010%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.510% 1.510% ±0.000%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.770% 0.760% – 0.010%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.820% 0.820% ±0.000%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.770% 0.760% – 0.010%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.820% 0.820% ±0.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.220% 1.210%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.270% 1.270%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.660% 1.650%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.710% 1.710%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.970% 0.960%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.020% 1.020%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.970% 0.960%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.020% 1.020%
楽天銀行
変動金利 (-) 0.527%~1.177% 0.527%~1.177% ±0.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (2年) 0.843%~1.493% 0.830%~1.480% – 0.013%
楽天銀行
全期間固定金利 (3年) 0.843%~1.493% 0.824%~1.474% – 0.019%
楽天銀行
全期間固定金利 (5年) 0.863%~1.513% 0.848%~1.498% – 0.015%
楽天銀行
全期間固定金利 (7年) 0.919%~1.569% 0.910%~1.560% – 0.009%
楽天銀行
全期間固定金利 (10年) 1.048%~1.698% 1.043%~1.693% – 0.005%
りそな銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (2年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (7年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (10年) 0.800% 0.855% + 0.055%
りそな銀行
当初固定金利 (15年) 1.900% 1.900% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利 (20年) 2.450% 1.205% – 1.245%
りそな銀行
全期間固定金利 (2年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (3年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (5年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (7年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (10年) 1.450% 1.450% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (15年) 1.950% 1.950% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年) 2.500% 2.500% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年~25年) 1.500% 1.500% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (25年~30年) 1.550% 1.550% ±0.000%
りそな銀行
全期間固定金利 (30年~35年) 1.550% 1.550% ±0.000%
りそな銀行
変動金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (-) 0.429% 0.429% ±0.000%
りそな銀行
当初固定金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (10年) 0.600% 0.600% ±0.000%
りそな銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
りそな銀行
当初固定金利 (2年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (3年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (5年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (7年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (10年) 0.545% 0.600%
りそな銀行
当初固定金利 (15年) 1.645% 1.645%
りそな銀行
当初固定金利 (20年) 2.195% 0.950%
りそな銀行
全期間固定金利 (2年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (3年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (5年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (7年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (10年) 1.195% 1.195%
りそな銀行
全期間固定金利 (15年) 1.695% 1.695%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年) 2.245% 2.245%
SBIマネープラザ
変動金利 (-) 0.457% 0.457%
SBIマネープラザ
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (2年) 0.980% 0.980%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (3年) 0.950% 0.950%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (5年) 1.090% 1.090%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (7年) 1.020% 0.990%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (10年) 1.080% 1.080%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (15年) 1.490% 1.490%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (20年) 2.530% 2.530%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (30年) 2.510% 2.510%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (35年) 2.620% 2.620%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (2年) 0.280% 0.280%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (3年) 0.340% 0.340%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (5年) 0.440% 0.440%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (7年) 0.650% 0.620%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (10年) 0.710% 0.710%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (15年) 1.090% 1.090%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (20年) 1.220% 1.220%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (30年) 1.290% 1.290%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (35年) 1.370% 1.370%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.020% 1.010% – 0.010%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.070% 1.070% ±0.000%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.460% 1.450% – 0.010%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.510% 1.510% ±0.000%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.770% 0.760% – 0.010%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.820% 0.820% ±0.000%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.770% 0.760% – 0.010%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.820% 0.820% ±0.000%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.220% 1.210%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.270% 1.270%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.660% 1.650%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.710% 1.710%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.970% 0.960%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.020% 1.020%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.970% 0.960%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.020% 1.020%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.720% 0.710%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.770% 0.770%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.160% 1.150%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.210% 1.210%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.520% 0.510%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.570% 0.570%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.960% 0.950%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.010% 1.010%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.970% 0.960%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.020% 1.020%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.410% 1.400%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.460% 1.460%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.770% 0.760%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.820% 0.820%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.210% 1.200%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.260% 1.260%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.170% 1.170%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 0.890% 0.890%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.220% 1.220%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 0.940% 0.940%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.920% 0.920%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.640% 0.640%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.970% 0.970%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.690% 0.690%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.020% 1.010% – 0.010%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.070% 1.070% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.460% 1.450% – 0.010%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.510% 1.510% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.770% 0.760% – 0.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.820% 0.820% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.770% 0.760% – 0.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.820% 0.820% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.220% 1.210%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.270% 1.270%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.660% 1.650%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.710% 1.710%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.970% 0.960%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.020% 1.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.970% 0.960%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.020% 1.020%
住信SBIネット銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (2年) 1.230% 1.230% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (5年) 1.260% 1.260% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (7年) 1.100% 1.080% – 0.020%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (10年) 1.110% 1.110% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15年) 1.490% 1.490% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (20年) 2.500% 2.500% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (30年) 2.340% 2.340% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (35年) 2.420% 2.420% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (2年) 0.450% 0.450% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (3年) 0.520% 0.520% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.550% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (7年) 0.700% 0.680% – 0.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.710% 0.710% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (15年) 1.090% 1.090% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (20年) 1.220% 1.220% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (30年) 1.290% 1.290% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (35年) 1.370% 1.370% ±0.000%
住信SBIネット銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利(変動半年型タイプ) (0.5年) 0.600% 0.600% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (1年) 0.900% 0.700% – 0.200%
SBI新生銀行
当初固定金利 (3年) 0.900% 0.750% – 0.150%
SBI新生銀行
当初固定金利 (5年) 0.900% 0.800% – 0.100%
SBI新生銀行
当初固定金利 (7年) 0.900% 0.850% – 0.050%
SBI新生銀行
当初固定金利 (10年) 1.000% 1.000% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (12年) 1.000% 1.000% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (15年) 1.250% 1.250% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (20年) 1.450% 1.450% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (25年) 1.600% 1.600% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (30年) 1.850% 1.850% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (35年) 1.850% 1.850% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (25年) 1.600% 1.600%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (30年) 1.850% 1.850%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (35年) 1.850% 1.850%
三井住友銀行
変動金利 (-) 0.720%~0.925% 0.720%~0.925% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (2年) 0.850%~1.050% 0.850%~1.050% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (3年) 1.000%~1.200% 1.000%~1.200% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (5年) 1.150%~1.350% 1.150%~1.350% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年) 1.550%~1.750% 1.550%~1.750% ±0.000%
三井住友銀行
当初固定金利 (5年) 0.900% 0.900% ±0.000%
三井住友銀行
当初固定金利 (10年) 1.300% 1.300% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年~15年) 1.730% 1.730% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (15年~20年) 1.800% 1.800% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (20年~35年) 1.880% 1.880% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年~15年) 1.250% 1.220%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (15年~20年) 1.310% 1.270%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (20年~25年) 1.330% 1.300%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (25年~30年) 1.690% 1.640%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (30年~35年) 1.730% 1.680%
三井住友銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (2年) 0.950%~1.100% 0.950%~1.100%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (3年) 1.100%~1.250% 1.100%~1.250%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (5年) 1.250%~1.400% 1.250%~1.400%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年) 1.650%~1.800% 1.650%~1.800%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (5年) 0.900% 0.900%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.300% 1.300%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.650%~0.950% 0.650%~0.950% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.700%~1.000% 0.700%~1.000% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.050% 0.750%~1.050% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.900%~1.200% 0.900%~1.200% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.220%~1.520% 1.220%~1.520% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.320%~1.620% 1.320%~1.620% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.370%~1.670% 1.370%~1.670% ±0.000%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.400%~0.700% 0.400%~0.700% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.450%~0.750% 0.450%~0.750% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.500%~0.800% 0.500%~0.800% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.650%~0.950% 0.650%~0.950% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 0.970%~1.270% 0.970%~1.270% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.070%~1.370% 1.070%~1.370% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.120%~1.420% 1.120%~1.420% ±0.000%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.475%~1.025% 0.475%~1.025%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.755% 0.750% – 0.005%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.755% 0.750% – 0.005%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.818% 0.800% – 0.018%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.866% 0.846% – 0.020%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.990% 0.990% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.316% 1.292% – 0.024%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.448% 1.415% – 0.033%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.564% 1.513% – 0.051%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.507% 0.507% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.805% 0.800% – 0.005%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.805% 0.800% – 0.005%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.868% 0.850% – 0.018%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.916% 0.896% – 0.020%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.040% 1.040% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.366% 1.342% – 0.024%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.498% 1.465% – 0.033%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.614% 1.563% – 0.051%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.757% 0.757% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.655% 0.650% – 0.005%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.655% 0.650% – 0.005%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.718% 0.700% – 0.018%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.766% 0.746% – 0.020%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.890% 0.890% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.216% 1.192% – 0.024%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.348% 1.315% – 0.033%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.464% 1.413% – 0.051%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.807% 0.807% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.705% 0.700% – 0.005%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.705% 0.700% – 0.005%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.768% 0.750% – 0.018%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.816% 0.796% – 0.020%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.940% 0.940% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.266% 1.242% – 0.024%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.398% 1.365% – 0.033%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.514% 1.463% – 0.051%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.590% 0.590%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.066% 1.066%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.217% 1.217%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.640% 0.640%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.116% 1.116%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.267% 1.267%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.750%~1.250% 0.750%~1.250% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.700%~1.200% 0.700%~1.200% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.250% 0.700%~1.200% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 0.850%~1.350% 0.800%~1.300% – 0.050%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.450%~1.250% 0.450%~1.250% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.800%~1.600% 0.800%~1.600% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.650% 0.800%~1.600% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 0.950%~1.750% 0.900%~1.700% – 0.050%

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note128_128住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2019年3月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートしています。住宅ローンを比較検討する上での参考にしてください。

2019年3月の住宅ローン金利推移

平均金利推移

年月 変動金利 当初10年固定金利 フラット35金利
2018年3月 0.623% 1.118% 1.120%
2018年4月 0.626% 1.081% 1.150%
2018年5月 0.626% 1.070% 1.150%
2018年6月 0.626% 1.097% 1.060%
2018年7月 0.626% 1.100% 1.140%
2018年8月 0.622% 1.090% 1.140%
2018年9月 0.622% 1.132% 1.190%
2018年10月 0.622% 1.135% 1.210%
2018年11月 0.612% 1.153% 1.210%
2018年12月 0.612% 1.090% 1.210%
2019年1月 0.612% 1.057% 1.140%
2019年2月 0.612% 1.025% 1.110%
2019年3月 0.612% 1.014% 1.070%

変動金利:0.612%
前月対比:± 0.000%
前年同月対比:- 0.012%

当初10年固定金利:1.014%
前月対比:- 0.011%
前年同月対比:- 0.104%

フラット35金利:1.070%
前月対比:- 0.040%
前年同月対比:- 0.090%

2019年3月の長期金利(新発10年国債利回り)推移グラフ

直近20営業日

過去1年分

現状

住宅ローン金利の決定要因となる10年もの国債金利(長期金利)は2019年2月4日時点で-0.100%でしたが、2019年3月1日時点で-0.015%と国債金利は横ばいです。

今後の金利予想

国債金利は、2018年7月末から見ると急上昇して、2018年11月後半から一転下降しています。急上昇の理由は「日銀の金利上昇容認の姿勢」です。

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としました。

しかし、実情では、長期金利の誘導目標を「10年金利ゼロ%程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1%が、±0.2%に引き上げられました。国債買い入れ額は、年間約80兆円と変わっていません。

これのどこが大きなニュースなのかというと、今までは10年もの国債金利が+0.100%に近づいてきたら、日銀が国債買入をして、+0.100%以下に抑え込むという手法で金利をコントロールしていました。しかし、日銀が国債を買い続けたことにより、市場の4割強を日銀が保有する状態になり、債券市場では国債の売買が成立しない日が2018年は7月末時点で7回も発生しているのです。今までは最大でも年2回です。

結局、長年続いてきた日銀の異次元の金融緩和に、限界が見えてきてしまったを日銀が発表したことに他ならないからです。これを受けて、徐々に金利が上昇し、ここ3年間で一番高い金利0.155%を10月4日、10月9日に記録しました。

しかし、11月は、トランプ大統領が中国へのさらなる関税の引き上げや、米国の利上げの打ち止めを示唆したことから、投資家のマインドがリスクオフになり、安全資産としての日本円、日本国債の買いが入り、国債金利が下がっています。2017年9月以来、1年3カ月ぶりに国債金利がマイナス金利になっています。1月と2月で状況が変わっていないため、3月の金利も、マイナス金利のまま横ばいとなっています。

一時的に金利は下がったものの、長期的に見れば金利は上昇していくと予想されます。

2019年3月発表の物件価格推移(2018年12月の統計)

マンション価格平均

年月 マンション 戸建て
2018年1月 3373万円 3317万円
2018年2月 3369万円 3247万円
2018年3月 3380万円 3327万円
2018年4月 3367万円 3144万円
2018年5月 3320万円 3209万円
2018年6月 3338万円 3158万円
2018年7月 3376万円 3283万円
2018年8月 3333万円 3254万円
2018年9月 3305万円 3089万円
2018年10月 3288万円 3005万円
2018年11月 3335万円 3156万円
2018年12月 3413万円 3217万円
2019年1月 3319万円 3398万円

マンション価格:3319万円
前月対比:- 2.83%
前年同月対比:- 1.63%

戸建て価格:3037万円
前月対比:- 5.93%
前年同月対比:- 8.24%

現状

マンション価格は低下し、戸建て価格も低下しています。昨年対比で見ると、マンション価格が- 1.63%とマンション価格もマイナスに転じています。戸建て価格は8.24%減とマンションと比較すると戸建て価格はさらに低下しています。

今後の物件価格予想

住宅ローン金利が低下すればそれだけ不動産投資をしやすい環境になり、需要が伸びる分、不動産業者も強気の価格設定が可能になるということです。金利が下がると同時に物件価格は上がるということを理解しておく必要があります。マイナス金利が投入されてから2年経過しましたが、大幅に物件価格が上昇していることがわかります。

また、オリンピック需要による職人不足の影響、外国人投資家の進出、相続税対策の不動産投資活発化の影響で物件価格、とくに首都圏のマンション価格は引き続き上昇していくことが予想されます。世界的にお金の流通量が増えているため、外国人投資家も含めて首都圏のマンションへの投資熱が冷めていないからです。結果として、戸建て価格の方が安いという逆転現象が起きているのです。

しかし、徐々にですが地銀の不動産投資(アパート・賃貸経営)への融資に慎重な姿勢が出てきているようです。少子高齢化社会が進む中での物件の供給過多を懸念する銀行が増えてきているということです。

2019年3月の民間銀行最新ニュース

ネット銀行の変動金利が0.4%台の争いに突入!

毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争はauじぶん銀行と住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)、auじぶん銀行ですが、新規借り入れで有利なのはソニー銀行という形です。6月は住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がさらに変動金利を引き下げました。

  1. 住信SBIネット銀行(借り換え):0.418%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  2. SBIマネープラザ(借り換え):0.428%
  3. りそな銀行(借り換え):0.429%
  4. 住信SBIネット銀行:0.447%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  5. 東京スター銀行:0.450%
  6. auじぶん銀行:0.457%
  7. ソニー銀行(頭金1割以上):0.457%
  8. SBIマネープラザ:0.457%
  9. イオン銀行(借り換え):0.470%
  10. イオン銀行:0.520%
  11. SBI新生銀行:0.600%

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住信SBIネット銀行住宅ローンはこちら
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りそな銀行住宅ローンはこちら
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大手都市銀行が様々な住宅ローンプランを拡充

大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。

三菱UFJ銀行 → ネット専用[借替限定]住宅ローン:低金利の当初固定金利プラン
りそな銀行 → 融資手数料型の住宅ローン
三井住友銀行 → 借り換え専用の固定金利プラン
三井住友信託銀行 → 融資手数料型の住宅ローン

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auじぶん銀行が無料の疾病保障の補償範囲を拡大

以前まで

  • がん診断:50%保障 + 団信

3月1日から

  • がん診断:50%保障 + 全疾病保障

となります。これによって、auじぶん銀行は、疾病保障では一番手厚い住宅ローンになります。病気などのリスクを回避することを重視する方にはおすすめの住宅ローンとなります。

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ソニー銀行が低金利の固定金利を提供開始

SBI新生銀行は固定金利の「固定セレクト住宅ローン」という金利タイプを提供しはじめました。

  • 固定金利が低金利のプラン
  • 固定金利の借入期間は、10年、15年、20年
  • 固定金利終了後の金利上昇幅が大きい

という特徴があります。

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SBI新生銀行が金利が下がる固定金利を提供開始

SBI新生銀行は「ステップダウン金利タイプ」という金利タイプを提供しはじめました。

  1. 10年後に金利が10%低下
  2. 15年後に金利が20%低下
  3. 20年後に金利が30%低下
  4. 25年後に金利が40%低下
  5. 30年後に金利が50%低下

と最大50%金利が低下する形になっています。どんどん金利が低下する長期の全期間固定金利という珍しい金利タイプを投入した背景には、SBI新生銀行の変動金利は他のネット銀行よりも、高金利で戦えないという事情が見え隠れします。顧客の受けが良ければ、ほかのネット銀行も、同様の金利タイプの投入に踏み切るでしょう。

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住信SBIネット銀行は全疾病保障を導入

住信SBIネット銀行は、無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎
  • 全疾病保障:すべての病気やケガ

※8疾病以外の病気やケガの場合の保障条件は多少異なります。

金利面、保障面でも、高いスペックを兼ね備えています。

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住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行の口座開設キャンペーンを実施

住信SBIネット銀行では

三井住友信託銀行の口座開設で住宅ローン金利-0.01%

というキャンペーンを展開しています。

これで元々低金利に定評のある住信SBIネット銀行の住宅ローン金利がさらに低金利になります。

変動金利

  • 新規:0.477% → 0.467%
  • 借り換え:0.428% → 0.418%

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楽天銀行は楽天銀行(金利選択型)に全疾病保障を導入

楽天銀行は「楽天銀行(金利選択型)」に無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

  • 全疾病保障:すべての病気やケガ※精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気等があります

楽天銀行住宅ローンはこちら

東京スター銀行が「スター住宅ローン」をリリース

東京スター銀行は、今までは「預金した分の金利は0%」という「預金連動サービス」を売りにした「スターワン住宅ローン」をメインに提供していましたが、金利が高いデメリットがあり、なかなか低金利競争が激化した市場では戦えなくなってしまったため、より低金利の「スター住宅ローン」をリリースしました。

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大手都市銀行は当初10年固定金利を1.30%台へ引き下げ

大手都市銀行の当初10年固定金利(保証料0.2%込)

  • 三菱UFJ銀行:1.290%
  • 三井住友信託銀行:0.900%~1.200%
  • 三井住友銀行:1.300%
  • りそな銀行:0.545%
  • みずほ銀行:0.9850%~1.300%

各銀行とも、「ネット銀行の低金利に顧客を奪われている」状況と「店舗や人件費分のコストを担保できる金利設定が必要」状況の板挟みの中での金利設定が求められています。メガバンクの当初10年固定金利は1.3~1.5%前後での攻防が続くと予想されます。りそな銀行は、都市銀行の中では、かなりの低金利設定を打ち出しています。

2019年3月の住宅ローン関連ニュース

消費税増税対策で住宅ローン減税の3年延長

消費税が8%から10%に増税される2019年10月から2021年1月までに入居する住宅に限り、住宅ローン減税の対象期間が10年から13年に延長されることが決定しました。

増税後

  • 住宅ローン減税期間:10年→13年
  • 11年目以降の3年間の控除上限:毎年、建物購入価格の2%分を3等分した額と、年末の住宅ローン残高の1%分の額とを比べ、少ない方

日銀の金融政策の変更

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。

長期金利操作(イールドカーブ・コントロール)

  • 目標:10年金利ゼロ%程度
  • 許容範囲:±0.1% → ±0.2%
  • 国債買入額:年80兆円

資産買入:ETF(上場投資信託)

  • TOPIX(東証株価指数)連動型分:2.7兆円 → 4.2兆円
  • TOPIX、日経平均株価、JPX日経400:3兆円 → 1.5兆円

フラット35が制度変更

フラット35といえば、「団信加入は任意加入」「団信なしの金利」を基本として、サービス展開してきました。団信に加入する場合には、別途団信特約料を支払うことで加入する形となっていました。

しかし、今回フラット35は制度変更し「団信込みの金利」を基本として、サービス展開することになったのです。ただし、「団信の任意加入」は変わっておらず、加入しない場合は、その分低金利のプランを選択することが可能です。大きな制度変更ではありません。

配偶者控除は150万円までの上限引き上げで決定

2017年度税制改正大綱で配偶者控除の上限が103万円以下から150万円以下に引き上げることが決定されました。配偶者の所得が150万円以下であれば世帯主の所得税から38万円の控除ができる制度です。また、同時に世帯主の収入に対して制限を設け、1120万円超で控除額を26万円に、1170万円を超えれば控除額を13万円に、1220万円超で控除額を0円にする改正となっています。高収入の世帯主がいる世帯の配偶者控除に制限を設けることで歳出額を変えない設計です。

配偶者控除上限引き上げ

新設住宅着工は2カ月ぶりの増加

2019年1月

新築住宅着工:6万7087戸(前年同月比:1.1%増)

持ち家:2万925戸(前年同月比:3.3%増)
貸家:2万4776戸(前年同月比:12.3%減)
分譲住宅:2万911戸(前年同月比:19.8%増)

全体の着工数は前年同月対比で1.1%増と2カ月連続の増加となっています。内訳で見ると「持ち家」が増加、「貸家」が減少、「分譲住宅」は増加となっています。相続税対策(節税)のための不動産投資でアパートやマンションの「貸家」の伸びが続いていましたが、その動きも一服し、シェアハウス投資のスマートデイズの問題などもあり、不動産投資に関して徐々に銀行の融資姿勢に陰りが見えており、融資に慎重な地銀も増え、「貸家」は減少を続けています。今月は近畿地方で分譲住宅の着工があり、大幅な増加となっています。

2019年3月の住宅購入者へのアドバイス

住宅購入のタイミング:とても良い

国債金利も低い状態が維持されていて、住宅ローン金利も全体的に低下しているため、住宅ローンの購入タイミングとしてはこれ以上ないタイミングと言っていいでしょう。銀行は日銀のマイナス金利導入で日銀に預金していた分を他の融資先に振り分ける必要があり、その振り分け先の一つが住宅ローンになっているのです。

国債金利が徐々に上昇していることは事実ですが、アベノミクスを実現させるための「国債買入れ・マイナス金利等の金融政策」を日本政府が投げ出すことは安倍政権の間は考えにくく、投資家心理の影響で金利上昇する可能性はありますが、ここ10年の長期スパンで見れば超低金利という状況に変わりはないのです。

また、世界情勢が悪化し、リスクオフの流れから、日本円、日本国債にマネーが流れてきているため、国債金利は低下しています。

ただし、金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられました。このこと自体の影響というよりは、この発表は、日銀の金融政策に限界が来ていることを自ら裏付けてしまったようなものですので、これからは金利上昇局面がなだらかに続くことが想定されます。

つまり、今は、千載一遇の低金利で住宅ローンを借りられるチャンスととらえて良いでしょう。

新規借り入れ需要よりも、借り換え需要が鮮明になり、各銀行ともに今まで以上に顧客獲得競争が激化しています。住宅ローン利用者にとっては「審査に通りやすい」「金利が低金利」「付加価値サービスが充実する」商品が増えることになります。借り換え限定の低金利特別プランを開始する銀行も増えているので借り換え利用者は限定プランにも注目しましょう。

住宅ローンの比較検討のコツは、金利の動向に一喜一憂せずに「いつ申込むか?」よりも、いい物件を探す、各銀行の住宅ローンを比較検討する、今後の返済プラン、ライフプランを設計することに時間を割くことです。大きな視点で住宅購入を検討しましょう。

住宅ローン選びの注意点

日銀や安倍政権の動きも、注視しておく必要性が高まっています。日銀の国債買入れがあるからこその低金利ですが、日銀が国債買入れを辞める素振りを見せれば、投資家心理も含めて金利が大きく上昇に傾く可能性があります。日銀が国債買入れを辞めることはなくても、「減額する」「ターゲットの金利設定を上げる」という判断をすれば住宅ローン金利は上昇することになります。

「金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられた」事実は、国債買入の限界を露呈し、今後の金利上昇を予想させるものとなっています。

5年、10年というスパンで見た場合には、日銀の金融政策の終わり金利が上昇する可能性も高いのです。

また、日本株の上昇、ドル高/円安などで企業の景気が良くなり、物価上昇、インフレ、賃金上昇になる可能性があります。インフレ・好景気になれば給料も上がるため問題ないという考え方もありますが、変動金利を選ぶ場合は金利上昇時の対策は十分に考えておく必要があります。

金利上昇のタイミングを正確に当てるのは至難の業なので、変動金利を選ぶ場合には「上昇したときにどうするか?」の事前準備をあらかじめしておくことが重要なのです。一番有効な方法は、低金利の変動金利を選んで、繰り上げ返済でできるだけ早い段階(金利上昇する前に)で元本を減らしておくことです。

同時にフラット35などの全期間固定金利も、数年前の変動金利並に低金利になっているため、フラット35Sも含めて、金利上昇リスクがない魅力的な住宅ローンとなっています。変動金利と同時に検討すべき住宅ローンと言えます。

今後は、さらに住宅ローン競争が激化し「毎月一番金利が低い銀行が変わる」「金利以外の独自サービスを提供する住宅ローンが増える」ことが予想されます。一番おすすめの住宅ローンが毎月変わっていくのです。住宅購入、借り換えの検討中は申込んだ後でも、別の銀行にも申込む方がメリットが大きいというシチュレーションも考えうるので、情報の収集には時間を使いましょう。

2019年2月金利から2019年3月金利の変動幅比較

2019年2月の住宅ローン金利と2019年3月の住宅ローン金利とその変動幅を比較しています。金利の引き下げ幅の大きい住宅ローンを見つけましょう。

住宅ローン 金利タイプ 借入期間 【前月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
【今月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
金利変動
イオン銀行
変動金利 (-) 0.520% 0.520% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.740% 0.740% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.720% 0.720% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.940% 0.940% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.430% 0.430% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.630% 0.630% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.550% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.750% 0.750% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.670% 0.670%
auじぶん銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (2年) 0.380% 0.380% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (3年) 0.480% 0.480% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (5年) 0.500% 0.500% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (10年) 0.590% 0.590% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (15年) 1.193% 1.193% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (20年) 1.293% 1.293% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (30年) 2.050% 2.050% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (35年) 2.150% 2.150% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (2年) 1.420% 1.420% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (3年) 1.420% 1.420% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (5年) 1.440% 1.440% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (10年) 1.540% 1.540% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (15年) 1.670% 1.670% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (20年) 1.800% 1.800% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (30年) 2.120% 2.120% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (35年) 2.220% 2.220% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
変動金利 (-) 0.525% 0.525% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (2年) 1.000% 1.000% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (3年) 0.990% 0.990% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (5年) 1.300% 1.300% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (7年) 1.350% 1.350% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (10年) 1.340% 1.340% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (15年) 2.300% 2.300% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (20年) 2.650% 2.650% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (3年) 0.390% 0.390% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (10年) 0.690% 0.690% ±0.000%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.820%~1.275% 0.820%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.900%~1.350% 0.850%~1.300% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 0.900%~1.350% 0.850%~1.300% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.450%~1.900% 1.400%~1.850% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.500%~1.950% 1.450%~1.900% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.360% 1.330% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.420% 1.390% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.460% 1.430% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.480% 1.450% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.500% 1.470% – 0.030%
みずほ銀行
変動金利(借り換え専用) (-) 0.720%~1.175% 0.720%~1.175% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (2年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.200% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (3年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.200% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (5年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.200% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (7年) 0.800%~1.250% 0.750%~1.200% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (10年) 0.800%~1.250% 0.750%~1.200% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (15年) 1.350%~1.800% 1.300%~1.750% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (20年) 1.400%~1.850% 1.350%~1.800% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (11年~15年) 1.335% 1.305% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (16年~20年) 1.395% 1.365% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (21年~25年) 1.435% 1.405% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (26年~30年) 1.455% 1.425% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (31年~35年) 1.475% 1.445% – 0.030%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.800%~1.350% 0.750%~1.300% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 0.800%~1.350% 0.750%~1.300% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.350%~1.900% 1.300%~1.850% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.400%~1.950% 1.350%~1.900% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.435% 1.405% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.495% 1.465% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.535% 1.505% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.555% 1.525% – 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.575% 1.545% – 0.030%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.290% 1.290% ±0.000%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (1年) 1.200%~1.350% 1.200%~1.350% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (2年) 1.300%~1.450% 1.300%~1.450% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 1.290%~1.440% 1.290%~1.440% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (5年) 1.600%~1.750% 1.600%~1.750% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (7年) 1.650%~1.800% 1.650%~1.800% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.640%~1.790% 1.640%~1.790% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (15年) 2.600%~2.750% 2.600%~2.750% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (20年) 2.950%~3.100% 2.950%~3.100% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.520% 1.490% – 0.030%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.720% 1.690% – 0.030%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.820% 1.790% – 0.030%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (3年) 0.590% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 0.890% 0.890%
三菱UFJ銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 0.590% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 0.890% 0.890%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.050% 1.020% – 0.030%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.110% 1.070% – 0.040%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.490% 1.460% – 0.030%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.550% 1.510% – 0.040%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.800% 0.770% – 0.030%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.860% 0.820% – 0.040%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.800% 0.770% – 0.030%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.820% – 0.040%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.250% 1.220%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.310% 1.270%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.690% 1.660%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.750% 1.710%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.000% 0.970%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.060% 1.020%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.000% 0.970%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.060% 1.020%
楽天銀行
変動金利 (-) 0.527%~1.177% 0.527%~1.177% ±0.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (2年) 0.870%~1.520% 0.843%~1.493% – 0.027%
楽天銀行
全期間固定金利 (3年) 0.873%~1.523% 0.843%~1.493% – 0.030%
楽天銀行
全期間固定金利 (5年) 0.903%~1.553% 0.863%~1.513% – 0.040%
楽天銀行
全期間固定金利 (7年) 0.960%~1.610% 0.919%~1.569% – 0.041%
楽天銀行
全期間固定金利 (10年) 1.092%~1.742% 1.048%~1.698% – 0.044%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利 (-) 0.725% 0.725% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (2年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (7年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (10年) 0.850% 0.800% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (15年) 1.950% 1.900% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (20年) 2.500% 2.450% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (2年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (3年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (5年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (7年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (10年) 1.500% 1.450% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (15年) 2.000% 1.950% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年) 2.550% 2.500% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年~25年) 1.550% 1.500% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (25年~30年) 1.600% 1.550% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (30年~35年) 1.600% 1.550% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (-) 0.429% 0.429% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (10年) 0.650% 0.600% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (2年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (3年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (5年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (7年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (10年) 0.595% 0.545%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (15年) 1.695% 1.645%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (20年) 2.245% 2.195%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (2年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (3年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (5年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (7年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (10年) 1.245% 1.195%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (15年) 1.745% 1.695%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年) 2.295% 2.245%
SBIマネープラザ
変動金利 (-) 0.457% 0.457%
SBIマネープラザ
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (2年) 0.980% 0.980%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (3年) 0.950% 0.950%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (5年) 1.090% 1.090%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (7年) 1.020% 1.020%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (10年) 1.080% 1.080%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (15年) 1.490% 1.490%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (20年) 2.530% 2.530%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (30年) 2.510% 2.510%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (35年) 2.620% 2.620%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (2年) 0.280% 0.280%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (3年) 0.340% 0.340%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (5年) 0.440% 0.440%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (7年) 0.650% 0.650%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (10年) 0.710% 0.710%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (15年) 1.090% 1.090%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (20年) 1.220% 1.220%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (30年) 1.290% 1.290%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (35年) 1.370% 1.370%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.050% 1.020% – 0.030%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.110% 1.070% – 0.040%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.490% 1.460% – 0.030%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.550% 1.510% – 0.040%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.800% 0.770% – 0.030%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.860% 0.820% – 0.040%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.800% 0.770% – 0.030%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.820% – 0.040%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.250% 1.220%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.310% 1.270%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.690% 1.660%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.750% 1.710%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.000% 0.970%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.060% 1.020%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.000% 0.970%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.060% 1.020%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.750% 0.720%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.810% 0.770%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.190% 1.160%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.250% 1.210%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.550% 0.520%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.610% 0.570%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.990% 0.960%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.050% 1.010%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.000% 0.970%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.060% 1.020%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.440% 1.410%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.500% 1.460%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.800% 0.770%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.820%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.240% 1.210%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.300% 1.260%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.210% 1.170%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 0.930% 0.890%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.260% 1.220%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 0.980% 0.940%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.960% 0.920%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.680% 0.640%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.010% 0.970%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.730% 0.690%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.050% 1.020% – 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.110% 1.070% – 0.040%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.490% 1.460% – 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.550% 1.510% – 0.040%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.800% 0.770% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.860% 0.820% – 0.040%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.800% 0.770% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.820% – 0.040%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.250% 1.220%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.310% 1.270%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.690% 1.660%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.750% 1.710%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.000% 0.970%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.060% 1.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.000% 0.970%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.060% 1.020%
住信SBIネット銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (2年) 1.230% 1.230% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (5年) 1.260% 1.260% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (7年) 1.100% 1.100% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (10年) 1.110% 1.110% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15年) 1.490% 1.490% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (20年) 2.500% 2.500% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (30年) 2.340% 2.340% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (35年) 2.420% 2.420% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (2年) 0.450% 0.450% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (3年) 0.520% 0.520% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.550% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (7年) 0.700% 0.700% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.710% 0.710% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (15年) 1.090% 1.090% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (20年) 1.220% 1.220% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (30年) 1.290% 1.290% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (35年) 1.370% 1.370% ±0.000%
住信SBIネット銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利(変動半年型タイプ) (0.5年) 0.600% 0.600% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (3年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (5年) 0.980% 0.900% – 0.080%
SBI新生銀行
当初固定金利 (7年) 0.980% 0.900% – 0.080%
SBI新生銀行
当初固定金利 (10年) 1.000% 1.000% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (12年) 1.000% 1.000% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (15年) 1.250% 1.250% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (20年) 1.450% 1.450% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (25年) 1.600% 1.600% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (30年) 1.850% 1.850% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (35年) 1.850% 1.850% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (25年) 1.600% 1.600%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (30年) 1.850% 1.850%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (35年) 1.850% 1.850%
三井住友銀行
変動金利 (-) 0.720%~0.925% 0.720%~0.925% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (2年) 0.850%~1.050% 0.850%~1.050% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (3年) 1.000%~1.200% 1.000%~1.200% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (5年) 1.150%~1.350% 1.150%~1.350% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年) 1.550%~1.750% 1.550%~1.750% ±0.000%
三井住友銀行
当初固定金利 (5年) 0.900% 0.900% ±0.000%
三井住友銀行
当初固定金利 (10年) 1.300% 1.300% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年~15年) 1.730% 1.730% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (15年~20年) 1.800% 1.800% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (20年~35年) 1.880% 1.880% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年~15年) 1.250% 1.250%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (15年~20年) 1.310% 1.310%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (20年~25年) 1.330% 1.330%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (25年~30年) 1.690% 1.690%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (30年~35年) 1.730% 1.730%
三井住友銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (2年) 0.950%~1.100% 0.950%~1.100%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (3年) 1.100%~1.250% 1.100%~1.250%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (5年) 1.250%~1.400% 1.250%~1.400%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年) 1.650%~1.800% 1.650%~1.800%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (5年) 0.900% 0.900%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.300% 1.300%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.650%~0.950% 0.650%~0.950% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.700%~1.000% 0.700%~1.000% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.050% 0.750%~1.050% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.900%~1.200% 0.900%~1.200% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.220%~1.520% 1.220%~1.520% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.320%~1.620% 1.320%~1.620% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.370%~1.670% 1.370%~1.670% ±0.000%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.400%~0.700% 0.400%~0.700% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.450%~0.750% 0.450%~0.750% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.500%~0.800% 0.500%~0.800% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.650%~0.950% 0.650%~0.950% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 0.970%~1.270% 0.970%~1.270% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.070%~1.370% 1.070%~1.370% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.120%~1.420% 1.120%~1.420% ±0.000%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.475%~1.025% 0.475%~1.025%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.778% 0.755% – 0.023%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.777% 0.755% – 0.022%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.846% 0.818% – 0.028%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.892% 0.866% – 0.026%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.990% 0.990% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.316% 1.316% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.448% 1.448% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.564% 1.564% ±0.000%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.507% 0.507% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.828% 0.805% – 0.023%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.827% 0.805% – 0.022%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.896% 0.868% – 0.028%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.942% 0.916% – 0.026%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.040% 1.040% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.366% 1.366% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.498% 1.498% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.614% 1.614% ±0.000%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.757% 0.757% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.678% 0.655% – 0.023%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.677% 0.655% – 0.022%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.746% 0.718% – 0.028%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.792% 0.766% – 0.026%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.890% 0.890% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.216% 1.216% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.348% 1.348% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.464% 1.464% ±0.000%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.807% 0.807% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.728% 0.705% – 0.023%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.727% 0.705% – 0.022%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.796% 0.768% – 0.028%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.842% 0.816% – 0.026%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.940% 0.940% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.266% 1.266% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.398% 1.398% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.514% 1.514% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.590% 0.590%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.066% 1.066%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.217% 1.217%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.640% 0.640%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.116% 1.116%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.267% 1.267%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.800%~1.300% 0.750%~1.250% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.250% 0.700%~1.200% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.250% 0.750%~1.250% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 0.850%~1.350% 0.850%~1.350% ±0.000%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.500%~1.300% 0.450%~1.250% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.850%~1.650% 0.800%~1.600% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.650% 0.850%~1.650% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 0.950%~1.750% 0.950%~1.750% ±0.000%

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note128_128住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2019年2月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートしています。住宅ローンを比較検討する上での参考にしてください。

2019年2月の住宅ローン金利推移

平均金利推移

年月 変動金利 当初10年固定金利 フラット35金利
2018年2月 0.623% 0.986% 1.120%
2018年3月 0.623% 1.118% 1.120%
2018年4月 0.626% 1.081% 1.150%
2018年5月 0.626% 1.070% 1.150%
2018年6月 0.626% 1.097% 1.060%
2018年7月 0.626% 1.100% 1.140%
2018年8月 0.622% 1.090% 1.140%
2018年9月 0.622% 1.132% 1.190%
2018年10月 0.622% 1.135% 1.210%
2018年11月 0.612% 1.153% 1.210%
2018年12月 0.612% 1.090% 1.210%
2019年1月 0.612% 1.057% 1.140%
2019年2月 0.612% 1.025% 1.110%

変動金利:0.612%
前月対比:± 0.000%
前年同月対比:- 0.016%

当初10年固定金利:1.025%
前月対比:- 0.032%
前年同月対比:- 0.085%

フラット35金利:1.110%
前月対比:- 0.020%
前年同月対比:- 0.090%

2019年2月の長期金利(新発10年国債利回り)推移グラフ

直近20営業日

過去1年分

現状

住宅ローン金利の決定要因となる10年もの国債金利(長期金利)は2018年12月28日時点で-0.100%でしたが、2019年2月4日時点で-0.015%と国債金利は0.005%低下しています。

今後の金利予想

国債金利は、2018年7月末から見ると急上昇して、2018年11月後半から一転下降しています。急上昇の理由は「日銀の金利上昇容認の姿勢」です。

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としました。

しかし、実情では、長期金利の誘導目標を「10年金利ゼロ%程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1%が、±0.2%に引き上げられました。国債買い入れ額は、年間約80兆円と変わっていません。

これのどこが大きなニュースなのかというと、今までは10年もの国債金利が+0.100%に近づいてきたら、日銀が国債買入をして、+0.100%以下に抑え込むという手法で金利をコントロールしていました。しかし、日銀が国債を買い続けたことにより、市場の4割強を日銀が保有する状態になり、債券市場では国債の売買が成立しない日が2018年は7月末時点で7回も発生しているのです。今までは最大でも年2回です。

結局、長年続いてきた日銀の異次元の金融緩和に、限界が見えてきてしまったを日銀が発表したことに他ならないからです。これを受けて、徐々に金利が上昇し、ここ3年間で一番高い金利0.155%を10月4日、10月9日に記録しました。

しかし、11月は、トランプ大統領が中国へのさらなる関税の引き上げや、米国の利上げの打ち止めを示唆したことから、投資家のマインドがリスクオフになり、安全資産としての日本円、日本国債の買いが入り、国債金利が下がっています。2017年9月依頼、1年3カ月ぶりに国債金利がマイナス金利になっています。

一時的に金利は下がったものの、長期的に見れば金利は上昇していくと予想されます。

2019年2月発表の物件価格推移(2018年12月の統計)

マンション価格平均

年月 マンション 戸建て
2017年12月 3320万円 3398万円
2018年1月 3373万円 3317万円
2018年2月 3369万円 3247万円
2018年3月 3380万円 3327万円
2018年4月 3367万円 3144万円
2018年5月 3320万円 3209万円
2018年6月 3338万円 3158万円
2018年7月 3376万円 3283万円
2018年8月 3333万円 3254万円
2018年9月 3305万円 3089万円
2018年10月 3288万円 3005万円
2018年11月 3335万円 3156万円
2018年12月 3413万円 3217万円

マンション価格:3413万円
前月対比:+ 2.29%
前年同月対比:+ 2.90%

戸建て価格:3217万円
前月対比:+ 1.90%
前年同月対比:- 5.26%

現状

マンション価格は上昇し、戸建て価格も上昇しています。昨年対比で見ると、マンション価格が2.90%と大きな上昇傾向にあり、戸建て価格は5.26%減とマンションと比較すると戸建て価格は上昇していません。

今後の物件価格予想

住宅ローン金利が低下すればそれだけ不動産投資をしやすい環境になり、需要が伸びる分、不動産業者も強気の価格設定が可能になるということです。金利が下がると同時に物件価格は上がるということを理解しておく必要があります。マイナス金利が投入されてから2年経過しましたが、大幅に物件価格が上昇していることがわかります。

また、オリンピック需要による職人不足の影響、外国人投資家の進出、相続税対策の不動産投資活発化の影響で物件価格、とくに首都圏のマンション価格は引き続き上昇していくことが予想されます。世界的にお金の流通量が増えているため、外国人投資家も含めて首都圏のマンションへの投資熱が冷めていないからです。結果として、戸建て価格の方が安いという逆転現象が起きているのです。

しかし、徐々にですが地銀の不動産投資(アパート・賃貸経営)への融資に慎重な姿勢が出てきているようです。少子高齢化社会が進む中での物件の供給過多を懸念する銀行が増えてきているということです。

2019年2月の民間銀行最新ニュース

ネット銀行の変動金利が0.4%台の争いに突入!

毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争はauじぶん銀行と住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)、auじぶん銀行ですが、新規借り入れで有利なのはソニー銀行という形です。6月は住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がさらに変動金利を引き下げました。

  1. 住信SBIネット銀行(借り換え):0.418%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  2. SBIマネープラザ(借り換え):0.428%
  3. りそな銀行(借り換え):0.429%
  4. 住信SBIネット銀行:0.447%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  5. ソニー銀行(頭金1割以上):0.457%
  6. SBIマネープラザ:0.457%
  7. イオン銀行(借り換え):0.470%
  8. auじぶん銀行:0.497%
  9. 東京スター銀行:0.500%
  10. イオン銀行:0.520%
  11. SBI新生銀行:0.600%

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大手都市銀行が様々な住宅ローンプランを拡充

大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。

三菱UFJ銀行 → ネット専用[借替限定]住宅ローン:低金利の当初固定金利プラン
りそな銀行 → 融資手数料型の住宅ローン
三井住友銀行 → 借り換え専用の固定金利プラン
三井住友信託銀行 → 融資手数料型の住宅ローン

三菱UFJ銀行住宅ローンはこちら
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auじぶん銀行が無料の疾病保障の補償範囲を拡大

以前まで

  • がん診断:50%保障 + 団信

3月1日から

  • がん診断:50%保障 + 全疾病保障

となります。これによって、auじぶん銀行は、疾病保障では一番手厚い住宅ローンになります。病気などのリスクを回避することを重視する方にはおすすめの住宅ローンとなります。

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ソニー銀行が低金利の固定金利を提供開始

SBI新生銀行は固定金利の「固定セレクト住宅ローン」という金利タイプを提供しはじめました。

  • 固定金利が低金利のプラン
  • 固定金利の借入期間は、10年、15年、20年
  • 固定金利終了後の金利上昇幅が大きい

という特徴があります。

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SBI新生銀行が金利が下がる固定金利を提供開始

SBI新生銀行は「ステップダウン金利タイプ」という金利タイプを提供しはじめました。

  1. 10年後に金利が10%低下
  2. 15年後に金利が20%低下
  3. 20年後に金利が30%低下
  4. 25年後に金利が40%低下
  5. 30年後に金利が50%低下

と最大50%金利が低下する形になっています。どんどん金利が低下する長期の全期間固定金利という珍しい金利タイプを投入した背景には、SBI新生銀行の変動金利は他のネット銀行よりも、高金利で戦えないという事情が見え隠れします。顧客の受けが良ければ、ほかのネット銀行も、同様の金利タイプの投入に踏み切るでしょう。

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住信SBIネット銀行は全疾病保障を導入

住信SBIネット銀行は、無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎
  • 全疾病保障:すべての病気やケガ

※8疾病以外の病気やケガの場合の保障条件は多少異なります。

金利面、保障面でも、高いスペックを兼ね備えています。

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住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行の口座開設キャンペーンを実施

住信SBIネット銀行では

三井住友信託銀行の口座開設で住宅ローン金利-0.01%

というキャンペーンを展開しています。

これで元々低金利に定評のある住信SBIネット銀行の住宅ローン金利がさらに低金利になります。

変動金利

  • 新規:0.477% → 0.467%
  • 借り換え:0.428% → 0.418%

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楽天銀行は楽天銀行(金利選択型)に全疾病保障を導入

楽天銀行は「楽天銀行(金利選択型)」に無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

  • 全疾病保障:すべての病気やケガ※精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気等があります

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東京スター銀行が「スター住宅ローン」をリリース

東京スター銀行は、今までは「預金した分の金利は0%」という「預金連動サービス」を売りにした「スターワン住宅ローン」をメインに提供していましたが、金利が高いデメリットがあり、なかなか低金利競争が激化した市場では戦えなくなってしまったため、より低金利の「スター住宅ローン」をリリースしました。

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大手都市銀行は当初10年固定金利を1.30%台へ引き下げ

大手都市銀行の当初10年固定金利(保証料0.2%込)

  • 三菱UFJ銀行:1.300%
  • 三井住友信託銀行:0.900%~1.200%
  • 三井住友銀行:1.300%
  • りそな銀行:0.900%
  • みずほ銀行:1.000%~1.450%

各銀行とも、「ネット銀行の低金利に顧客を奪われている」状況と「店舗や人件費分のコストを担保できる金利設定が必要」状況の板挟みの中での金利設定が求められています。メガバンクの当初10年固定金利は1.3~1.5%前後での攻防が続くと予想されます。りそな銀行は、都市銀行の中では、かなりの低金利設定を打ち出しています。

2019年2月の住宅ローン関連ニュース

消費税増税対策で住宅ローン減税の3年延長

消費税が8%から10%に増税される2019年10月から2021年1月までに入居する住宅に限り、住宅ローン減税の対象期間が10年から13年に延長されることが決定しました。

増税後

  • 住宅ローン減税期間:10年→13年
  • 11年目以降の3年間の控除上限:毎年、建物購入価格の2%分を3等分した額と、年末の住宅ローン残高の1%分の額とを比べ、少ない方

日銀の金融政策の変更

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。

長期金利操作(イールドカーブ・コントロール)

  • 目標:10年金利ゼロ%程度
  • 許容範囲:±0.1% → ±0.2%
  • 国債買入額:年80兆円

資産買入:ETF(上場投資信託)

  • TOPIX(東証株価指数)連動型分:2.7兆円 → 4.2兆円
  • TOPIX、日経平均株価、JPX日経400:3兆円 → 1.5兆円

フラット35が制度変更

フラット35といえば、「団信加入は任意加入」「団信なしの金利」を基本として、サービス展開してきました。団信に加入する場合には、別途団信特約料を支払うことで加入する形となっていました。

しかし、今回フラット35は制度変更し「団信込みの金利」を基本として、サービス展開することになったのです。ただし、「団信の任意加入」は変わっておらず、加入しない場合は、その分低金利のプランを選択することが可能です。大きな制度変更ではありません。

配偶者控除は150万円までの上限引き上げで決定

2017年度税制改正大綱で配偶者控除の上限が103万円以下から150万円以下に引き上げることが決定されました。配偶者の所得が150万円以下であれば世帯主の所得税から38万円の控除ができる制度です。また、同時に世帯主の収入に対して制限を設け、1120万円超で控除額を26万円に、1170万円を超えれば控除額を13万円に、1220万円超で控除額を0円にする改正となっています。高収入の世帯主がいる世帯の配偶者控除に制限を設けることで歳出額を変えない設計です。

配偶者控除上限引き上げ

新設住宅着工は2カ月ぶりの増加

2018年12月

新築住宅着工:7万8364戸(前年同月比:2.1%増)

持ち家:2万4415戸(前年同月比:4.8%増)
貸家:3万788戸(前年同月比:7.9%減)
分譲住宅:2万2756戸(前年同月比:16.5%増)

全体の着工数は前年同月対比で2.1%減と2カ月ぶりの増加となっています。内訳で見ると「持ち家」が増加、「貸家」が減少、「分譲住宅」は増加となっています。相続税対策(節税)のための不動産投資でアパートやマンションの「貸家」の伸びが続いていましたが、その動きも一服し、シェアハウス投資のスマートデイズの問題などもあり、不動産投資に関して徐々に銀行の融資姿勢に陰りが見えており、融資に慎重な地銀も増え、「貸家」は減少を続けています。今月は近畿地方で分譲住宅の着工があり、大幅な増加となっています。

2019年2月の住宅購入者へのアドバイス

住宅購入のタイミング:とても良い

国債金利も低い状態が維持されていて、住宅ローン金利も全体的に低下しているため、住宅ローンの購入タイミングとしてはこれ以上ないタイミングと言っていいでしょう。銀行は日銀のマイナス金利導入で日銀に預金していた分を他の融資先に振り分ける必要があり、その振り分け先の一つが住宅ローンになっているのです。

国債金利が徐々に上昇していることは事実ですが、アベノミクスを実現させるための「国債買入れ・マイナス金利等の金融政策」を日本政府が投げ出すことは安倍政権の間は考えにくく、投資家心理の影響で金利上昇する可能性はありますが、ここ10年の長期スパンで見れば超低金利という状況に変わりはないのです。

また、世界情勢が悪化し、リスクオフの流れから、日本円、日本国債にマネーが流れてきているため、国債金利は低下しています。

ただし、金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられました。このこと自体の影響というよりは、この発表は、日銀の金融政策に限界が来ていることを自ら裏付けてしまったようなものですので、これからは金利上昇局面がなだらかに続くことが想定されます。

つまり、今は、千載一遇の低金利で住宅ローンを借りられるチャンスととらえて良いでしょう。

新規借り入れ需要よりも、借り換え需要が鮮明になり、各銀行ともに今まで以上に顧客獲得競争が激化しています。住宅ローン利用者にとっては「審査に通りやすい」「金利が低金利」「付加価値サービスが充実する」商品が増えることになります。借り換え限定の低金利特別プランを開始する銀行も増えているので借り換え利用者は限定プランにも注目しましょう。

住宅ローンの比較検討のコツは、金利の動向に一喜一憂せずに「いつ申込むか?」よりも、いい物件を探す、各銀行の住宅ローンを比較検討する、今後の返済プラン、ライフプランを設計することに時間を割くことです。大きな視点で住宅購入を検討しましょう。

住宅ローン選びの注意点

日銀や安倍政権の動きも、注視しておく必要性が高まっています。日銀の国債買入れがあるからこその低金利ですが、日銀が国債買入れを辞める素振りを見せれば、投資家心理も含めて金利が大きく上昇に傾く可能性があります。日銀が国債買入れを辞めることはなくても、「減額する」「ターゲットの金利設定を上げる」という判断をすれば住宅ローン金利は上昇することになります。

「金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられた」事実は、国債買入の限界を露呈し、今後の金利上昇を予想させるものとなっています。

5年、10年というスパンで見た場合には、日銀の金融政策の終わり金利が上昇する可能性も高いのです。

また、日本株の上昇、ドル高/円安などで企業の景気が良くなり、物価上昇、インフレ、賃金上昇になる可能性があります。インフレ・好景気になれば給料も上がるため問題ないという考え方もありますが、変動金利を選ぶ場合は金利上昇時の対策は十分に考えておく必要があります。

金利上昇のタイミングを正確に当てるのは至難の業なので、変動金利を選ぶ場合には「上昇したときにどうするか?」の事前準備をあらかじめしておくことが重要なのです。一番有効な方法は、低金利の変動金利を選んで、繰り上げ返済でできるだけ早い段階(金利上昇する前に)で元本を減らしておくことです。

同時にフラット35などの全期間固定金利も、数年前の変動金利並に低金利になっているため、フラット35Sも含めて、金利上昇リスクがない魅力的な住宅ローンとなっています。変動金利と同時に検討すべき住宅ローンと言えます。

今後は、さらに住宅ローン競争が激化し「毎月一番金利が低い銀行が変わる」「金利以外の独自サービスを提供する住宅ローンが増える」ことが予想されます。一番おすすめの住宅ローンが毎月変わっていくのです。住宅購入、借り換えの検討中は申込んだ後でも、別の銀行にも申込む方がメリットが大きいというシチュレーションも考えうるので、情報の収集には時間を使いましょう。

2019年1月金利から2019年2月金利の変動幅比較

2019年1月の住宅ローン金利と2019年2月の住宅ローン金利とその変動幅を比較しています。金利の引き下げ幅の大きい住宅ローンを見つけましょう。

住宅ローン 金利タイプ 借入期間 【前月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
【今月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
金利変動
イオン銀行
変動金利 (-) 0.520% 0.520% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.740% 0.740% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.720% 0.720% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.940% 0.940% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.430% 0.430% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.630% 0.630% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.550% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.750% 0.750% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.670% 0.670%
auじぶん銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (2年) 0.400% 0.380% – 0.020%
auじぶん銀行
当初固定金利 (3年) 0.510% 0.480% – 0.030%
auじぶん銀行
当初固定金利 (5年) 0.530% 0.500% – 0.030%
auじぶん銀行
当初固定金利 (10年) 0.640% 0.590% – 0.050%
auじぶん銀行
当初固定金利 (15年) 1.243% 1.193% – 0.050%
auじぶん銀行
当初固定金利 (20年) 1.353% 1.293% – 0.060%
auじぶん銀行
当初固定金利 (30年) 2.120% 2.050% – 0.070%
auじぶん銀行
当初固定金利 (35年) 2.230% 2.150% – 0.080%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (2年) 1.440% 1.420% – 0.020%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (3年) 1.450% 1.420% – 0.030%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (5年) 1.470% 1.440% – 0.030%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (10年) 1.590% 1.540% – 0.050%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (15年) 1.720% 1.670% – 0.050%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (20年) 1.860% 1.800% – 0.060%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (30年) 2.190% 2.120% – 0.070%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (35年) 2.300% 2.220% – 0.080%
カブドットコム証券(銀行代理業)
変動金利 (-) 0.525% 0.525% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (2年) 1.000% 1.000% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (3年) 0.990% 0.990% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (5年) 1.300% 1.300% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (7年) 1.350% 1.350% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (10年) 1.350% 1.340% – 0.010%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (15年) 2.300% 2.300% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (20年) 2.650% 2.650% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (3年) 0.390% 0.390% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (10年) 0.700% 0.690% – 0.010%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.820%~1.275% 0.820%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.900%~1.350% 0.900%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 1.000%~1.450% 0.900%~1.350% – 0.100%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.450%~1.900% 1.450%~1.900% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.500%~1.950% 1.500%~1.950% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.380% 1.360% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.440% 1.420% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.480% 1.460% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.500% 1.480% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.520% 1.500% – 0.020%
みずほ銀行
変動金利(借り換え専用) (-) 0.720%~1.175% 0.720%~1.175% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (2年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.200% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (3年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.200% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (5年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.200% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (7年) 0.800%~1.250% 0.800%~1.250% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (10年) 0.900%~1.350% 0.800%~1.250% – 0.100%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (15年) 1.350%~1.800% 1.350%~1.800% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (20年) 1.400%~1.850% 1.400%~1.850% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (11年~15年) 1.355% 1.335% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (16年~20年) 1.415% 1.395% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (21年~25年) 1.455% 1.435% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (26年~30年) 1.475% 1.455% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (31年~35年) 1.495% 1.475% – 0.020%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.800%~1.350% 0.800%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 0.900%~1.450% 0.800%~1.350% – 0.100%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.350%~1.900% 1.350%~1.900% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.400%~1.950% 1.400%~1.950% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.455% 1.435% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.515% 1.495% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.555% 1.535% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.575% 1.555% – 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.595% 1.575% – 0.020%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.300% 1.290% – 0.010%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (1年) 1.200%~1.350% 1.200%~1.350% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (2年) 1.300%~1.450% 1.300%~1.450% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 1.290%~1.440% 1.290%~1.440% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (5年) 1.600%~1.750% 1.600%~1.750% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (7年) 1.650%~1.800% 1.650%~1.800% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.650%~1.800% 1.640%~1.790% – 0.010%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (15年) 2.600%~2.750% 2.600%~2.750% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (20年) 2.950%~3.100% 2.950%~3.100% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.580% 1.520% – 0.060%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.780% 1.720% – 0.060%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.880% 1.820% – 0.060%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (3年) 0.590% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 0.900% 0.890%
三菱UFJ銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 0.590% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 0.900% 0.890%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.060% 1.050% – 0.010%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.130% 1.110% – 0.020%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.500% 1.490% – 0.010%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.570% 1.550% – 0.020%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.810% 0.800% – 0.010%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.880% 0.860% – 0.020%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.810% 0.800% – 0.010%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.880% 0.860% – 0.020%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.260% 1.250%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.330% 1.310%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.700% 1.690%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.770% 1.750%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.010% 1.000%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.080% 1.060%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.010% 1.000%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.080% 1.060%
楽天銀行
変動金利 (-) 0.527%~1.177% 0.527%~1.177% ±0.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (2年) 0.875%~1.525% 0.870%~1.520% – 0.005%
楽天銀行
全期間固定金利 (3年) 0.883%~1.533% 0.873%~1.523% – 0.010%
楽天銀行
全期間固定金利 (5年) 0.920%~1.570% 0.903%~1.553% – 0.017%
楽天銀行
全期間固定金利 (7年) 0.983%~1.633% 0.960%~1.610% – 0.023%
楽天銀行
全期間固定金利 (10年) 1.112%~1.762% 1.092%~1.742% – 0.020%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利 (-) 0.725% 0.725% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (2年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (7年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (10年) 0.900% 0.850% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (15年) 2.000% 1.950% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (20年) 2.550% 2.500% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (2年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (3年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (5年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (7年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (10年) 1.550% 1.500% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (15年) 2.050% 2.000% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年) 2.600% 2.550% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年~25年) 1.550% 1.550% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (25年~30年) 1.600% 1.600% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (30年~35年) 1.600% 1.600% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (-) 0.429% 0.429% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (10年) 0.700% 0.650% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (2年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (3年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (5年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (7年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (10年) 0.645% 0.595%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (15年) 1.745% 1.695%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (20年) 2.295% 2.245%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (2年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (3年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (5年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (7年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (10年) 1.295% 1.245%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (15年) 1.795% 1.745%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年) 2.345% 2.295%
SBIマネープラザ
変動金利 (-) 0.457% 0.457%
SBIマネープラザ
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (2年) 0.980% 0.980%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (3年) 0.950% 0.950%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (5年) 1.090% 1.090%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (7年) 1.020% 1.020%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (10年) 1.080% 1.080%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (15年) 1.540% 1.490%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (20年) 2.580% 2.530%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (30年) 2.560% 2.510%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (35年) 2.670% 2.620%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (2年) 0.280% 0.280%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (3年) 0.340% 0.340%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (5年) 0.440% 0.440%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (7年) 0.650% 0.650%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (10年) 0.710% 0.710%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (15年) 1.140% 1.090%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (20年) 1.270% 1.220%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (30年) 1.340% 1.290%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (35年) 1.420% 1.370%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.060% 1.050% – 0.010%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.130% 1.110% – 0.020%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.500% 1.490% – 0.010%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.570% 1.550% – 0.020%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.810% 0.800% – 0.010%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.880% 0.860% – 0.020%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.810% 0.800% – 0.010%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.880% 0.860% – 0.020%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.260% 1.250%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.330% 1.310%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.700% 1.690%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.770% 1.750%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.010% 1.000%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.080% 1.060%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.010% 1.000%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.080% 1.060%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.760% 0.750%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.830% 0.810%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.200% 1.190%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.270% 1.250%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.560% 0.550%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.630% 0.610%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.000% 0.990%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.070% 1.050%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.010% 1.000%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.080% 1.060%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.450% 1.440%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.520% 1.500%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.810% 0.800%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.880% 0.860%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.250% 1.240%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.320% 1.300%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.230% 1.210%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 0.950% 0.930%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.280% 1.260%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.000% 0.980%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.980% 0.960%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.700% 0.680%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.030% 1.010%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.750% 0.730%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.060% 1.050% – 0.010%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.130% 1.110% – 0.020%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.500% 1.490% – 0.010%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.570% 1.550% – 0.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.810% 0.800% – 0.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.880% 0.860% – 0.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.810% 0.800% – 0.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.880% 0.860% – 0.020%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.260% 1.250%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.330% 1.310%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.700% 1.690%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.770% 1.750%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.010% 1.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.080% 1.060%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.010% 1.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.080% 1.060%
住信SBIネット銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (2年) 1.230% 1.230% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (5年) 1.260% 1.260% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (7年) 1.100% 1.100% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (10年) 1.110% 1.110% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15年) 1.540% 1.490% – 0.050%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (20年) 2.550% 2.500% – 0.050%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (30年) 2.390% 2.340% – 0.050%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (35年) 2.470% 2.420% – 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (2年) 0.450% 0.450% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (3年) 0.520% 0.520% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.550% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (7年) 0.700% 0.700% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.710% 0.710% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (15年) 1.140% 1.090% – 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (20年) 1.270% 1.220% – 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (30年) 1.340% 1.290% – 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (35年) 1.420% 1.370% – 0.050%
住信SBIネット銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利(変動半年型タイプ) (0.5年) 0.600% 0.600% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (3年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (5年) 0.980% 0.980% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (7年) 0.980% 0.980% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (10年) 1.000% 1.000% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (12年) 1.000% 1.000% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (15年) 1.300% 1.250% – 0.050%
SBI新生銀行
当初固定金利 (20年) 1.500% 1.450% – 0.050%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (25年) 1.650% 1.600% – 0.050%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (30年) 1.900% 1.850% – 0.050%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (35年) 1.900% 1.850% – 0.050%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (25年) 1.650% 1.600%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (30年) 1.900% 1.850%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (35年) 1.900% 1.850%
三井住友銀行
変動金利 (-) 0.720%~0.925% 0.720%~0.925% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (2年) 0.900%~1.100% 0.850%~1.050% – 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利 (3年) 1.050%~1.250% 1.000%~1.200% – 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利 (5年) 1.200%~1.400% 1.150%~1.350% – 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年) 1.550%~1.750% 1.550%~1.750% ±0.000%
三井住友銀行
当初固定金利 (5年) 0.950% 0.900% – 0.050%
三井住友銀行
当初固定金利 (10年) 1.300% 1.300% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年~15年) 1.730% 1.730% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (15年~20年) 1.800% 1.800% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (20年~35年) 1.880% 1.880% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年~15年) 1.300% 1.250%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (15年~20年) 1.360% 1.310%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (20年~25年) 1.380% 1.330%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (25年~30年) 1.730% 1.690%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (30年~35年) 1.770% 1.730%
三井住友銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (2年) 1.000%~1.150% 0.950%~1.100%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (3年) 1.150%~1.300% 1.100%~1.250%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (5年) 1.300%~1.450% 1.250%~1.400%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年) 1.650%~1.800% 1.650%~1.800%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (5年) 0.950% 0.900%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.300% 1.300%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.650%~0.950% 0.650%~0.950% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.700%~1.000% 0.700%~1.000% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.050% 0.750%~1.050% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.900%~1.200% 0.900%~1.200% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.250%~1.550% 1.220%~1.520% – 0.030%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.350%~1.650% 1.320%~1.620% – 0.030%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.400%~1.700% 1.370%~1.670% – 0.030%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.400%~0.700% 0.400%~0.700% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.450%~0.750% 0.450%~0.750% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.500%~0.800% 0.500%~0.800% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.650%~0.950% 0.650%~0.950% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.000%~1.300% 0.970%~1.270% – 0.030%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.100%~1.400% 1.070%~1.370% – 0.030%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.150%~1.450% 1.120%~1.420% – 0.030%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.475%~1.025% 0.475%~1.025%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.787% 0.778% – 0.009%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.793% 0.777% – 0.016%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.874% 0.846% – 0.028%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.928% 0.892% – 0.036%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 1.030% 0.990% – 0.040%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.378% 1.316% – 0.062%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.528% 1.448% – 0.080%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.662% 1.564% – 0.098%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.507% 0.507% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.837% 0.828% – 0.009%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.843% 0.827% – 0.016%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.924% 0.896% – 0.028%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.978% 0.942% – 0.036%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.080% 1.040% – 0.040%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.428% 1.366% – 0.062%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.578% 1.498% – 0.080%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.712% 1.614% – 0.098%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.757% 0.757% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.687% 0.678% – 0.009%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.693% 0.677% – 0.016%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.774% 0.746% – 0.028%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.828% 0.792% – 0.036%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.930% 0.890% – 0.040%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.278% 1.216% – 0.062%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.428% 1.348% – 0.080%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.562% 1.464% – 0.098%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.807% 0.807% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.737% 0.728% – 0.009%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.743% 0.727% – 0.016%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.824% 0.796% – 0.028%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.878% 0.842% – 0.036%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.980% 0.940% – 0.040%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.328% 1.266% – 0.062%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.478% 1.398% – 0.080%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.612% 1.514% – 0.098%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.630% 0.590%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.066% 1.066%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.217% 1.217%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.680% 0.640%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.116% 1.116%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.267% 1.267%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.800%~1.300% 0.800%~1.300% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.250% 0.750%~1.250% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.250% 0.750%~1.250% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 0.850%~1.350% 0.850%~1.350% ±0.000%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.500%~1.300% 0.500%~1.300% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.850%~1.650% 0.850%~1.650% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.650% 0.850%~1.650% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 0.950%~1.750% 0.950%~1.750% ±0.000%

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住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポート/2019年1月 http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/report/report_201901/ http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/report/report_201901/#respond Sun, 06 Jan 2019 23:36:14 +0000 http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/?p=2766 住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2019年1月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートし ...

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note128_128住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2019年1月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートしています。住宅ローンを比較検討する上での参考にしてください。

2019年1月の住宅ローン金利推移

平均金利推移

年月 変動金利 当初10年固定金利 フラット35金利
2018年1月 0.622% 1.073% 1.160%
2018年2月 0.623% 0.986% 1.120%
2018年3月 0.623% 1.118% 1.120%
2018年4月 0.626% 1.081% 1.150%
2018年5月 0.626% 1.070% 1.150%
2018年6月 0.626% 1.097% 1.060%
2018年7月 0.626% 1.100% 1.140%
2018年8月 0.622% 1.090% 1.140%
2018年9月 0.622% 1.132% 1.190%
2018年10月 0.622% 1.135% 1.210%
2018年11月 0.612% 1.153% 1.210%
2018年12月 0.612% 1.090% 1.210%
2017年12月 0.612% 1.057% 1.140%

変動金利:0.612%
前月対比:± 0.000%
前年同月対比:- 0.016%

当初10年固定金利:1.057%
前月対比:- 0.032%
前年同月対比:- 0.016%

フラット35金利:1.130%
前月対比:- 0.080%
前年同月対比:- 0.030%

2019年1月の長期金利(新発10年国債利回り)推移グラフ

直近20営業日

過去1年分

現状

住宅ローン金利の決定要因となる10年もの国債金利(長期金利)は2018年12月3日時点で0.850%でしたが、2018年12月28日時点で-0.010%と国債金利は0.095%低下しています。

今後の金利予想

国債金利は、2018年7月末から見ると急上昇して、2018年11月後半から一転下降しています。急上昇の理由は「日銀の金利上昇容認の姿勢」です。

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としました。

しかし、実情では、長期金利の誘導目標を「10年金利ゼロ%程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1%が、±0.2%に引き上げられました。国債買い入れ額は、年間約80兆円と変わっていません。

これのどこが大きなニュースなのかというと、今までは10年もの国債金利が+0.100%に近づいてきたら、日銀が国債買入をして、+0.100%以下に抑え込むという手法で金利をコントロールしていました。しかし、日銀が国債を買い続けたことにより、市場の4割強を日銀が保有する状態になり、債券市場では国債の売買が成立しない日が2018年は7月末時点で7回も発生しているのです。今までは最大でも年2回です。

結局、長年続いてきた日銀の異次元の金融緩和に、限界が見えてきてしまったを日銀が発表したことに他ならないからです。これを受けて、徐々に金利が上昇し、ここ3年間で一番高い金利0.155%を10月4日、10月9日に記録しました。

しかし、11月は、トランプ大統領が中国へのさらなる関税の引き上げや、米国の利上げの打ち止めを示唆したことから、投資家のマインドがリスクオフになり、安全資産としての日本円、日本国債の買いが入り、国債金利が下がっています。2017年9月依頼、1年3カ月ぶりに国債金利がマイナス金利になっています。

一時的に金利は下がったものの、長期的に見れば金利は上昇していくと予想されます。

2019年1月発表の物件価格推移(2018年11月の統計)

マンション価格平均

年月 マンション 戸建て
2017年11月 3226万円 3399万円
2017年12月 3320万円 3398万円
2018年1月 3373万円 3317万円
2018年2月 3369万円 3247万円
2018年3月 3380万円 3327万円
2018年4月 3367万円 3144万円
2018年5月 3320万円 3209万円
2018年6月 3338万円 3158万円
2018年7月 3376万円 3283万円
2018年8月 3333万円 3254万円
2018年9月 3305万円 3089万円
2018年10月 3288万円 3005万円
2018年11月 3335万円 3156万円

マンション価格:3335万円
前月対比:+ 1.41%
前年同月対比:+ 4.14%

戸建て価格:3156万円
前月対比:+ 4.78%
前年同月対比:- 8.49%

現状

マンション価格は上昇し、戸建て価格も上昇しています。昨年対比で見ると、マンション価格が4.14%と大きな上昇傾向にあり、戸建て価格は8.49%減とマンションと比較すると戸建て価格は上昇していません。

今後の物件価格予想

住宅ローン金利が低下すればそれだけ不動産投資をしやすい環境になり、需要が伸びる分、不動産業者も強気の価格設定が可能になるということです。金利が下がると同時に物件価格は上がるということを理解しておく必要があります。マイナス金利が投入されてから2年経過しましたが、大幅に物件価格が上昇していることがわかります。

また、オリンピック需要による職人不足の影響、外国人投資家の進出、相続税対策の不動産投資活発化の影響で物件価格、とくに首都圏のマンション価格は引き続き上昇していくことが予想されます。世界的にお金の流通量が増えているため、外国人投資家も含めて首都圏のマンションへの投資熱が冷めていないからです。結果として、戸建て価格の方が安いという逆転現象が起きているのです。

しかし、徐々にですが地銀の不動産投資(アパート・賃貸経営)への融資に慎重な姿勢が出てきているようです。少子高齢化社会が進む中での物件の供給過多を懸念する銀行が増えてきているということです。

2019年1月の民間銀行最新ニュース

ネット銀行の変動金利が0.4%台の争いに突入!

毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争はauじぶん銀行と住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)、auじぶん銀行ですが、新規借り入れで有利なのはソニー銀行という形です。6月は住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がさらに変動金利を引き下げました。

  1. 住信SBIネット銀行(借り換え):0.418%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  2. SBIマネープラザ(借り換え):0.428%
  3. りそな銀行(借り換え):0.429%
  4. 住信SBIネット銀行:0.447%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  5. ソニー銀行(頭金1割以上):0.457%
  6. SBIマネープラザ:0.457%
  7. イオン銀行(借り換え):0.470%
  8. auじぶん銀行:0.497%
  9. 東京スター銀行:0.500%
  10. イオン銀行:0.520%
  11. SBI新生銀行:0.600%

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大手都市銀行が様々な住宅ローンプランを拡充

大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。

三菱UFJ銀行 → ネット専用[借替限定]住宅ローン:低金利の当初固定金利プラン
りそな銀行 → 融資手数料型の住宅ローン
三井住友銀行 → 借り換え専用の固定金利プラン
三井住友信託銀行 → 融資手数料型の住宅ローン

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ソニー銀行が低金利の固定金利を提供開始

SBI新生銀行は固定金利の「固定セレクト住宅ローン」という金利タイプを提供しはじめました。

  • 固定金利が低金利のプラン
  • 固定金利の借入期間は、10年、15年、20年
  • 固定金利終了後の金利上昇幅が大きい

という特徴があります。

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SBI新生銀行が金利が下がる固定金利を提供開始

SBI新生銀行は「ステップダウン金利タイプ」という金利タイプを提供しはじめました。

  1. 10年後に金利が10%低下
  2. 15年後に金利が20%低下
  3. 20年後に金利が30%低下
  4. 25年後に金利が40%低下
  5. 30年後に金利が50%低下

と最大50%金利が低下する形になっています。どんどん金利が低下する長期の全期間固定金利という珍しい金利タイプを投入した背景には、SBI新生銀行の変動金利は他のネット銀行よりも、高金利で戦えないという事情が見え隠れします。顧客の受けが良ければ、ほかのネット銀行も、同様の金利タイプの投入に踏み切るでしょう。

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住信SBIネット銀行は全疾病保障を導入

住信SBIネット銀行は、無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎
  • 全疾病保障:すべての病気やケガ

※8疾病以外の病気やケガの場合の保障条件は多少異なります。

金利面、保障面でも、高いスペックを兼ね備えています。

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住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行の口座開設キャンペーンを実施

住信SBIネット銀行では

三井住友信託銀行の口座開設で住宅ローン金利-0.01%

というキャンペーンを展開しています。

これで元々低金利に定評のある住信SBIネット銀行の住宅ローン金利がさらに低金利になります。

変動金利

  • 新規:0.477% → 0.467%
  • 借り換え:0.428% → 0.418%

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楽天銀行は楽天銀行(金利選択型)に全疾病保障を導入

楽天銀行は「楽天銀行(金利選択型)」に無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

  • 全疾病保障:すべての病気やケガ※精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気等があります

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東京スター銀行が「スター住宅ローン」をリリース

東京スター銀行は、今までは「預金した分の金利は0%」という「預金連動サービス」を売りにした「スターワン住宅ローン」をメインに提供していましたが、金利が高いデメリットがあり、なかなか低金利競争が激化した市場では戦えなくなってしまったため、より低金利の「スター住宅ローン」をリリースしました。

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大手都市銀行は当初10年固定金利を1.30%台へ引き下げ

大手都市銀行の当初10年固定金利(保証料0.2%込)

  • 三菱UFJ銀行:1.300%
  • 三井住友信託銀行:0.900%~1.200%
  • 三井住友銀行:1.300%
  • りそな銀行:0.900%
  • みずほ銀行:1.000%~1.450%

各銀行とも、「ネット銀行の低金利に顧客を奪われている」状況と「店舗や人件費分のコストを担保できる金利設定が必要」状況の板挟みの中での金利設定が求められています。メガバンクの当初10年固定金利は1.3~1.5%前後での攻防が続くと予想されます。りそな銀行は、都市銀行の中では、かなりの低金利設定を打ち出しています。

2019年1月の住宅ローン関連ニュース

消費税増税対策で住宅ローン減税の3年延長

消費税が8%から10%に増税される2019年10月から2021年1月までに入居する住宅に限り、住宅ローン減税の対象期間が10年から13年に延長されることが決定しました。

増税後

  • 住宅ローン減税期間:10年→13年
  • 11年目以降の3年間の控除上限:毎年、建物購入価格の2%分を3等分した額と、年末の住宅ローン残高の1%分の額とを比べ、少ない方

日銀の金融政策の変更

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。

長期金利操作(イールドカーブ・コントロール)

  • 目標:10年金利ゼロ%程度
  • 許容範囲:±0.1% → ±0.2%
  • 国債買入額:年80兆円

資産買入:ETF(上場投資信託)

  • TOPIX(東証株価指数)連動型分:2.7兆円 → 4.2兆円
  • TOPIX、日経平均株価、JPX日経400:3兆円 → 1.5兆円

フラット35が制度変更

フラット35といえば、「団信加入は任意加入」「団信なしの金利」を基本として、サービス展開してきました。団信に加入する場合には、別途団信特約料を支払うことで加入する形となっていました。

しかし、今回フラット35は制度変更し「団信込みの金利」を基本として、サービス展開することになったのです。ただし、「団信の任意加入」は変わっておらず、加入しない場合は、その分低金利のプランを選択することが可能です。大きな制度変更ではありません。

配偶者控除は150万円までの上限引き上げで決定

2017年度税制改正大綱で配偶者控除の上限が103万円以下から150万円以下に引き上げることが決定されました。配偶者の所得が150万円以下であれば世帯主の所得税から38万円の控除ができる制度です。また、同時に世帯主の収入に対して制限を設け、1120万円超で控除額を26万円に、1170万円を超えれば控除額を13万円に、1220万円超で控除額を0円にする改正となっています。高収入の世帯主がいる世帯の配偶者控除に制限を設けることで歳出額を変えない設計です。

配偶者控除上限引き上げ

新設住宅着工は2カ月ぶりの増加

2018年11月

新築住宅着工:8万4213戸(前年同月比:0.6%減)

持ち家:2万5527戸(前年同月比:2.5%増)
貸家:3万4902戸(前年同月比:6.9%減)
分譲住宅:2万3220戸(前年同月比:6.1%増)

全体の着工数は前年同月対比で0.6%減と2カ月ぶりの減少となっています。内訳で見ると「持ち家」が増加、「貸家」が減少、「分譲住宅」は増加となっています。相続税対策(節税)のための不動産投資でアパートやマンションの「貸家」の伸びが続いていましたが、その動きも一服し、シェアハウス投資のスマートデイズの問題などもあり、不動産投資に関して徐々に銀行の融資姿勢に陰りが見えており、融資に慎重な地銀も増え、「貸家」は減少を続けています。

2019年1月の住宅購入者へのアドバイス

住宅購入のタイミング:とても良い

国債金利も低い状態が維持されていて、住宅ローン金利も全体的に低下しているため、住宅ローンの購入タイミングとしてはこれ以上ないタイミングと言っていいでしょう。銀行は日銀のマイナス金利導入で日銀に預金していた分を他の融資先に振り分ける必要があり、その振り分け先の一つが住宅ローンになっているのです。

国債金利が徐々に上昇していることは事実ですが、アベノミクスを実現させるための「国債買入れ・マイナス金利等の金融政策」を日本政府が投げ出すことは安倍政権の間は考えにくく、投資家心理の影響で金利上昇する可能性はありますが、ここ10年の長期スパンで見れば超低金利という状況に変わりはないのです。

また、世界情勢が悪化し、リスクオフの流れから、日本円、日本国債にマネーが流れてきているため、国債金利は低下しています。

ただし、金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられました。このこと自体の影響というよりは、この発表は、日銀の金融政策に限界が来ていることを自ら裏付けてしまったようなものですので、これからは金利上昇局面がなだらかに続くことが想定されます。

つまり、今は、千載一遇の低金利で住宅ローンを借りられるチャンスととらえて良いでしょう。

新規借り入れ需要よりも、借り換え需要が鮮明になり、各銀行ともに今まで以上に顧客獲得競争が激化しています。住宅ローン利用者にとっては「審査に通りやすい」「金利が低金利」「付加価値サービスが充実する」商品が増えることになります。借り換え限定の低金利特別プランを開始する銀行も増えているので借り換え利用者は限定プランにも注目しましょう。

住宅ローンの比較検討のコツは、金利の動向に一喜一憂せずに「いつ申込むか?」よりも、いい物件を探す、各銀行の住宅ローンを比較検討する、今後の返済プラン、ライフプランを設計することに時間を割くことです。大きな視点で住宅購入を検討しましょう。

住宅ローン選びの注意点

日銀や安倍政権の動きも、注視しておく必要性が高まっています。日銀の国債買入れがあるからこその低金利ですが、日銀が国債買入れを辞める素振りを見せれば、投資家心理も含めて金利が大きく上昇に傾く可能性があります。日銀が国債買入れを辞めることはなくても、「減額する」「ターゲットの金利設定を上げる」という判断をすれば住宅ローン金利は上昇することになります。

「金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられた」事実は、国債買入の限界を露呈し、今後の金利上昇を予想させるものとなっています。

5年、10年というスパンで見た場合には、日銀の金融政策の終わり金利が上昇する可能性も高いのです。

また、日本株の上昇、ドル高/円安などで企業の景気が良くなり、物価上昇、インフレ、賃金上昇になる可能性があります。インフレ・好景気になれば給料も上がるため問題ないという考え方もありますが、変動金利を選ぶ場合は金利上昇時の対策は十分に考えておく必要があります。

金利上昇のタイミングを正確に当てるのは至難の業なので、変動金利を選ぶ場合には「上昇したときにどうするか?」の事前準備をあらかじめしておくことが重要なのです。一番有効な方法は、低金利の変動金利を選んで、繰り上げ返済でできるだけ早い段階(金利上昇する前に)で元本を減らしておくことです。

同時にフラット35などの全期間固定金利も、数年前の変動金利並に低金利になっているため、フラット35Sも含めて、金利上昇リスクがない魅力的な住宅ローンとなっています。変動金利と同時に検討すべき住宅ローンと言えます。

今後は、さらに住宅ローン競争が激化し「毎月一番金利が低い銀行が変わる」「金利以外の独自サービスを提供する住宅ローンが増える」ことが予想されます。一番おすすめの住宅ローンが毎月変わっていくのです。住宅購入、借り換えの検討中は申込んだ後でも、別の銀行にも申込む方がメリットが大きいというシチュレーションも考えうるので、情報の収集には時間を使いましょう。

2018年12月金利から2019年1月金利の変動幅比較

2018年12月の住宅ローン金利と2019年1月の住宅ローン金利とその変動幅を比較しています。金利の引き下げ幅の大きい住宅ローンを見つけましょう。

住宅ローン 金利タイプ 借入期間 【前月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
【今月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
金利変動
イオン銀行
変動金利 (-) 0.520% 0.520% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.740% 0.740% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.720% 0.720% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.940% 0.940% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.430% 0.430% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.630% 0.630% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.550% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.750% 0.750% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.670% 0.670%
auじぶん銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (2年) 0.400% 0.400% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (3年) 0.510% 0.510% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (5年) 0.530% 0.530% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (10年) 0.640% 0.640% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (15年) 1.243% 1.243% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (20年) 1.353% 1.353% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (30年) 2.120% 2.120% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (35年) 2.230% 2.230% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (2年) 1.440% 1.440% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (3年) 1.450% 1.450% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (5年) 1.470% 1.470% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (10年) 1.590% 1.590% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (15年) 1.720% 1.720% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (20年) 1.860% 1.860% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (30年) 2.190% 2.190% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (35年) 2.300% 2.300% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
変動金利 (-) 0.525% 0.525% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (2年) 1.000% 1.000% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (3年) 1.000% 0.990% – 0.010%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (5年) 1.350% 1.300% – 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (7年) 1.400% 1.350% – 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (10年) 1.450% 1.350% – 0.100%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (15年) 2.400% 2.300% – 0.100%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (20年) 2.750% 2.650% – 0.100%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (3年) 0.400% 0.390% – 0.010%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (10年) 0.800% 0.700% – 0.100%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.820%~1.275% 0.820%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.900%~1.350% 0.850%~1.300% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.950%~1.400% 0.900%~1.350% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 1.050%~1.500% 1.000%~1.450% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.500%~1.950% 1.450%~1.900% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.550%~2.000% 1.500%~1.950% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.450% 1.380% – 0.070%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.500% 1.440% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.540% 1.480% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.570% 1.500% – 0.070%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.590% 1.520% – 0.070%
みずほ銀行
変動金利(借り換え専用) (-) 0.720%~1.175% 0.720%~1.175% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (2年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.200% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (3年) 0.750%~1.200% 0.750%~1.200% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (5年) 0.800%~1.250% 0.750%~1.200% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (7年) 0.850%~1.300% 0.800%~1.250% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (10年) 0.950%~1.400% 0.900%~1.350% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (15年) 1.400%~1.850% 1.350%~1.800% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (20年) 1.450%~1.900% 1.400%~1.850% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (11年~15年) 1.425% 1.355% – 0.070%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (16年~20年) 1.475% 1.415% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (21年~25年) 1.515% 1.455% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (26年~30年) 1.545% 1.475% – 0.070%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (31年~35年) 1.565% 1.495% – 0.070%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.750%~1.300% 0.750%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.800%~1.350% 0.750%~1.300% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.850%~1.400% 0.800%~1.350% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 0.950%~1.500% 0.900%~1.450% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.400%~1.950% 1.350%~1.900% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.450%~2.000% 1.400%~1.950% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.525% 1.455% – 0.070%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.575% 1.515% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.615% 1.555% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.645% 1.575% – 0.070%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.665% 1.595% – 0.070%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.400% 1.300% – 0.100%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (1年) 1.200%~1.350% 1.200%~1.350% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (2年) 1.300%~1.450% 1.300%~1.450% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 1.300%~1.450% 1.290%~1.440% – 0.010%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (5年) 1.650%~1.800% 1.600%~1.750% – 0.050%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (7年) 1.700%~1.850% 1.650%~1.800% – 0.050%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.750%~1.900% 1.650%~1.800% – 0.100%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (15年) 2.700%~2.850% 2.600%~2.750% – 0.100%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (20年) 3.050%~3.200% 2.950%~3.100% – 0.100%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.690% 1.580% – 0.110%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.890% 1.780% – 0.110%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.990% 1.880% – 0.110%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (3年) 0.600% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.000% 0.900%
三菱UFJ銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 0.600% 0.590%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.000% 0.900%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.120% 1.060% – 0.060%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.210% 1.130% – 0.080%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.560% 1.500% – 0.060%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.650% 1.570% – 0.080%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.870% 0.810% – 0.060%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.960% 0.880% – 0.080%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.870% 0.810% – 0.060%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.960% 0.880% – 0.080%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.320% 1.260%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.410% 1.330%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.760% 1.700%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.850% 1.770%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.070% 1.010%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.160% 1.080%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.070% 1.010%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.160% 1.080%
楽天銀行
変動金利 (-) 0.527%~1.177% 0.527%~1.177% ±0.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (2年) 0.895%~1.545% 0.875%~1.525% – 0.020%
楽天銀行
全期間固定金利 (3年) 0.914%~1.564% 0.883%~1.533% – 0.031%
楽天銀行
全期間固定金利 (5年) 0.970%~1.620% 0.920%~1.570% – 0.050%
楽天銀行
全期間固定金利 (7年) 1.049%~1.699% 0.983%~1.633% – 0.066%
楽天銀行
全期間固定金利 (10年) 1.197%~1.847% 1.112%~1.762% – 0.085%
りそな銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
りそな銀行
当初固定金利 (2年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (3年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (5年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (7年) 0.995% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (10年) 0.695% 0.645%
りそな銀行
当初固定金利 (15年) 1.795% 1.745%
りそな銀行
当初固定金利 (20年) 2.345% 2.295%
りそな銀行
全期間固定金利 (2年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (3年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (5年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (7年) 1.045% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (10年) 1.345% 1.295%
りそな銀行
全期間固定金利 (15年) 1.845% 1.795%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年) 2.395% 2.345%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利 (-) 0.725% 0.725% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (2年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (7年) 1.250% 1.200% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (10年) 0.950% 0.900% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (15年) 2.050% 2.000% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (20年) 2.600% 2.550% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (2年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (3年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (5年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (7年) 1.300% 1.250% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (10年) 1.600% 1.550% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (15年) 2.100% 2.050% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年) 2.650% 2.600% – 0.050%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年~25年) 1.650% 1.550% – 0.100%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (25年~30年) 1.700% 1.600% – 0.100%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (30年~35年) 1.700% 1.600% – 0.100%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (-) 0.429% 0.429% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (10年) 0.750% 0.700% – 0.050%
SBIマネープラザ
変動金利 (-) 0.457% 0.457%
SBIマネープラザ
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (2年) 0.980% 0.980%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (3年) 0.950% 0.950%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (5年) 1.090% 1.090%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (7年) 1.040% 1.020%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (10年) 1.180% 1.080%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (15年) 1.590% 1.540%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (20年) 2.640% 2.580%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (30年) 2.630% 2.560%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (35年) 2.740% 2.670%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (2年) 0.280% 0.280%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (3年) 0.340% 0.340%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (5年) 0.440% 0.440%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (7年) 0.670% 0.650%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (10年) 0.810% 0.710%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (15年) 1.190% 1.140%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (20年) 1.330% 1.270%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (30年) 1.410% 1.340%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (35年) 1.490% 1.420%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.120% 1.060% – 0.060%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.210% 1.130% – 0.080%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.560% 1.500% – 0.060%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.650% 1.570% – 0.080%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.870% 0.810% – 0.060%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.960% 0.880% – 0.080%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.870% 0.810% – 0.060%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.960% 0.880% – 0.080%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.320% 1.260%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.410% 1.330%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.760% 1.700%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.850% 1.770%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.070% 1.010%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.160% 1.080%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.070% 1.010%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.160% 1.080%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.820% 0.760%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.910% 0.830%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.260% 1.200%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.350% 1.270%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.620% 0.560%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.710% 0.630%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.060% 1.000%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.150% 1.070%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.070% 1.010%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.160% 1.080%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.510% 1.450%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.600% 1.520%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.870% 0.810%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.960% 0.880%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.310% 1.250%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.400% 1.320%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.310% 1.230%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.030% 0.950%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.360% 1.280%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.080% 1.000%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.060% 0.980%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.780% 0.700%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.110% 1.030%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.830% 0.750%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.120% 1.060% – 0.060%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.210% 1.130% – 0.080%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.560% 1.500% – 0.060%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.650% 1.570% – 0.080%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.870% 0.810% – 0.060%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.960% 0.880% – 0.080%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.870% 0.810% – 0.060%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.960% 0.880% – 0.080%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.320% 1.260%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.410% 1.330%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.760% 1.700%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.850% 1.770%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.070% 1.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.160% 1.080%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.070% 1.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.160% 1.080%
住信SBIネット銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (2年) 1.230% 1.230% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (3年) 1.210% 1.200% – 0.010%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (5年) 1.270% 1.260% – 0.010%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (7年) 1.120% 1.100% – 0.020%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (10年) 1.210% 1.110% – 0.100%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15年) 1.590% 1.540% – 0.050%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (20年) 2.610% 2.550% – 0.060%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (30年) 2.460% 2.390% – 0.070%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (35年) 2.540% 2.470% – 0.070%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (2年) 0.450% 0.450% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (3年) 0.530% 0.520% – 0.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.560% 0.550% – 0.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (7年) 0.720% 0.700% – 0.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.810% 0.710% – 0.100%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (15年) 1.190% 1.140% – 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (20年) 1.330% 1.270% – 0.060%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (30年) 1.410% 1.340% – 0.070%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (35年) 1.490% 1.420% – 0.070%
住信SBIネット銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利(変動半年型タイプ) (0.5年) 0.600% 0.600% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (3年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (5年) 0.980% 0.980% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (7年) 0.980% 0.980% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (10年) 1.050% 1.000% – 0.050%
SBI新生銀行
当初固定金利 (12年) 1.200% 1.000% – 0.200%
SBI新生銀行
当初固定金利 (15年) 1.400% 1.300% – 0.100%
SBI新生銀行
当初固定金利 (20年) 1.600% 1.500% – 0.100%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (25年) 1.750% 1.650% – 0.100%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (30年) 2.000% 1.900% – 0.100%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (35年) 2.000% 1.900% – 0.100%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (25年) 1.750% 1.650%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (30年) 2.000% 1.900%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (35年) 2.000% 1.900%
三井住友銀行
変動金利 (-) 0.720%~0.925% 0.720%~0.925% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (2年) 0.950%~1.150% 0.900%~1.100% – 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利 (3年) 1.100%~1.300% 1.050%~1.250% – 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利 (5年) 1.250%~1.450% 1.200%~1.400% – 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年) 1.650%~1.850% 1.550%~1.750% – 0.100%
三井住友銀行
当初固定金利 (5年) 1.000% 0.950% – 0.050%
三井住友銀行
当初固定金利 (10年) 1.400% 1.300% – 0.100%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年~15年) 1.770% 1.730% – 0.040%
三井住友銀行
全期間固定金利 (15年~20年) 1.860% 1.800% – 0.060%
三井住友銀行
全期間固定金利 (20年~35年) 1.990% 1.880% – 0.110%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年~15年) 1.340% 1.300%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (15年~20年) 1.420% 1.360%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (20年~25年) 1.460% 1.380%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (25年~30年) 1.820% 1.730%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (30年~35年) 1.870% 1.770%
三井住友銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (2年) 1.050%~1.200% 1.000%~1.150%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (3年) 1.200%~1.350% 1.150%~1.300%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (5年) 1.350%~1.500% 1.300%~1.450%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年) 1.750%~1.900% 1.650%~1.800%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (5年) 1.000% 0.950%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.400% 1.300%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.650%~0.950% 0.650%~0.950% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.700%~1.000% 0.700%~1.000% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.050% 0.750%~1.050% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 1.000%~1.300% 0.900%~1.200% – 0.100%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.300%~1.600% 1.250%~1.550% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.400%~1.700% 1.350%~1.650% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.450%~1.750% 1.400%~1.700% – 0.050%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.400%~0.700% 0.400%~0.700% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.450%~0.750% 0.450%~0.750% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.500%~0.800% 0.500%~0.800% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.750%~1.050% 0.650%~0.950% – 0.100%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.050%~1.350% 1.000%~1.300% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.150%~1.450% 1.100%~1.400% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.200%~1.500% 1.150%~1.450% – 0.050%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.475%~1.025% 0.475%~1.025%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.817% 0.787% – 0.030%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.833% 0.793% – 0.040%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.931% 0.874% – 0.057%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.998% 0.928% – 0.070%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 1.080% 1.030% – 0.050%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.466% 1.378% – 0.088%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.617% 1.528% – 0.089%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.748% 1.662% – 0.086%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.507% 0.507% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.867% 0.837% – 0.030%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.883% 0.843% – 0.040%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.981% 0.924% – 0.057%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 1.048% 0.978% – 0.070%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.130% 1.080% – 0.050%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.516% 1.428% – 0.088%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.667% 1.578% – 0.089%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.798% 1.712% – 0.086%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.757% 0.757% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.717% 0.687% – 0.030%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.733% 0.693% – 0.040%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.831% 0.774% – 0.057%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.898% 0.828% – 0.070%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.980% 0.930% – 0.050%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.366% 1.278% – 0.088%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.517% 1.428% – 0.089%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.648% 1.562% – 0.086%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.807% 0.807% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.767% 0.737% – 0.030%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.783% 0.743% – 0.040%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.881% 0.824% – 0.057%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.948% 0.878% – 0.070%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.030% 0.980% – 0.050%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.416% 1.328% – 0.088%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.567% 1.478% – 0.089%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.698% 1.612% – 0.086%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.680% 0.630%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.066% 1.066%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.217% 1.217%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.730% 0.680%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.116% 1.116%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.267% 1.267%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.800%~1.300% 0.800%~1.300% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.800%~1.300% 0.750%~1.250% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.350% 0.750%~1.250% – 0.100%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 0.950%~1.450% 0.850%~1.350% – 0.100%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.500%~1.300% 0.500%~1.300% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.900%~1.700% 0.850%~1.650% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.950%~1.750% 0.850%~1.650% – 0.100%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 1.050%~1.850% 0.950%~1.750% – 0.100%

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note128_128住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2018年10月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートしています。住宅ローンを比較検討する上での参考にしてください。

2018年11月の住宅ローン金利推移

平均金利推移

年月 変動金利 当初10年固定金利 フラット35金利
2017年12月 0.628% 1.079% 1.140%
2018年1月 0.622% 1.073% 1.160%
2018年2月 0.623% 0.986% 1.120%
2018年3月 0.623% 1.118% 1.120%
2018年4月 0.626% 1.081% 1.150%
2018年5月 0.626% 1.070% 1.150%
2018年6月 0.626% 1.097% 1.060%
2018年7月 0.626% 1.100% 1.140%
2018年8月 0.622% 1.090% 1.140%
2018年9月 0.622% 1.132% 1.190%
2018年10月 0.622% 1.135% 1.210%
2018年11月 0.612% 1.153% 1.210%
2018年12月 0.612% 1.090% 1.210%

変動金利:0.612%
前月対比:± 0.000%
前年同月対比:- 0.016%

当初10年固定金利:1.090%
前月対比:- 0.063%
前年同月対比:+ 0.019%

フラット35金利:1.210%
前月対比:- 0.040%
前年同月対比:+ 0.070%

2018年12月の長期金利(新発10年国債利回り)推移グラフ

直近20営業日

過去1年分

現状

住宅ローン金利の決定要因となる10年もの国債金利(長期金利)は2018年11月1日時点で0.120%でしたが、2018年11月30日時点で0.085%と国債金利は0.035%低下しています。

今後の金利予想

国債金利は、7月末から見ると急上昇しています。急上昇の理由は「日銀の金利上昇容認の姿勢」です。

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としました。

しかし、実情では、長期金利の誘導目標を「10年金利ゼロ%程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1%が、±0.2%に引き上げられました。国債買い入れ額は、年間約80兆円と変わっていません。

これのどこが大きなニュースなのかというと、今までは10年もの国債金利が+0.100%に近づいてきたら、日銀が国債買入をして、+0.100%以下に抑え込むという手法で金利をコントロールしていました。しかし、日銀が国債を買い続けたことにより、市場の4割強を日銀が保有する状態になり、債券市場では国債の売買が成立しない日が2018年は7月末時点で7回も発生しているのです。今までは最大でも年2回です。

結局、長年続いてきた日銀の異次元の金融緩和に、限界が見えてきてしまったを日銀が発表したことに他ならないからです。

市場のショックを和らげるために、誘導目標は0%のまま、国債買入額も年80兆円のまま、で一見変化がないように見えますが、誘導目標の許容範囲を±0.1%から±0.2%に引き上げて、金融政策の弾力性を持たせているのです。逆に言えば、金融政策の弾力性を持たないと、金融緩和が続けられないという意味にもなります。

これを受けて、徐々に金利が上昇し、ここ3年間で一番高い金利0.155%を10月4日、10月9日に記録しました。11月は、トランプ大統領が中国へのさらなる関税の引き上げや、米国の利上げの打ち止めを示唆したことから、日本国債の買いが入り、国債金利が下がっていますが、これは一時的なものと考えましょう。

金利は下がったものの、全体的に見れば金利は上昇していくと予想されます。

2018年12月発表の物件価格推移(2018年9月の統計)

マンション価格平均

年月 マンション 戸建て
2017年10月 3209万円 3379万円
2017年11月 3226万円 3399万円
2017年12月 3320万円 3398万円
2018年1月 3373万円 3317万円
2018年2月 3369万円 3247万円
2018年3月 3380万円 3327万円
2018年4月 3367万円 3144万円
2018年5月 3320万円 3209万円
2018年6月 3338万円 3158万円
2018年7月 3376万円 3283万円
2018年8月 3333万円 3254万円
2018年9月 3305万円 3089万円
2018年10月 3288万円 3005万円

マンション価格:3288万円
前月対比:- 0.52%
前年同月対比:+ 2.45%

戸建て価格:3005万円
前月対比:- 2.80%
前年同月対比:- 11.00%

現状

マンション価格は上昇し、戸建て価格も上昇しています。昨年対比で見ると、マンション価格が2.45%と大きな上昇傾向にあり、戸建て価格は11.00%減とマンションと比較すると戸建て価格は上昇していません。

今後の物件価格予想

住宅ローン金利が低下すればそれだけ不動産投資をしやすい環境になり、需要が伸びる分、不動産業者も強気の価格設定が可能になるということです。金利が下がると同時に物件価格は上がるということを理解しておく必要があります。マイナス金利が投入されてから2年経過しましたが、大幅に物件価格が上昇していることがわかります。

また、オリンピック需要による職人不足の影響、外国人投資家の進出、相続税対策の不動産投資活発化の影響で物件価格、とくに首都圏のマンション価格は引き続き上昇していくことが予想されます。世界的にお金の流通量が増えているため、外国人投資家も含めて首都圏のマンションへの投資熱が冷めていないからです。結果として、戸建て価格の方が安いという逆転現象が起きているのです。

しかし、徐々にですが地銀の不動産投資(アパート・賃貸経営)への融資に慎重な姿勢が出てきているようです。少子高齢化社会が進む中での物件の供給過多を懸念する銀行が増えてきているということです。

2018年12月の民間銀行最新ニュース

ネット銀行の変動金利が0.4%台の争いに突入!

毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争はauじぶん銀行と住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)、auじぶん銀行ですが、新規借り入れで有利なのはソニー銀行という形です。6月は住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がさらに変動金利を引き下げました。

  1. 住信SBIネット銀行(借り換え):0.418%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  2. SBIマネープラザ(借り換え):0.428%
  3. りそな銀行(借り換え):0.429%
  4. 住信SBIネット銀行:0.447%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  5. ソニー銀行(頭金1割以上):0.457%
  6. SBIマネープラザ:0.457%
  7. イオン銀行(借り換え):0.470%
  8. auじぶん銀行:0.497%
  9. 東京スター銀行:0.500%
  10. イオン銀行:0.520%
  11. SBI新生銀行:0.600%

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大手都市銀行が様々な住宅ローンプランを拡充

大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。

三菱UFJ銀行 → ネット専用[借替限定]住宅ローン:低金利の当初固定金利プラン
りそな銀行 → 融資手数料型の住宅ローン
三井住友銀行 → 借り換え専用の固定金利プラン
三井住友信託銀行 → 融資手数料型の住宅ローン

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ソニー銀行が低金利の固定金利を提供開始

SBI新生銀行は固定金利の「固定セレクト住宅ローン」という金利タイプを提供しはじめました。

  • 固定金利が低金利のプラン
  • 固定金利の借入期間は、10年、15年、20年
  • 固定金利終了後の金利上昇幅が大きい

という特徴があります。

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SBI新生銀行が金利が下がる固定金利を提供開始

SBI新生銀行は「ステップダウン金利タイプ」という金利タイプを提供しはじめました。

  1. 10年後に金利が10%低下
  2. 15年後に金利が20%低下
  3. 20年後に金利が30%低下
  4. 25年後に金利が40%低下
  5. 30年後に金利が50%低下

と最大50%金利が低下する形になっています。どんどん金利が低下する長期の全期間固定金利という珍しい金利タイプを投入した背景には、SBI新生銀行の変動金利は他のネット銀行よりも、高金利で戦えないという事情が見え隠れします。顧客の受けが良ければ、ほかのネット銀行も、同様の金利タイプの投入に踏み切るでしょう。

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住信SBIネット銀行は全疾病保障を導入

住信SBIネット銀行は、無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎
  • 全疾病保障:すべての病気やケガ

※8疾病以外の病気やケガの場合の保障条件は多少異なります。

金利面、保障面でも、高いスペックを兼ね備えています。

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住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行の口座開設キャンペーンを実施

住信SBIネット銀行では

三井住友信託銀行の口座開設で住宅ローン金利-0.01%

というキャンペーンを展開しています。

これで元々低金利に定評のある住信SBIネット銀行の住宅ローン金利がさらに低金利になります。

変動金利

  • 新規:0.477% → 0.467%
  • 借り換え:0.428% → 0.418%

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楽天銀行は楽天銀行(金利選択型)に全疾病保障を導入

楽天銀行は「楽天銀行(金利選択型)」に無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

  • 全疾病保障:すべての病気やケガ※精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気等があります

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東京スター銀行が「スター住宅ローン」をリリース

東京スター銀行は、今までは「預金した分の金利は0%」という「預金連動サービス」を売りにした「スターワン住宅ローン」をメインに提供していましたが、金利が高いデメリットがあり、なかなか低金利競争が激化した市場では戦えなくなってしまったため、より低金利の「スター住宅ローン」をリリースしました。

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大手都市銀行は当初10年固定金利を1.40%台へ引き上げ

大手都市銀行の当初10年固定金利(保証料0.2%込)

  • 三菱UFJ銀行:1.400%
  • 三井住友信託銀行:1.000%~1.300%
  • 三井住友銀行:1.400%
  • りそな銀行:0.950%
  • みずほ銀行:1.050%~1.500%

各銀行とも、「ネット銀行の低金利に顧客を奪われている」状況と「店舗や人件費分のコストを担保できる金利設定が必要」状況の板挟みの中での金利設定が求められています。メガバンクの当初10年固定金利は1.3~1.5%前後での攻防が続くと予想されます。りそな銀行は、都市銀行の中では、かなりの低金利設定を打ち出しています。

2018年12月の住宅ローン関連ニュース

日銀の金融政策の変更

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。

長期金利操作(イールドカーブ・コントロール)

  • 目標:10年金利ゼロ%程度
  • 許容範囲:±0.1% → ±0.2%
  • 国債買入額:年80兆円

資産買入:ETF(上場投資信託)

  • TOPIX(東証株価指数)連動型分:2.7兆円 → 4.2兆円
  • TOPIX、日経平均株価、JPX日経400:3兆円 → 1.5兆円

日銀短観2期連続の悪化

日銀が発表した企業短期経済観測調査(短観、6月調査)では、大企業・製造業の景況感を示す業況判断指数(DI)は2期連続で悪化しました。2期連続の悪化は2012年12月以来5年半ぶりのことです。景気の回復の前に後退の指標が増えてくれば、当然マイナス金利政策などの出口を探すことが難しくなってしまいます。

フラット35が制度変更

フラット35といえば、「団信加入は任意加入」「団信なしの金利」を基本として、サービス展開してきました。団信に加入する場合には、別途団信特約料を支払うことで加入する形となっていました。

しかし、今回フラット35は制度変更し「団信込みの金利」を基本として、サービス展開することになったのです。ただし、「団信の任意加入」は変わっておらず、加入しない場合は、その分低金利のプランを選択することが可能です。大きな制度変更ではありません。

配偶者控除は150万円までの上限引き上げで決定

2017年度税制改正大綱で配偶者控除の上限が103万円以下から150万円以下に引き上げることが決定されました。配偶者の所得が150万円以下であれば世帯主の所得税から38万円の控除ができる制度です。また、同時に世帯主の収入に対して制限を設け、1120万円超で控除額を26万円に、1170万円を超えれば控除額を13万円に、1220万円超で控除額を0円にする改正となっています。高収入の世帯主がいる世帯の配偶者控除に制限を設けることで歳出額を変えない設計です。

配偶者控除上限引き上げ

新設住宅着工は2カ月ぶりの増加

2018年10月

新築住宅着工:8万3330戸(前年同月比:0.3%増)

持ち家:2万5949戸(前年同月比:4.6%増)
貸家:3万5225戸(前年同月比:7.3%減)
分譲住宅:2万1394戸(前年同月比:9.2%増)

全体の着工数は前年同月対比で0.3%増と2カ月ぶりの増加となっています。内訳で見ると「持ち家」が増加、「貸家」が減少、「分譲住宅」は増加となっています。相続税対策(節税)のための不動産投資でアパートやマンションの「貸家」の伸びが続いていましたが、その動きも一服し、シェアハウス投資のスマートデイズの問題などもあり、不動産投資に関して徐々に銀行の融資姿勢に陰りが見えており、融資に慎重な地銀も増え、「貸家」は減少を続けています。

2018年12月の住宅購入者へのアドバイス

住宅購入のタイミング:やや良い

国債金利も低い状態が維持されていて、住宅ローン金利も全体的に低下しているため、住宅ローンの購入タイミングとしてはこれ以上ないタイミングと言っていいでしょう。銀行は日銀のマイナス金利導入で日銀に預金していた分を他の融資先に振り分ける必要があり、その振り分け先の一つが住宅ローンになっているのです。

国債金利が徐々に上昇していることは事実ですが、アベノミクスを実現させるための「国債買入れ・マイナス金利等の金融政策」を日本政府が投げ出すことは安倍政権の間は考えにくく、投資家心理の影響で金利上昇する可能性はありますが、ここ10年の長期スパンで見れば超低金利という状況に変わりはないのです。

ただし、金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられました。このこと自体の影響というよりは、この発表は、日銀の金融政策に限界が来ていることを自ら裏付けてしまったようなものですので、これからは金利上昇局面がなだらかに続くことが想定されます。

新規借り入れ需要よりも、借り換え需要が鮮明になり、各銀行ともに今まで以上に顧客獲得競争が激化しています。住宅ローン利用者にとっては「審査に通りやすい」「金利が低金利」「付加価値サービスが充実する」商品が増えることになります。借り換え限定の低金利特別プランを開始する銀行も増えているので借り換え利用者は限定プランにも注目しましょう。

住宅ローンの比較検討のコツは、金利の動向に一喜一憂せずに「いつ申込むか?」よりも、いい物件を探す、各銀行の住宅ローンを比較検討する、今後の返済プラン、ライフプランを設計することに時間を割くことです。大きな視点で住宅購入を検討しましょう。

住宅ローン選びの注意点

日銀や安倍政権の動きも、注視しておく必要性が高まっています。日銀の国債買入れがあるからこその低金利ですが、日銀が国債買入れを辞める素振りを見せれば、投資家心理も含めて金利が大きく上昇に傾く可能性があります。日銀が国債買入れを辞めることはなくても、「減額する」「ターゲットの金利設定を上げる」という判断をすれば住宅ローン金利は上昇することになります。

「金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられた」事実は、国債買入の限界を露呈し、今後の金利上昇を予想させるものとなっています。

5年、10年というスパンで見た場合には、日銀の金融政策の終わり金利が上昇する可能性も高いのです。

また、日本株の上昇、ドル高/円安などで企業の景気が良くなり、物価上昇、インフレ、賃金上昇になる可能性があります。インフレ・好景気になれば給料も上がるため問題ないという考え方もありますが、変動金利を選ぶ場合は金利上昇時の対策は十分に考えておく必要があります。

金利上昇のタイミングを正確に当てるのは至難の業なので、変動金利を選ぶ場合には「上昇したときにどうするか?」の事前準備をあらかじめしておくことが重要なのです。一番有効な方法は、低金利の変動金利を選んで、繰り上げ返済でできるだけ早い段階(金利上昇する前に)で元本を減らしておくことです。

同時にフラット35などの全期間固定金利も、数年前の変動金利並に低金利になっているため、フラット35Sも含めて、金利上昇リスクがない魅力的な住宅ローンとなっています。変動金利と同時に検討すべき住宅ローンと言えます。

今後は、さらに住宅ローン競争が激化し「毎月一番金利が低い銀行が変わる」「金利以外の独自サービスを提供する住宅ローンが増える」ことが予想されます。一番おすすめの住宅ローンが毎月変わっていくのです。住宅購入、借り換えの検討中は申込んだ後でも、別の銀行にも申込む方がメリットが大きいというシチュレーションも考えうるので、情報の収集には時間を使いましょう。

2018年11月金利から2018年12月金利の変動幅比較

2018年12月の住宅ローン金利と2018年12月の住宅ローン金利とその変動幅を比較しています。金利の引き下げ幅の大きい住宅ローンを見つけましょう。

住宅ローン 金利タイプ 借入期間 【前月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
【今月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
金利変動
イオン銀行
変動金利 (-) 0.520% 0.520% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.740% 0.740% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.720% 0.720% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.940% 0.940% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.430% 0.430% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.630% 0.630% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.550% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.750% 0.750% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.670% 0.670%
auじぶん銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (2年) 0.420% 0.400% – 0.020%
auじぶん銀行
当初固定金利 (3年) 0.530% 0.510% – 0.020%
auじぶん銀行
当初固定金利 (5年) 0.560% 0.530% – 0.030%
auじぶん銀行
当初固定金利 (10年) 0.680% 0.640% – 0.040%
auじぶん銀行
当初固定金利 (15年) 1.283% 1.243% – 0.040%
auじぶん銀行
当初固定金利 (20年) 1.403% 1.353% – 0.050%
auじぶん銀行
当初固定金利 (30年) 2.170% 2.120% – 0.050%
auじぶん銀行
当初固定金利 (35年) 2.280% 2.230% – 0.050%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (2年) 1.460% 1.440% – 0.020%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (3年) 1.470% 1.450% – 0.020%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (5年) 1.500% 1.470% – 0.030%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (10年) 1.630% 1.590% – 0.040%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (15年) 1.760% 1.720% – 0.040%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (20年) 1.910% 1.860% – 0.050%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (30年) 2.240% 2.190% – 0.050%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (35年) 2.350% 2.300% – 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
変動金利 (-) 0.525% 0.525% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (2年) 1.000% 1.000% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (3年) 1.050% 1.000% – 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (5年) 1.350% 1.350% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (7年) 1.400% 1.400% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (10年) 1.500% 1.450% – 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (15年) 2.400% 2.400% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (20年) 2.700% 2.750% + 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (3年) 0.450% 0.400% – 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (10年) 0.850% 0.800% – 0.050%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.820%~1.275% 0.820%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.900%~1.350% 0.850%~1.300% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.900%~1.350% 0.850%~1.300% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.950%~1.400% 0.900%~1.350% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 1.000%~1.450% 0.950%~1.400% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 1.100%~1.550% 1.050%~1.500% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.550%~2.000% 1.500%~1.950% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.600%~2.050% 1.550%~2.000% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.500% 1.450% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.560% 1.500% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.600% 1.540% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.630% 1.570% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.650% 1.590% – 0.060%
みずほ銀行
変動金利(借り換え専用) (-) 0.720%~1.175% 0.720%~1.175% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (2年) 0.800%~1.250% 0.750%~1.200% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (3年) 0.800%~1.250% 0.750%~1.200% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (5年) 0.850%~1.300% 0.800%~1.250% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (7年) 0.900%~1.350% 0.850%~1.300% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (10年) 1.000%~1.450% 0.950%~1.400% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (15年) 1.450%~1.900% 1.400%~1.850% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (20年) 1.500%~1.950% 1.450%~1.900% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (11年~15年) 1.475% 1.425% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (16年~20年) 1.535% 1.475% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (21年~25年) 1.575% 1.515% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (26年~30年) 1.605% 1.545% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (31年~35年) 1.625% 1.565% – 0.060%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.800%~1.350% 0.750%~1.300% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.800%~1.350% 0.750%~1.300% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.400% 0.800%~1.350% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.900%~1.450% 0.850%~1.400% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 1.000%~1.550% 0.950%~1.500% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.450%~2.000% 1.400%~1.950% – 0.050%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.500%~2.050% 1.450%~2.000% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.575% 1.525% – 0.050%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.635% 1.575% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.675% 1.615% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.705% 1.645% – 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.725% 1.665% – 0.060%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.450% 1.400% – 0.050%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (1年) 1.200%~1.350% 1.200%~1.350% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (2年) 1.300%~1.500% 1.300%~1.450% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 1.350%~1.500% 1.300%~1.450% – 0.050%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (5年) 1.650%~1.800% 1.650%~1.800% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (7年) 1.700%~1.850% 1.700%~1.850% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.800%~1.950% 1.750%~1.900% – 0.050%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (15年) 2.700%~2.850% 2.700%~2.850% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (20年) 3.050%~3.200% 3.050%~3.200% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.690% 1.690% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.890% 1.890% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.990% 1.990% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (3年) 0.650% 0.600%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.050% 1.000%
三菱UFJ銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 0.650% 0.600%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.050% 1.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.150% 1.120% – 0.030%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.250% 1.210% – 0.040%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.590% 1.560% – 0.030%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.690% 1.650% – 0.040%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.900% 0.870% – 0.030%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.000% 0.960% – 0.040%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.900% 0.870% – 0.030%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.000% 0.960% – 0.040%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.350% 1.320%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.450% 1.410%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.790% 1.760%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.890% 1.850%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.100% 1.070%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.160%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.100% 1.070%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.200% 1.160%
楽天銀行
変動金利 (-) 0.527%~1.177% 0.527%~1.177% ±0.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (2年) 0.923%~1.573% 0.895%~1.545% – 0.028%
楽天銀行
全期間固定金利 (3年) 0.950%~1.600% 0.914%~1.564% – 0.036%
楽天銀行
全期間固定金利 (5年) 1.012%~1.662% 0.970%~1.620% – 0.042%
楽天銀行
全期間固定金利 (7年) 1.099%~1.749% 1.049%~1.699% – 0.050%
楽天銀行
全期間固定金利 (10年) 1.242%~1.892% 1.197%~1.847% – 0.045%
りそな銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
りそな銀行
当初固定金利 (2年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (3年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (5年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (7年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
当初固定金利 (10年) 0.695% 0.695%
りそな銀行
当初固定金利 (15年) 1.795% 1.795%
りそな銀行
当初固定金利 (20年) 2.345% 2.345%
りそな銀行
全期間固定金利 (2年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (3年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (5年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (7年) 1.045% 1.045%
りそな銀行
全期間固定金利 (10年) 1.345% 0.745%
りそな銀行
全期間固定金利 (15年) 1.845% 1.845%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年) 2.395% 2.395%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利 (-) 0.725% 0.725% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (2年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (7年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (10年) 0.950% 0.950% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (15年) 2.050% 2.050% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (20年) 2.600% 2.600% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (2年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (3年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (5年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (7年) 1.300% 1.300% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (10年) 1.600% 1.000% – 0.600%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (15年) 2.100% 2.100% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年) 2.650% 2.650% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年~25年) 1.650% 1.650% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (25年~30年) 1.700% 1.700% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (30年~35年) 1.700% 1.700% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (-) 0.429% 0.429% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (10年) 0.750% 0.750% ±0.000%
SBIマネープラザ
変動金利 (-) 0.457% 0.457%
SBIマネープラザ
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (2年) 0.980% 0.980%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (3年) 0.950% 0.950%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (5年) 1.090% 1.090%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (7年) 1.080% 1.040%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (10年) 1.230% 1.180%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (15年) 1.620% 1.590%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (20年) 2.670% 2.640%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (30年) 2.660% 2.630%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (35年) 2.770% 2.740%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (2年) 0.280% 0.280%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (3年) 0.340% 0.340%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (5年) 0.440% 0.440%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (7年) 0.710% 0.670%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.810%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (15年) 1.220% 1.190%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (20年) 1.360% 1.330%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (30年) 1.440% 1.410%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (35年) 1.520% 1.490%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.150% 1.120% – 0.030%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.250% 1.210% – 0.040%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.590% 1.560% – 0.030%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.690% 1.650% – 0.040%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.900% 0.870% – 0.030%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.000% 0.960% – 0.040%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.900% 0.870% – 0.030%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.000% 0.960% – 0.040%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.350% 1.320%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.450% 1.410%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.790% 1.760%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.890% 1.850%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.100% 1.070%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.160%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.100% 1.070%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.200% 1.160%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.850% 0.820%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.950% 0.910%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.290% 1.260%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.390% 1.350%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.650% 0.620%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.750% 0.710%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.090% 1.060%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.190% 1.150%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.100% 1.070%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.200% 1.160%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.540% 1.510%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.640% 1.600%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.900% 0.870%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.000% 0.960%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.340% 1.310%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.440% 1.400%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.350% 1.310%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.070% 1.030%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.400% 1.360%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.120% 1.080%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.100% 1.060%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.820% 0.780%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.150% 1.110%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.870% 0.830%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.150% 1.120% – 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.250% 1.210% – 0.040%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.590% 1.560% – 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.690% 1.650% – 0.040%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.900% 0.870% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.000% 0.960% – 0.040%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.900% 0.870% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.000% 0.960% – 0.040%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.350% 1.320%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.450% 1.410%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.790% 1.760%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.890% 1.850%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.100% 1.070%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.160%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.100% 1.070%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.200% 1.160%
住信SBIネット銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (2年) 1.240% 1.230% – 0.010%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (3年) 1.230% 1.210% – 0.020%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (5年) 1.300% 1.270% – 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (7年) 1.160% 1.120% – 0.040%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (10年) 1.260% 1.210% – 0.050%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15年) 1.620% 1.590% – 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (20年) 2.640% 2.610% – 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (30年) 2.490% 2.460% – 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (35年) 2.570% 2.540% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (2年) 0.460% 0.450% – 0.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (3年) 0.550% 0.530% – 0.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.590% 0.560% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (7年) 0.760% 0.720% – 0.040%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.810% – 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (15年) 1.220% 1.190% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (20年) 1.360% 1.330% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (30年) 1.440% 1.410% – 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (35年) 1.520% 1.490% – 0.030%
住信SBIネット銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利(変動半年型タイプ) (0.5年) 0.600% 0.600% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (3年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (5年) 0.980% 0.980% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (7年) 1.000% 0.980% – 0.020%
SBI新生銀行
当初固定金利 (10年) 1.100% 1.050% – 0.050%
SBI新生銀行
当初固定金利 (12年) 1.300% 1.200% – 0.100%
SBI新生銀行
当初固定金利 (15年) 1.450% 1.400% – 0.050%
SBI新生銀行
当初固定金利 (20年) 1.650% 1.600% – 0.050%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (25年) 1.800% 1.750% – 0.050%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (30年) 2.050% 2.000% – 0.050%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (35年) 2.050% 2.000% – 0.050%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (25年) 1.800% 1.750%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (30年) 2.050% 2.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (35年) 2.050% 2.000%
三井住友銀行
変動金利 (-) 0.720%~0.975% 0.720%~0.925% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (2年) 0.950%~1.150% 0.950%~1.150% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (3年) 1.100%~1.300% 1.100%~1.300% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (5年) 1.250%~1.450% 1.250%~1.450% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年) 1.700%~1.900% 1.650%~1.850% – 0.050%
三井住友銀行
当初固定金利 (5年) 1.000% 1.000% ±0.000%
三井住友銀行
当初固定金利 (10年) 1.450% 1.400% – 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年~15年) 1.770% 1.770% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (15年~20年) 1.860% 1.860% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (20年~35年) 1.990% 1.990% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年~15年) 1.370% 1.340%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (15年~20年) 1.450% 1.420%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (20年~25年) 1.490% 1.460%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (25年~30年) 1.850% 1.820%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (30年~35年) 1.890% 1.870%
三井住友銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (2年) 1.050%~1.200% 1.050%~1.200%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (3年) 1.200%~1.350% 1.200%~1.350%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (5年) 1.350%~1.500% 1.350%~1.500%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年) 1.800%~1.950% 1.750%~1.900%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (5年) 1.000% 1.000%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.450% 1.400%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.650%~0.950% 0.650%~0.950% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.700%~1.000% 0.700%~1.000% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.050% 0.750%~1.050% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 1.050%~1.350% 1.000%~1.300% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.350%~1.650% 1.300%~1.600% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.450%~1.750% 1.400%~1.700% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.500%~1.800% 1.450%~1.750% – 0.050%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.400%~0.700% 0.400%~0.700% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.450%~0.750% 0.450%~0.750% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.500%~0.800% 0.500%~0.800% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.800%~1.100% 0.750%~1.050% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.100%~1.400% 1.050%~1.350% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.200%~1.500% 1.150%~1.450% – 0.050%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.250%~1.550% 1.200%~1.500% – 0.050%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.475%~1.025% 0.475%~1.025%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.838% 0.817% – 0.021%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.863% 0.833% – 0.030%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.974% 0.931% – 0.043%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 1.049% 0.998% – 0.051%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 1.080% 1.080% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.512% 1.466% – 0.046%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.659% 1.617% – 0.042%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.787% 1.748% – 0.039%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.507% 0.507% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.888% 0.867% – 0.021%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.913% 0.883% – 0.030%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 1.024% 0.981% – 0.043%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 1.099% 1.048% – 0.051%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.130% 1.130% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.562% 1.516% – 0.046%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.709% 1.667% – 0.042%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.837% 1.798% – 0.039%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.757% 0.757% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.738% 0.717% – 0.021%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.763% 0.733% – 0.030%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.874% 0.831% – 0.043%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.949% 0.898% – 0.051%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.980% 0.980% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.412% 1.366% – 0.046%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.559% 1.517% – 0.042%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.687% 1.648% – 0.039%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.807% 0.807% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.788% 0.767% – 0.021%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.813% 0.783% – 0.030%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.924% 0.881% – 0.043%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.999% 0.948% – 0.051%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.030% 1.030% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.462% 1.416% – 0.046%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.609% 1.567% – 0.042%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.737% 1.698% – 0.039%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.680% 0.680%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.112% 1.066%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.259% 1.217%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 0.730% 0.730%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.162% 1.116%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.309% 1.267%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.800%~1.300% 0.800%~1.300% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.800%~1.300% 0.800%~1.300% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.350% 0.850%~1.350% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 1.000%~1.500% 0.950%~1.450% – 0.050%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.500%~1.300% 0.500%~1.300% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.900%~1.700% 0.900%~1.700% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.950%~1.750% 0.950%~1.750% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 1.100%~1.900% 1.050%~1.850% – 0.050%

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note128_128住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2018年10月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートしています。住宅ローンを比較検討する上での参考にしてください。

2018年11月の住宅ローン金利推移

平均金利推移

年月 変動金利 当初10年固定金利 フラット35金利
2017年11月 0.638% 1.070% 1.170%
2017年12月 0.628% 1.079% 1.140%
2018年1月 0.622% 1.073% 1.160%
2018年2月 0.623% 0.986% 1.120%
2018年3月 0.623% 1.118% 1.120%
2018年4月 0.626% 1.081% 1.150%
2018年5月 0.626% 1.070% 1.150%
2018年6月 0.626% 1.097% 1.060%
2018年7月 0.626% 1.100% 1.140%
2018年8月 0.622% 1.090% 1.140%
2018年9月 0.622% 1.132% 1.190%
2018年10月 0.622% 1.135% 1.210%
2018年11月 0.612% 1.153% 1.250%

変動金利:0.612%
前月対比:- 0.011%
前年同月対比:- 0.026%

当初10年固定金利:1.153%
前月対比:+ 0.018%
前年同月対比:+ 0.074%

フラット35金利:1.250%
前月対比:+ 0.040%
前年同月対比:+ 0.080%

2018年11月の長期金利(新発10年国債利回り)推移グラフ

直近20営業日

過去1年分

現状

住宅ローン金利の決定要因となる10年もの国債金利(長期金利)は2018年10月2日時点で0.140%でしたが、2018年11月1日時点で0.120%と国債金利は0.020%定価しています。

今後の金利予想

国債金利は、7月末から見ると急上昇しています。急上昇の理由は「日銀の金利上昇容認の姿勢」です。

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としました。

しかし、実情では、長期金利の誘導目標を「10年金利ゼロ%程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1%が、±0.2%に引き上げられました。国債買い入れ額は、年間約80兆円と変わっていません。

これのどこが大きなニュースなのかというと、今までは10年もの国債金利が+0.100%に近づいてきたら、日銀が国債買入をして、+0.100%以下に抑え込むという手法で金利をコントロールしていました。しかし、日銀が国債を買い続けたことにより、市場の4割強を日銀が保有する状態になり、債券市場では国債の売買が成立しない日が2018年は7月末時点で7回も発生しているのです。今までは最大でも年2回です。

結局、長年続いてきた日銀の異次元の金融緩和に、限界が見えてきてしまったを日銀が発表したことに他ならないからです。

市場のショックを和らげるために、誘導目標は0%のまま、国債買入額も年80兆円のまま、で一見変化がないように見えますが、誘導目標の許容範囲を±0.1%から±0.2%に引き上げて、金融政策の弾力性を持たせているのです。逆に言えば、金融政策の弾力性を持たないと、金融緩和が続けられないという意味にもなります。

これを受けて、徐々に金利が上昇し、ここ3年間で一番高い金利0.155%を10月4日、10月9日に記録しました。これに焦った日銀は、、急遽「国債買入」を実行して、金利を抑え込みました。その結果、10月2日から11月2日だけを見れば、国債金利は低下しているのです。

「国債買入は、このままでは継続できない」と日銀が発表したのとほぼ同じ意味ですので、一時的に応急処置はして、金利は下がったものの、全体的に見れば金利は上昇していくと予想されます。

その結果として、2018年11月時点では、じわりじわりと国債金利が上昇してきているのです。

2018年11月発表の物件価格推移(2018年8月の統計)

マンション価格平均

年月 マンション 戸建て
2017年9月 3226万円 3399万円
2017年10月 3209万円 3379万円
2017年11月 3226万円 3399万円
2017年12月 3320万円 3398万円
2018年1月 3373万円 3317万円
2018年2月 3369万円 3247万円
2018年3月 3380万円 3327万円
2018年4月 3367万円 3144万円
2018年5月 3320万円 3209万円
2018年6月 3338万円 3158万円
2018年7月 3376万円 3283万円
2018年8月 3333万円 3254万円
2018年9月 3305万円 3089万円

マンション価格:3305万円
前月対比:- 0.85%
前年同月対比:+ 2.44%

戸建て価格:3089万円
前月対比:- 5.34%
前年同月対比:- 9.45%

現状

マンション価格は上昇し、戸建て価格も上昇しています。昨年対比で見ると、マンション価格が2.44%と大きな上昇傾向にあり、戸建て価格は9.45%減とマンションと比較すると戸建て価格は上昇していません。

今後の物件価格予想

住宅ローン金利が低下すればそれだけ不動産投資をしやすい環境になり、需要が伸びる分、不動産業者も強気の価格設定が可能になるということです。金利が下がると同時に物件価格は上がるということを理解しておく必要があります。マイナス金利が投入されてから2年経過しましたが、大幅に物件価格が上昇していることがわかります。また、オリンピック需要による職人不足の影響、外国人投資家の進出、相続税対策の不動産投資活発化の影響で物件価格、とくに首都圏のマンション価格は引き続き上昇していくことが予想されます。世界的にお金の流通量が増えているため、外国人投資家も含めて首都圏のマンションへの投資熱が冷めていないからです。結果として、戸建て価格の方が安いという逆転現象が起きているのです。

しかし、徐々にですが地銀の不動産投資(アパート・賃貸経営)への融資に慎重な姿勢が出てきているようです。少子高齢化社会が進む中での物件の供給過多を懸念する銀行が増えてきているということです。

2018年11月の民間銀行最新ニュース

ネット銀行の変動金利が0.4%台の争いに突入!

毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争はauじぶん銀行と住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)、auじぶん銀行ですが、新規借り入れで有利なのはソニー銀行という形です。6月は住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がさらに変動金利を引き下げました。

  1. 住信SBIネット銀行(借り換え):0.418%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  2. SBIマネープラザ(借り換え):0.428%
  3. りそな銀行(借り換え):0.429%
  4. ソニー銀行(頭金1割以上):0.457%
  5. 住信SBIネット銀行:0.467%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  6. SBIマネープラザ:0.477%
  7. イオン銀行(借り換え):0.490%
  8. auじぶん銀行:0.497%
  9. 東京スター銀行:0.500%
  10. イオン銀行:0.570%
  11. SBI新生銀行:0.600%

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大手都市銀行が様々な住宅ローンプランを拡充

大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。

三菱UFJ銀行 → ネット専用[借替限定]住宅ローン:低金利の当初固定金利プラン
りそな銀行 → 融資手数料型の住宅ローン
三井住友銀行 → 借り換え専用の固定金利プラン
三井住友信託銀行 → 融資手数料型の住宅ローン

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ソニー銀行が低金利の固定金利を提供開始

SBI新生銀行は固定金利の「固定セレクト住宅ローン」という金利タイプを提供しはじめました。

  • 固定金利が低金利のプラン
  • 固定金利の借入期間は、10年、15年、20年
  • 固定金利終了後の金利上昇幅が大きい

という特徴があります。

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SBI新生銀行が金利が下がる固定金利を提供開始

SBI新生銀行は「ステップダウン金利タイプ」という金利タイプを提供しはじめました。

  1. 10年後に金利が10%低下
  2. 15年後に金利が20%低下
  3. 20年後に金利が30%低下
  4. 25年後に金利が40%低下
  5. 30年後に金利が50%低下

と最大50%金利が低下する形になっています。どんどん金利が低下する長期の全期間固定金利という珍しい金利タイプを投入した背景には、SBI新生銀行の変動金利は他のネット銀行よりも、高金利で戦えないという事情が見え隠れします。顧客の受けが良ければ、ほかのネット銀行も、同様の金利タイプの投入に踏み切るでしょう。

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住信SBIネット銀行は全疾病保障を導入

住信SBIネット銀行は、無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

  • 全疾病保障:すべての病気やケガ

※8疾病以外の病気やケガの場合の保障条件は多少異なります。

金利面、保障面でも、高いスペックを兼ね備えています。

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住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行の口座開設キャンペーンを実施

住信SBIネット銀行では

三井住友信託銀行の口座開設で住宅ローン金利-0.01%

というキャンペーンを展開しています。

これで元々低金利に定評のある住信SBIネット銀行の住宅ローン金利がさらに低金利になります。

変動金利

  • 新規:0.477% → 0.467%
  • 借り換え:0.428% → 0.418%

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楽天銀行は楽天銀行(金利選択型)に全疾病保障を導入

楽天銀行は「楽天銀行(金利選択型)」に無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

  • 全疾病保障:すべての病気やケガ※精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気等があります

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東京スター銀行が「スター住宅ローン」をリリース

東京スター銀行は、今までは「預金した分の金利は0%」という「預金連動サービス」を売りにした「スターワン住宅ローン」をメインに提供していましたが、金利が高いデメリットがあり、なかなか低金利競争が激化した市場では戦えなくなってしまったため、より低金利の「スター住宅ローン」をリリースしました。

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大手都市銀行は当初10年固定金利を1.40%台へ引き上げ

大手都市銀行の当初10年固定金利(保証料0.2%込)

  • 三菱UFJ銀行:1.450%
  • 三井住友信託銀行:1.050%~1.350%
  • 三井住友銀行:1.450%
  • りそな銀行:0.950%
  • みずほ銀行:1.100%~1.550%

各銀行とも、「ネット銀行の低金利に顧客を奪われている」状況と「店舗や人件費分のコストを担保できる金利設定が必要」状況の板挟みの中での金利設定が求められています。メガバンクの当初10年固定金利は1.3~1.5%前後での攻防が続くと予想されます。りそな銀行は、都市銀行の中では、かなりの低金利設定を打ち出しています。

2018年11月の住宅ローン関連ニュース

日銀の金融政策の変更

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。

長期金利操作(イールドカーブ・コントロール)

  • 目標:10年金利ゼロ%程度
  • 許容範囲:±0.1% → ±0.2%
  • 国債買入額:年80兆円

資産買入:ETF(上場投資信託)

  • TOPIX(東証株価指数)連動型分:2.7兆円 → 4.2兆円
  • TOPIX、日経平均株価、JPX日経400:3兆円 → 1.5兆円

日銀短観2期連続の悪化

日銀が発表した企業短期経済観測調査(短観、6月調査)では、大企業・製造業の景況感を示す業況判断指数(DI)は2期連続で悪化しました。2期連続の悪化は2012年12月以来5年半ぶりのことです。景気の回復の前に後退の指標が増えてくれば、当然マイナス金利政策などの出口を探すことが難しくなってしまいます。

フラット35が制度変更

フラット35といえば、「団信加入は任意加入」「団信なしの金利」を基本として、サービス展開してきました。団信に加入する場合には、別途団信特約料を支払うことで加入する形となっていました。

しかし、今回フラット35は制度変更し「団信込みの金利」を基本として、サービス展開することになったのです。ただし、「団信の任意加入」は変わっておらず、加入しない場合は、その分低金利のプランを選択することが可能です。大きな制度変更ではありません。

配偶者控除は150万円までの上限引き上げで決定

2017年度税制改正大綱で配偶者控除の上限が103万円以下から150万円以下に引き上げることが決定されました。配偶者の所得が150万円以下であれば世帯主の所得税から38万円の控除ができる制度です。また、同時に世帯主の収入に対して制限を設け、1120万円超で控除額を26万円に、1170万円を超えれば控除額を13万円に、1220万円超で控除額を0円にする改正となっています。高収入の世帯主がいる世帯の配偶者控除に制限を設けることで歳出額を変えない設計です。

配偶者控除上限引き上げ

新設住宅着工は2カ月ぶりの減少

2018年9月

新築住宅着工:8万1903戸(前年同月比:1.5%減)

持ち家:2万4873戸(前年同月比:5.8%減)
貸家:3万5457戸(前年同月比:0.0%増)
分譲住宅:2万1064戸(前年同月比:4.3%増)

全体の着工数は前年同月対比で1.5%減と2カ月ぶりの減少となっています。内訳で見ると「持ち家」が横ばい、「貸家」が大幅減、「分譲住宅」は増加となっています。相続税対策(節税)のための不動産投資でアパートやマンションの「貸家」の伸びが続いていましたが、その動きも一服し、シェアハウス投資のスマートデイズの問題などもあり、不動産投資に関して徐々に銀行の融資姿勢に陰りが見えており、融資に慎重な地銀も増え、「貸家」は減少を続けています。

2018年11月の住宅購入者へのアドバイス

住宅購入のタイミング:やや良い

国債金利も低い状態が維持されていて、住宅ローン金利も全体的に低下しているため、住宅ローンの購入タイミングとしてはこれ以上ないタイミングと言っていいでしょう。銀行は日銀のマイナス金利導入で日銀に預金していた分を他の融資先に振り分ける必要があり、その振り分け先の一つが住宅ローンになっているのです。

国債金利が徐々に上昇していることは事実ですが、アベノミクスを実現させるための「国債買入れ・マイナス金利等の金融政策」を日本政府が投げ出すことは安倍政権の間は考えにくく、投資家心理の影響で金利上昇する可能性はありますが、ここ10年の長期スパンで見れば超低金利という状況に変わりはないのです。

ただし、金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられました。このこと自体の影響というよりは、この発表は、日銀の金融政策に限界が来ていることを自ら裏付けてしまったようなものですので、これからは金利上昇局面がなだらかに続くことが想定されます。

新規借り入れ需要よりも、借り換え需要が鮮明になり、各銀行ともに今まで以上に顧客獲得競争が激化しています。住宅ローン利用者にとっては「審査に通りやすい」「金利が低金利」「付加価値サービスが充実する」商品が増えることになります。借り換え限定の低金利特別プランを開始する銀行も増えているので借り換え利用者は限定プランにも注目しましょう。

住宅ローンの比較検討のコツは、金利の動向に一喜一憂せずに「いつ申込むか?」よりも、いい物件を探す、各銀行の住宅ローンを比較検討する、今後の返済プラン、ライフプランを設計することに時間を割くことです。大きな視点で住宅購入を検討しましょう。

住宅ローン選びの注意点

日銀や安倍政権の動きも、注視しておく必要性が高まっています。日銀の国債買入れがあるからこその低金利ですが、日銀が国債買入れを辞める素振りを見せれば、投資家心理も含めて金利が大きく上昇に傾く可能性があります。日銀が国債買入れを辞めることはなくても、「減額する」「ターゲットの金利設定を上げる」という判断をすれば住宅ローン金利は上昇することになります。

「金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられた」事実は、国債買入の限界を露呈し、今後の金利上昇を予想させるものとなっています。

5年、10年というスパンで見た場合には、日銀の金融政策の終わり金利が上昇する可能性も高いのです。

また、日本株の上昇、ドル高/円安などで企業の景気が良くなり、物価上昇、インフレ、賃金上昇になる可能性があります。インフレ・好景気になれば給料も上がるため問題ないという考え方もありますが、変動金利を選ぶ場合は金利上昇時の対策は十分に考えておく必要があります。

金利上昇のタイミングを正確に当てるのは至難の業なので、変動金利を選ぶ場合には「上昇したときにどうするか?」の事前準備をあらかじめしておくことが重要なのです。一番有効な方法は、低金利の変動金利を選んで、繰り上げ返済でできるだけ早い段階(金利上昇する前に)で元本を減らしておくことです。

同時にフラット35などの全期間固定金利も、数年前の変動金利並に低金利になっているため、フラット35Sも含めて、金利上昇リスクがない魅力的な住宅ローンとなっています。変動金利と同時に検討すべき住宅ローンと言えます。

今後は、さらに住宅ローン競争が激化し「毎月一番金利が低い銀行が変わる」「金利以外の独自サービスを提供する住宅ローンが増える」ことが予想されます。一番おすすめの住宅ローンが毎月変わっていくのです。住宅購入、借り換えの検討中は申込んだ後でも、別の銀行にも申込む方がメリットが大きいというシチュレーションも考えうるので、情報の収集には時間を使いましょう。

2018年10月金利から2018年11月金利の変動幅比較

2018年10月の住宅ローン金利と2018年11月の住宅ローン金利とその変動幅を比較しています。金利の引き下げ幅の大きい住宅ローンを見つけましょう。

住宅ローン 金利タイプ 借入期間 【前月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
【今月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
金利変動
SBI新生銀行
当初固定金利(変動半年型タイプ) (0.5年) 0.600% 0.600% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (3年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (5年) 0.980% 0.980% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (7年) 1.000% 1.000% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (10年) 1.100% 1.100% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (12年) 1.300% 1.300% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (15年) 1.450% 1.450% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (20年) 1.650% 1.650% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (25年) 1.800% 1.800% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (30年) 2.050% 2.050% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (35年) 2.050% 2.050% ±0.000%
住信SBIネット銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (2年) 1.240% 1.240% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (3年) 1.230% 1.230% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (5年) 1.300% 1.300% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (7年) 1.160% 1.160% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (10年) 1.260% 1.260% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15年) 1.620% 1.620% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (20年) 2.640% 2.640% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (30年) 2.490% 2.490% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (35年) 2.570% 2.570% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (2年) 0.460% 0.460% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (3年) 0.550% 0.550% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.590% 0.590% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (7年) 0.760% 0.760% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.860% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (15年) 1.220% 1.220% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (20年) 1.360% 1.360% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (30年) 1.440% 1.440% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (35年) 1.520% 1.520% ±0.000%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.834% 0.838% + 0.004%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.856% 0.863% + 0.007%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.962% 0.974% + 0.012%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 1.032% 1.049% + 0.017%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 1.060% 1.080% + 0.020%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.481% 1.512% + 0.031%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.620% 1.659% + 0.039%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.744% 1.787% + 0.043%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.507% 0.507% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.884% 0.888% + 0.004%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.906% 0.913% + 0.007%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 1.012% 1.024% + 0.012%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 1.082% 1.099% + 0.017%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.110% 1.130% + 0.020%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.531% 1.562% + 0.031%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.670% 1.709% + 0.039%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.794% 1.837% + 0.043%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.757% 0.757% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.734% 0.738% + 0.004%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.756% 0.763% + 0.007%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.862% 0.874% + 0.012%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.932% 0.949% + 0.017%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.960% 0.980% + 0.020%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.381% 1.412% + 0.031%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.520% 1.559% + 0.039%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.644% 1.687% + 0.043%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.807% 0.807% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.784% 0.788% + 0.004%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.806% 0.813% + 0.007%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.912% 0.924% + 0.012%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.982% 0.999% + 0.017%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.010% 1.030% + 0.020%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.431% 1.462% + 0.031%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.570% 1.609% + 0.039%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.694% 1.737% + 0.043%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.520% 0.520% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.740% 0.740% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.720% 0.720% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.940% 0.940% ±0.000%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.130% 1.150% + 0.020%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.210% 1.250% + 0.040%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.570% 1.590% + 0.020%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.650% 1.690% + 0.040%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.130% 1.150% + 0.020%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.210% 1.250% + 0.040%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.570% 1.590% + 0.020%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.650% 1.690% + 0.040%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.400% 1.450% + 0.050%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (1年) 1.200%~1.350% 1.200%~1.350% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (2年) 1.300%~1.450% 1.300%~1.500% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 1.300%~1.450% 1.350%~1.500% + 0.050%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (5年) 1.600%~1.750% 1.650%~1.800% + 0.050%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (7年) 1.650%~1.800% 1.700%~1.850% + 0.050%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.750%~1.900% 1.800%~1.950% + 0.050%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (15年) 2.650%~2.800% 2.700%~2.850% + 0.050%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (20年) 3.000%~3.150% 3.050%~3.200% + 0.050%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.640% 1.690% + 0.050%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.840% 1.890% + 0.050%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.940% 1.990% + 0.050%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.820%~1.275% 0.820%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.900%~1.350% 0.900%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.900%~1.350% 0.900%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.950%~1.400% 0.950%~1.400% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 1.000%~1.450% 1.000%~1.450% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 1.100%~1.550% 1.100%~1.550% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.550%~2.000% 1.550%~2.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.600%~2.050% 1.600%~2.050% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.490% 1.500% + 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.550% 1.560% + 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.580% 1.600% + 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.610% 1.630% + 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.620% 1.650% + 0.030%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.650%~0.950% 0.650%~0.950% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.700%~1.000% 0.700%~1.000% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.050% 0.750%~1.050% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 1.050%~1.350% 1.050%~1.350% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.350%~1.650% 1.350%~1.650% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.450%~1.750% 1.450%~1.750% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.500%~1.800% 1.500%~1.800% ±0.000%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.400%~0.700% 0.400%~0.700% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.450%~0.750% 0.450%~0.750% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.500%~0.800% 0.500%~0.800% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.800%~1.100% 0.800%~1.100% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.100%~1.400% 1.100%~1.400% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.200%~1.500% 1.200%~1.500% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.250%~1.550% 1.250%~1.550% ±0.000%
東京スター銀行
変動金利 (-) 1.100% 0.800%~1.300% – 0.300%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 1.150% 0.800%~1.300% – 0.350%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 1.200% 0.850%~1.350% – 0.350%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 1.350% 1.000%~1.500% – 0.350%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.500% 0.500%~1.300% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.950% 0.900%~1.700% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 1.000% 0.950%~1.750% – 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 1.150% 1.100%~1.900% – 0.050%
三井住友銀行
変動金利 (-) 0.820%~0.975% 0.720%~0.975% – 0.100%
三井住友銀行
全期間固定金利 (2年) 1.050%~1.200% 0.950%~1.150% – 0.100%
三井住友銀行
全期間固定金利 (3年) 1.250%~1.400% 1.100%~1.300% – 0.150%
三井住友銀行
全期間固定金利 (5年) 1.350%~1.500% 1.250%~1.450% – 0.100%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年) 1.750%~1.900% 1.700%~1.900% – 0.050%
三井住友銀行
当初固定金利 (5年) 1.000% 1.000% ±0.000%
三井住友銀行
当初固定金利 (10年) 1.400% 1.450% + 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年~15年) 1.770% 1.770% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (15年~20年) 1.860% 1.860% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (20年~35年) 1.990% 1.990% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利 (-) 0.725% 0.725% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (2年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (7年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (10年) 0.950% 0.950% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (15年) 2.050% 2.050% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (20年) 2.600% 2.600% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (2年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (3年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (5年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (7年) 1.300% 1.300% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (10年) 1.600% 1.600% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (15年) 2.100% 2.100% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年) 2.650% 2.650% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年~25年) 1.650% 1.650% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (25年~30年) 1.700% 1.700% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (30年~35年) 1.700% 1.700% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (-) 0.429% 0.429% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (10年) 0.750% 0.750% ±0.000%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.880% 0.900% + 0.020%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.960% 1.000% + 0.040%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.880% 0.900% + 0.020%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.960% 1.000% + 0.040%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.880% 0.900% + 0.020%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.960% 1.000% + 0.040%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.880% 0.900% + 0.020%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.960% 1.000% + 0.040%
みずほ銀行
変動金利(借り換え専用) (-) 0.720%~1.175% 0.720%~1.175% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (2年) 0.800%~1.250% 0.800%~1.250% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (3年) 0.800%~1.250% 0.800%~1.250% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (5年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (7年) 0.900%~1.350% 0.900%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (10年) 1.000%~1.450% 1.000%~1.450% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (15年) 1.450%~1.900% 1.450%~1.900% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (20年) 1.500%~1.950% 1.500%~1.950% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (11年~15年) 1.465% 1.475% + 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (16年~20年) 1.525% 1.535% + 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (21年~25年) 1.555% 1.575% + 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (26年~30年) 1.585% 1.605% + 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (31年~35年) 1.595% 1.625% + 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.130% 1.150% + 0.020%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.210% 1.250% + 0.040%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.570% 1.590% + 0.020%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.650% 1.690% + 0.040%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.880% 0.900% + 0.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.960% 1.000% + 0.040%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.880% 0.900% + 0.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.960% 1.000% + 0.040%
auじぶん銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (2年) 0.420% 0.420% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (3年) 0.530% 0.530% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (5年) 0.560% 0.560% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (10年) 0.690% 0.680% – 0.010%
auじぶん銀行
当初固定金利 (15年) 1.283% 1.283% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (20年) 1.393% 1.403% + 0.010%
auじぶん銀行
当初固定金利 (30年) 2.150% 2.170% + 0.020%
auじぶん銀行
当初固定金利 (35年) 2.270% 2.280% + 0.010%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (2年) 1.460% 1.460% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (3年) 1.470% 1.470% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (5年) 1.500% 1.500% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (10年) 1.640% 1.630% – 0.010%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (15年) 1.760% 1.760% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (20年) 1.900% 1.910% + 0.010%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (30年) 2.220% 2.240% + 0.020%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (35年) 2.340% 2.350% + 0.010%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.800%~1.350% 0.800%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.800%~1.350% 0.800%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.400% 0.850%~1.400% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.900%~1.450% 0.900%~1.450% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 1.000%~1.550% 1.000%~1.550% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.450%~2.000% 1.450%~2.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.500%~2.050% 1.500%~2.050% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.565% 1.575% + 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.625% 1.635% + 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.655% 1.675% + 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.685% 1.705% + 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.695% 1.725% + 0.030%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.430% 0.430% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.630% 0.630% ±0.000%
楽天銀行
変動金利 (-) 0.527%~1.177% 0.527%~1.177% ±0.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (2年) 0.909%~1.559% 0.923%~1.573% + 0.014%
楽天銀行
全期間固定金利 (3年) 0.932%~1.582% 0.950%~1.600% + 0.018%
楽天銀行
全期間固定金利 (5年) 0.992%~1.642% 1.012%~1.662% + 0.020%
楽天銀行
全期間固定金利 (7年) 1.070%~1.720% 1.099%~1.749% + 0.029%
楽天銀行
全期間固定金利 (10年) 1.204%~1.854% 1.242%~1.892% + 0.038%
カブドットコム証券(銀行代理業)
変動金利 (-) 0.525% 0.525% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (2年) 1.000% 1.000% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (3年) 1.000% 1.050% + 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (5年) 1.300% 1.350% + 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (7年) 1.350% 1.400% + 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (10年) 1.450% 1.500% + 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (15年) 2.350% 2.400% + 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (20年) 2.700% 2.700% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.550% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.750% 0.750% ±0.000%
住信SBIネット銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (3年) 0.400% 0.450% + 0.050%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (10年) 0.800% 0.850% + 0.050%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.330% 1.350%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.410% 1.450%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.770% 1.790%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.850% 1.890%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.080% 1.100%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.160% 1.200%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.080% 1.100%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.160% 1.200%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.330% 1.350%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.410% 1.450%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.770% 1.790%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.850% 1.890%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.080% 1.100%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.160% 1.200%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.080% 1.100%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.160% 1.200%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.330% 1.350%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.410% 1.450%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.770% 1.790%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.850% 1.890%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.080% 1.100%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.160% 1.200%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.080% 1.100%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.160% 1.200%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.830% 0.850%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.910% 0.950%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.270% 1.290%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.350% 1.390%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.630% 0.650%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.710% 0.750%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.070% 1.090%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.150% 1.190%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.080% 1.100%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.160% 1.200%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.520% 1.540%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.600% 1.640%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.880% 0.900%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.960% 1.000%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.320% 1.340%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.400% 1.440%
SBIマネープラザ
変動金利 (-) 0.457% 0.457%
SBIマネープラザ
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (2年) 0.980% 0.980%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (3年) 0.950% 0.950%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (5年) 1.090% 1.090%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (7年) 1.080% 1.080%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (10年) 1.230% 1.230%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (15年) 1.620% 1.620%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (20年) 2.670% 2.670%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (30年) 2.660% 2.660%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (35年) 2.770% 2.770%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (2年) 0.280% 0.280%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (3年) 0.340% 0.340%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (5年) 0.440% 0.440%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (7年) 0.710% 0.710%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.860%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (15年) 1.220% 1.220%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (20年) 1.360% 1.360%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (30年) 1.440% 1.440%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (35年) 1.520% 1.520%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (25年) 1.800% 1.800%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (30年) 2.050% 2.050%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (35年) 2.050% 2.050%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.310% 1.350%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.030% 1.070%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.360% 1.400%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.080% 1.120%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.060% 1.100%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.780% 0.820%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.110% 1.150%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.830% 0.870%
りそな銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
りそな銀行
当初固定金利 (2年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (3年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (5年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (7年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
当初固定金利 (10年) 0.695% 0.695%
りそな銀行
当初固定金利 (15年) 1.795% 1.795%
りそな銀行
当初固定金利 (20年) 2.345% 2.345%
りそな銀行
全期間固定金利 (2年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (3年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (5年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (7年) 1.045% 1.045%
りそな銀行
全期間固定金利 (10年) 1.345% 1.345%
りそな銀行
全期間固定金利 (15年) 1.845% 1.845%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年) 2.395% 2.395%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (3年) 0.600% 0.650%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.000% 1.050%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年~15年) 1.400% 1.370%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (15年~20年) 1.480% 1.450%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (20年~25年) 1.520% 1.490%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (25年~30年) 1.880% 1.850%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (30年~35年) 1.930% 1.890%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.475%~1.025% 0.475%~1.025%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.670% 0.670%
三菱UFJ銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 0.600% 0.650%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.000% 1.050%
三井住友銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (2年) 1.050%~1.200% 1.050%~1.200%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (3年) 1.250%~1.400% 1.200%~1.350%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (5年) 1.350%~1.500% 1.350%~1.500%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年) 1.750%~1.900% 1.800%~1.950%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (5年) 1.000% 1.000%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.400% 1.450%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 1.400% 0.680%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.400% 1.112%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.400% 1.259%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.400% 0.730%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.400% 1.162%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.400% 1.309%

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note128_128住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。2018年10月の住宅ローン金利推移、今後の金利がどうなるのかの予測、不動産業界・住宅ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートしています。住宅ローンを比較検討する上での参考にしてください。

2018年10月の住宅ローン金利推移

平均金利推移

年月 変動金利 当初10年固定金利 フラット35金利
2017年10月 0.650% 1.096% 1.160%
2017年11月 0.638% 1.070% 1.170%
2017年12月 0.628% 1.079% 1.140%
2018年1月 0.622% 1.073% 1.160%
2018年2月 0.623% 0.986% 1.120%
2018年3月 0.623% 1.118% 1.120%
2018年4月 0.626% 1.081% 1.150%
2018年5月 0.626% 1.070% 1.150%
2018年6月 0.626% 1.097% 1.060%
2018年7月 0.626% 1.100% 1.140%
2018年8月 0.622% 1.090% 1.140%
2018年9月 0.622% 1.132% 1.190%
2018年10月 0.622% 1.135% 1.210%

変動金利:0.622%
前月対比:± 0.000%
前年同月対比:- 0.015%

当初10年固定金利:1.135%
前月対比:+ 0.003%
前年同月対比:+ 0.064%

フラット35金利:1.210%
前月対比:+ 0.020%
前年同月対比:+ 0.050%

2018年10月の長期金利(新発10年国債利回り)推移グラフ

直近20営業日

過去1年分

現状

住宅ローン金利の決定要因となる10年もの国債金利(長期金利)は2018年8月30日時点で0.105%でしたが、2018年10月2日時点で0.140%と国債金利は0.035%上昇しています。

今後の金利予想

国債金利は、7月末から見ると急上昇しています。急上昇の理由は「日銀の金利上昇容認の姿勢」です。

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としました。

しかし、実情では、長期金利の誘導目標を「10年金利ゼロ%程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1%が、±0.2%に引き上げられました。国債買い入れ額は、年間約80兆円と変わっていません。

これのどこが大きなニュースなのかというと、今までは10年もの国債金利が+0.100%に近づいてきたら、日銀が国債買入をして、+0.100%以下に抑え込むという手法で金利をコントロールしていました。しかし、日銀が国債を買い続けたことにより、市場の4割強を日銀が保有する状態になり、債券市場では国債の売買が成立しない日が2018年は7月末時点で7回も発生しているのです。今までは最大でも年2回です。

結局、長年続いてきた日銀の異次元の金融緩和に、限界が見えてきてしまったを日銀が発表したことに他ならないからです。

市場のショックを和らげるために、誘導目標は0%のまま、国債買入額も年80兆円のまま、で一見変化がないように見えますが、誘導目標の許容範囲を±0.1%から±0.2%に引き上げて、金融政策の弾力性を持たせているのです。逆に言えば、金融政策の弾力性を持たないと、金融緩和が続けられないという意味にもなります。

これを受けて、市場は敏感に反応し、8月1日の10年もの国債金利は0.1%も急上昇しました。

日銀は、この反応に焦ったのか?「利上げ」と捉えられたくないために、急遽「国債買入」を実行して、金利を抑え込みました。その結果、8月1日から8月30日だけを見れば、国債金利は低下しているのです。

「国債買入は、このままでは継続できない」と日銀が発表したのとほぼ同じ意味ですので、一時的に応急処置はして、金利は下がったものの、全体的に見れば金利は上昇していくと予想されます。

その結果として、2018年10月時点では、じわりじわりと国債金利が上昇してきているのです。

2018年10月発表の物件価格推移(2018年8月の統計)

マンション価格平均

年月 マンション 戸建て
2017年8月 3238万円 3281万円
2017年9月 3226万円 3399万円
2017年10月 3209万円 3379万円
2017年11月 3226万円 3399万円
2017年12月 3320万円 3398万円
2018年1月 3373万円 3317万円
2018年2月 3369万円 3247万円
2018年3月 3380万円 3327万円
2018年4月 3367万円 3144万円
2018年5月 3320万円 3209万円
2018年6月 3338万円 3158万円
2018年7月 3376万円 3283万円
2018年8月 3333万円 3254万円

マンション価格:3333万円
前月対比:- 1.29%
前年同月対比:+ 3.01%

戸建て価格:3254万円
前月対比:- 0.89%
前年同月対比:- 0.78%

現状

マンション価格は上昇し、戸建て価格も上昇しています。昨年対比で見ると、マンション価格が3.01%と大きな上昇傾向にあり、戸建て価格は0.78%減とマンションと比較すると戸建て価格は上昇していません。

今後の物件価格予想

住宅ローン金利が低下すればそれだけ不動産投資をしやすい環境になり、需要が伸びる分、不動産業者も強気の価格設定が可能になるということです。金利が下がると同時に物件価格は上がるということを理解しておく必要があります。マイナス金利が投入されてから2年経過しましたが、大幅に物件価格が上昇していることがわかります。また、オリンピック需要による職人不足の影響、外国人投資家の進出、相続税対策の不動産投資活発化の影響で物件価格、とくに首都圏のマンション価格は引き続き上昇していくことが予想されます。世界的にお金の流通量が増えているため、外国人投資家も含めて首都圏のマンションへの投資熱が冷めていないからです。結果として、戸建て価格の方が安いという逆転現象が起きているのです。

しかし、徐々にですが地銀の不動産投資(アパート・賃貸経営)への融資に慎重な姿勢が出てきているようです。少子高齢化社会が進む中での物件の供給過多を懸念する銀行が増えてきているということです。

2018年10月の民間銀行最新ニュース

ネット銀行の変動金利が0.4%台の争いに突入!

毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争はauじぶん銀行と住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)、auじぶん銀行ですが、新規借り入れで有利なのはソニー銀行という形です。6月は住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がさらに変動金利を引き下げました。

  1. 住信SBIネット銀行(借り換え):0.418%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  2. SBIマネープラザ(借り換え):0.428%
  3. りそな銀行(借り換え):0.429%
  4. ソニー銀行(頭金1割以上):0.457%
  5. 住信SBIネット銀行:0.467%(三井住友銀行の口座開設で金利0.01%優遇)
  6. SBIマネープラザ:0.477%
  7. イオン銀行(借り換え):0.490%
  8. auじぶん銀行:0.497%
  9. 東京スター銀行:0.500%
  10. イオン銀行:0.570%
  11. SBI新生銀行:0.600%

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ソニー銀行住宅ローンはこちら
SBI新生銀行住宅ローンはこちら
りそな銀行住宅ローンはこちら
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大手都市銀行が様々な住宅ローンプランを拡充

大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。

三菱UFJ銀行 → ネット専用[借替限定]住宅ローン:低金利の当初固定金利プラン
りそな銀行 → 融資手数料型の住宅ローン
三井住友銀行 → 借り換え専用の固定金利プラン
三井住友信託銀行 → 融資手数料型の住宅ローン

三菱UFJ銀行住宅ローンはこちら
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SBI新生銀行が金利が下がる固定金利を提供開始

SBI新生銀行は「ステップダウン金利タイプ」という金利タイプを提供しはじめました。

  1. 10年後に金利が10%低下
  2. 15年後に金利が20%低下
  3. 20年後に金利が30%低下
  4. 25年後に金利が40%低下
  5. 30年後に金利が50%低下

と最大50%金利が低下する形になっています。どんどん金利が低下する長期の全期間固定金利という珍しい金利タイプを投入した背景には、SBI新生銀行の変動金利は他のネット銀行よりも、高金利で戦えないという事情が見え隠れします。顧客の受けが良ければ、ほかのネット銀行も、同様の金利タイプの投入に踏み切るでしょう。

SBI新生銀行住宅ローンはこちら

住信SBIネット銀行は全疾病保障を導入

住信SBIネット銀行は、無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

  • 全疾病保障:すべての病気やケガ

※8疾病以外の病気やケガの場合の保障条件は多少異なります。

金利面、保障面でも、高いスペックを兼ね備えています。

住信SBIネット銀行住宅ローンはこちら

住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行の口座開設キャンペーンを実施

住信SBIネット銀行では

三井住友信託銀行の口座開設で住宅ローン金利-0.01%

というキャンペーンを展開しています。

これで元々低金利に定評のある住信SBIネット銀行の住宅ローン金利がさらに低金利になります。

変動金利

  • 新規:0.477% → 0.467%
  • 借り換え:0.428% → 0.418%

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楽天銀行は楽天銀行(金利選択型)に全疾病保障を導入

楽天銀行は「楽天銀行(金利選択型)」に無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

  • 8疾病保障:ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

  • 全疾病保障:すべての病気やケガ※精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気等があります

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東京スター銀行が「スター住宅ローン」をリリース

東京スター銀行は、今までは「預金した分の金利は0%」という「預金連動サービス」を売りにした「スターワン住宅ローン」をメインに提供していましたが、金利が高いデメリットがあり、なかなか低金利競争が激化した市場では戦えなくなってしまったため、より低金利の「スター住宅ローン」をリリースしました。

東京スター銀行住宅ローンはこちら

大手都市銀行は当初10年固定金利を1.40%台へ引き下げ

大手都市銀行の当初10年固定金利(保証料0.2%込)

  • 三菱UFJ銀行:1.400%
  • 三井住友信託銀行:1.050%~1.350%
  • 三井住友銀行:1.400%
  • りそな銀行:0.950%
  • みずほ銀行:1.100%~1.550%

各銀行とも、「ネット銀行の低金利に顧客を奪われている」状況と「店舗や人件費分のコストを担保できる金利設定が必要」状況の板挟みの中での金利設定が求められています。メガバンクの当初10年固定金利は1.2~1.3%前後での攻防が続くと予想されます。りそな銀行は、都市銀行の中では、かなりの低金利設定を打ち出しています。

2018年10月の住宅ローン関連ニュース

日銀の金融政策の変更

7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。

長期金利操作(イールドカーブ・コントロール)

  • 目標:10年金利ゼロ%程度
  • 許容範囲:±0.1% → ±0.2%
  • 国債買入額:年80兆円

資産買入:ETF(上場投資信託)

  • TOPIX(東証株価指数)連動型分:2.7兆円 → 4.2兆円
  • TOPIX、日経平均株価、JPX日経400:3兆円 → 1.5兆円

日銀短観2期連続の悪化

日銀が発表した企業短期経済観測調査(短観、6月調査)では、大企業・製造業の景況感を示す業況判断指数(DI)は2期連続で悪化しました。2期連続の悪化は2012年12月以来5年半ぶりのことです。景気の回復の前に後退の指標が増えてくれば、当然マイナス金利政策などの出口を探すことが難しくなってしまいます。

フラット35が制度変更

フラット35といえば、「団信加入は任意加入」「団信なしの金利」を基本として、サービス展開してきました。団信に加入する場合には、別途団信特約料を支払うことで加入する形となっていました。

しかし、今回フラット35は制度変更し「団信込みの金利」を基本として、サービス展開することになったのです。ただし、「団信の任意加入」は変わっておらず、加入しない場合は、その分低金利のプランを選択することが可能です。大きな制度変更ではありません。

配偶者控除は150万円までの上限引き上げで決定

2017年度税制改正大綱で配偶者控除の上限が103万円以下から150万円以下に引き上げることが決定されました。配偶者の所得が150万円以下であれば世帯主の所得税から38万円の控除ができる制度です。また、同時に世帯主の収入に対して制限を設け、1120万円超で控除額を26万円に、1170万円を超えれば控除額を13万円に、1220万円超で控除額を0円にする改正となっています。高収入の世帯主がいる世帯の配偶者控除に制限を設けることで歳出額を変えない設計です。

配偶者控除上限引き上げ

新設住宅着工は3カ月ぶりの上昇

2018年8月

新築住宅着工:8万1860戸(前年同月比:1.6%増)

持ち家:2万4420戸(前年同月比:0.2%増)
貸家:3万5457戸(前年同月比:1.4%増)
分譲住宅:2万1325戸(前年同月比:2.9%増)

全体の着工数は前年同月対比で1.6%増と3カ月ぶりの増加となっています。内訳で見ると「持ち家」「貸家」「分譲住宅」ともに増加しています相続税対策(節税)のための不動産投資でアパートやマンションの「貸家」の伸びが続いていましたが、その動きも一服し、シェアハウス投資のスマートデイズの問題などもあり、不動産投資に関して徐々に銀行の融資姿勢に陰りが見えており、融資に慎重な地銀も増え、「貸家」は減少を続けていましたが、15カ月ぶりに上昇に転じました。要因としては、愛知の大型物件の着工と公的資金による都内の新設着工が伸びたからです。

2018年10月の住宅購入者へのアドバイス

住宅購入のタイミング:やや良い

国債金利も低い状態が維持されていて、住宅ローン金利も全体的に低下しているため、住宅ローンの購入タイミングとしてはこれ以上ないタイミングと言っていいでしょう。銀行は日銀のマイナス金利導入で日銀に預金していた分を他の融資先に振り分ける必要があり、その振り分け先の一つが住宅ローンになっているのです。

国債金利が徐々に上昇していることは事実ですが、アベノミクスを実現させるための「国債買入れ・マイナス金利等の金融政策」を日本政府が投げ出すことは安倍政権の間は考えにくく、投資家心理の影響で金利上昇する可能性はありますが、ここ10年の長期スパンで見れば超低金利という状況に変わりはないのです。

ただし、金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられました。このこと自体の影響というよりは、この発表は、日銀の金融政策に限界が来ていることを自ら裏付けてしまったようなものですので、これからは金利上昇局面がなだらかに続くことが想定されます。

新規借り入れ需要よりも、借り換え需要が鮮明になり、各銀行ともに今まで以上に顧客獲得競争が激化しています。住宅ローン利用者にとっては「審査に通りやすい」「金利が低金利」「付加価値サービスが充実する」商品が増えることになります。借り換え限定の低金利特別プランを開始する銀行も増えているので借り換え利用者は限定プランにも注目しましょう。

住宅ローンの比較検討のコツは、金利の動向に一喜一憂せずに「いつ申込むか?」よりも、いい物件を探す、各銀行の住宅ローンを比較検討する、今後の返済プラン、ライフプランを設計することに時間を割くことです。大きな視点で住宅購入を検討しましょう。

住宅ローン選びの注意点

日銀や安倍政権の動きも、注視しておく必要性が高まっています。日銀の国債買入れがあるからこその低金利ですが、日銀が国債買入れを辞める素振りを見せれば、投資家心理も含めて金利が大きく上昇に傾く可能性があります。日銀が国債買入れを辞めることはなくても、「減額する」「ターゲットの金利設定を上げる」という判断をすれば住宅ローン金利は上昇することになります。

「金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられた」事実は、国債買入の限界を露呈し、今後の金利上昇を予想させるものとなっています。

5年、10年というスパンで見た場合には、日銀の金融政策の終わり金利が上昇する可能性も高いのです。

また、日本株の上昇、ドル高/円安などで企業の景気が良くなり、物価上昇、インフレ、賃金上昇になる可能性があります。インフレ・好景気になれば給料も上がるため問題ないという考え方もありますが、変動金利を選ぶ場合は金利上昇時の対策は十分に考えておく必要があります。

金利上昇のタイミングを正確に当てるのは至難の業なので、変動金利を選ぶ場合には「上昇したときにどうするか?」の事前準備をあらかじめしておくことが重要なのです。一番有効な方法は、低金利の変動金利を選んで、繰り上げ返済でできるだけ早い段階(金利上昇する前に)で元本を減らしておくことです。

同時にフラット35などの全期間固定金利も、数年前の変動金利並に低金利になっているため、フラット35Sも含めて、金利上昇リスクがない魅力的な住宅ローンとなっています。変動金利と同時に検討すべき住宅ローンと言えます。

今後は、さらに住宅ローン競争が激化し「毎月一番金利が低い銀行が変わる」「金利以外の独自サービスを提供する住宅ローンが増える」ことが予想されます。一番おすすめの住宅ローンが毎月変わっていくのです。住宅購入、借り換えの検討中は申込んだ後でも、別の銀行にも申込む方がメリットが大きいというシチュレーションも考えうるので、情報の収集には時間を使いましょう。

2018年9月金利から2018年10月金利の変動幅比較

2018年9月の住宅ローン金利と2018年10月の住宅ローン金利とその変動幅を比較しています。金利の引き下げ幅の大きい住宅ローンを見つけましょう。

住宅ローン 金利タイプ 借入期間 【前月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
【今月】
実質金利(年率)
保証料・優遇込
金利変動
イオン銀行
変動金利 (-) 0.570% 0.570% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.690% 0.690% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.770% 0.770% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (10年) 0.890% 0.890% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.380% 0.380% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (3年) 0.580% 0.580% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.500% 0.500% ±0.000%
イオン銀行
当初固定金利 (5年) 0.700% 0.700% ±0.000%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.490% 0.490%
イオン銀行
変動金利 (-) 0.690% 0.690%
auじぶん銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (2年) 0.280% 0.420% + 0.140%
auじぶん銀行
当初固定金利 (3年) 0.530% 0.530% ±0.000%
auじぶん銀行
当初固定金利 (5年) 0.550% 0.560% + 0.010%
auじぶん銀行
当初固定金利 (10年) 0.670% 0.690% + 0.020%
auじぶん銀行
当初固定金利 (15年) 1.263% 1.283% + 0.020%
auじぶん銀行
当初固定金利 (20年) 1.373% 1.393% + 0.020%
auじぶん銀行
当初固定金利 (30年) 2.130% 2.150% + 0.020%
auじぶん銀行
当初固定金利 (35年) 2.250% 2.270% + 0.020%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (2年) 1.460% 1.460% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (3年) 1.470% 1.470% ±0.000%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (5年) 1.490% 1.500% + 0.010%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (10年) 1.620% 1.640% + 0.020%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (15年) 1.740% 1.760% + 0.020%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (20年) 1.880% 1.900% + 0.020%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (30年) 2.200% 2.220% + 0.020%
auじぶん銀行
全期間固定金利 (35年) 2.320% 2.340% + 0.020%
カブドットコム証券(銀行代理業)
変動金利 (-) 0.525% 0.525% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (2年) 1.000% 1.000% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (3年) 1.000% 1.000% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (5年) 1.300% 1.300% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (7年) 1.350% 1.350% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (10年) 1.450% 1.450% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (15年) 2.350% 2.350% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
全期間固定金利 (20年) 2.700% 2.700% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (3年) 0.400% 0.400% ±0.000%
カブドットコム証券(銀行代理業)
当初固定金利 (10年) 0.800% 0.800% ±0.000%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.820%~1.275% 0.820%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.900%~1.350% 0.900%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.900%~1.350% 0.900%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.950%~1.400% 0.950%~1.400% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 1.000%~1.450% 1.000%~1.450% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 1.100%~1.550% 1.100%~1.550% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.550%~2.000% 1.550%~2.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.600%~2.050% 1.600%~2.050% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.480% 1.490% + 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.520% 1.550% + 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.520% 1.580% + 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.590% 1.610% + 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.610% 1.620% + 0.010%
みずほ銀行
変動金利(借り換え専用) (-) 0.720%~1.175% 0.720%~1.175% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (2年) 0.800%~1.250% 0.800%~1.250% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (3年) 0.800%~1.250% 0.800%~1.250% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (5年) 0.850%~1.300% 0.850%~1.300% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (7年) 0.900%~1.350% 0.900%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (10年) 1.000%~1.450% 1.000%~1.450% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (15年) 1.450%~1.900% 1.450%~1.900% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利(借り換え専用) (20年) 1.500%~1.950% 1.500%~1.950% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (11年~15年) 1.455% 1.465% + 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (16年~20年) 1.495% 1.525% + 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (21年~25年) 1.495% 1.555% + 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (26年~30年) 1.565% 1.585% + 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利(借り換え専用) (31年~35年) 1.585% 1.595% + 0.010%
みずほ銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (2年) 0.800%~1.350% 0.800%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (3年) 0.800%~1.350% 0.800%~1.350% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (5年) 0.850%~1.400% 0.850%~1.400% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (7年) 0.900%~1.450% 0.900%~1.450% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (10年) 1.000%~1.550% 1.000%~1.550% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (15年) 1.450%~2.000% 1.450%~2.000% ±0.000%
みずほ銀行
当初固定金利 (20年) 1.500%~2.050% 1.500%~2.050% ±0.000%
みずほ銀行
全期間固定金利 (11年~15年) 1.555% 1.565% + 0.010%
みずほ銀行
全期間固定金利 (16年~20年) 1.595% 1.625% + 0.030%
みずほ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.595% 1.655% + 0.060%
みずほ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.665% 1.685% + 0.020%
みずほ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.685% 1.695% + 0.010%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.400% 1.400% ±0.000%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (1年) 1.200%~1.350% 1.200%~1.350% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (2年) 1.300%~1.450% 1.300%~1.450% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 1.300%~1.450% 1.300%~1.450% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (5年) 1.600%~1.750% 1.600%~1.750% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (7年) 1.650%~1.800% 1.650%~1.800% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.750%~1.900% 1.750%~1.900% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (15年) 2.650%~2.800% 2.650%~2.800% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (20年) 3.000%~3.150% 3.000%~3.150% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (21年~25年) 1.640% 1.640% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (26年~30年) 1.840% 1.840% ±0.000%
三菱UFJ銀行
全期間固定金利 (31年~35年) 1.940% 1.940% ±0.000%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (3年) 0.600% 0.600%
三菱UFJ銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 1.000% 1.000%
三菱UFJ銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
変動金利 (-) 0.725% 0.725%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (3年) 0.600% 0.600%
三菱UFJ銀行
当初固定金利 (10年) 1.000% 1.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.110% 1.130% + 0.020%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.190% 1.210% + 0.020%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.550% 1.570% + 0.020%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.630% 1.650% + 0.020%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.860% 0.880% + 0.020%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 0.940% 0.960% + 0.020%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.880% + 0.020%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 0.940% 0.960% + 0.020%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.310% 1.330%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.390% 1.410%
楽天銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.750% 1.770%
楽天銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.830% 1.850%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.060% 1.080%
楽天銀行
当初固定金利 (5年) 1.140% 1.160%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.060% 1.080%
楽天銀行
当初固定金利 (10年) 1.140% 1.160%
楽天銀行
変動金利 (-) 0.527%~1.177% 0.527%~1.177% ±0.000%
楽天銀行
全期間固定金利 (2年) 0.914%~1.564% 0.909%~1.559% – 0.005%
楽天銀行
全期間固定金利 (3年) 0.934%~1.584% 0.932%~1.582% – 0.002%
楽天銀行
全期間固定金利 (5年) 0.982%~1.632% 0.992%~1.642% + 0.010%
楽天銀行
全期間固定金利 (7年) 1.060%~1.710% 1.070%~1.720% + 0.010%
楽天銀行
全期間固定金利 (10年) 1.198%~1.848% 1.204%~1.854% + 0.006%
りそな銀行
変動金利 (-) 0.470% 0.470%
りそな銀行
当初固定金利 (2年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (3年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (5年) 0.945% 0.945%
りそな銀行
当初固定金利 (7年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
当初固定金利 (10年) 0.695% 0.695%
りそな銀行
当初固定金利 (15年) 1.795% 1.795%
りそな銀行
当初固定金利 (20年) 2.345% 2.345%
りそな銀行
全期間固定金利 (2年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (3年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (5年) 0.995% 0.995%
りそな銀行
全期間固定金利 (7年) 1.045% 1.045%
りそな銀行
全期間固定金利 (10年) 1.345% 1.345%
りそな銀行
全期間固定金利 (15年) 1.845% 1.845%
りそな銀行
全期間固定金利 (20年) 2.395% 2.395%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利 (-) 0.725% 0.725% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (2年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (3年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (5年) 1.200% 1.200% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (7年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (10年) 0.950% 0.950% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (15年) 2.050% 2.050% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利 (20年) 2.600% 2.600% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (2年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (3年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (5年) 1.250% 1.250% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (7年) 1.300% 1.300% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (10年) 1.600% 1.600% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (15年) 2.100% 2.100% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年) 2.650% 2.650% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (20年~25年) 1.650% 1.650% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (25年~30年) 1.700% 1.700% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
全期間固定金利 (30年~35年) 1.700% 1.700% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
変動金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (-) 0.429% 0.429% ±0.000%
りそな銀行
※2024年3月最新適用金利
当初固定金利(借り換え専用Web申込限定プラン) (10年) 0.750% 0.750% ±0.000%
SBIマネープラザ
変動金利 (-) 0.457% 0.457%
SBIマネープラザ
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (2年) 0.980% 0.980%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (3年) 0.950% 0.950%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (5年) 1.060% 1.090%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (7年) 1.050% 1.080%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (10年) 1.230% 1.230%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (15年) 1.570% 1.620%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (20年) 2.620% 2.670%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (30年) 2.610% 2.660%
SBIマネープラザ
全期間固定金利 (35年) 2.720% 2.770%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (2年) 0.280% 0.280%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (3年) 0.340% 0.340%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (5年) 0.410% 0.440%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (7年) 0.680% 0.710%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.860%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (15年) 1.170% 1.220%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (20年) 1.310% 1.360%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (30年) 1.390% 1.440%
SBIマネープラザ
当初固定金利 (35年) 1.470% 1.520%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.110% 1.130% + 0.020%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.190% 1.210% + 0.020%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.550% 1.570% + 0.020%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.630% 1.650% + 0.020%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.860% 0.880% + 0.020%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.940% 0.960% + 0.020%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.880% + 0.020%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.940% 0.960% + 0.020%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.310% 1.330%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.390% 1.410%
ARUHI
全期間固定金利 (15~20年) 1.750% 1.770%
ARUHI
全期間固定金利 (21~35年) 1.830% 1.850%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.060% 1.080%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.140% 1.160%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.060% 1.080%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.140% 1.160%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.810% 0.830%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.890% 0.910%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.250% 1.270%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.330% 1.350%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.610% 0.630%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.690% 0.710%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.050% 1.070%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.130% 1.150%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.060% 1.080%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.140% 1.160%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.500% 1.520%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.580% 1.600%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.880%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.940% 0.960%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.300% 1.320%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.380% 1.400%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.290% 1.310%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.010% 1.030%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.340% 1.360%
ARUHI
全期間固定金利 (15~35年) 1.060% 1.080%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 1.040% 1.060%
ARUHI
当初固定金利 (5年) 0.760% 0.780%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 1.090% 1.110%
ARUHI
当初固定金利 (10年) 0.810% 0.830%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.110% 1.130% + 0.020%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.190% 1.210% + 0.020%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.550% 1.570% + 0.020%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.630% 1.650% + 0.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.860% 0.880% + 0.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.940% 0.960% + 0.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.880% + 0.020%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.940% 0.960% + 0.020%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.310% 1.330%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.390% 1.410%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15~20年) 1.750% 1.770%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (21~35年) 1.830% 1.850%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.060% 1.080%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 1.140% 1.160%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.060% 1.080%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 1.140% 1.160%
住信SBIネット銀行
変動金利 (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (2年) 1.230% 1.240% + 0.010%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (3年) 1.230% 1.230% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (5年) 1.270% 1.300% + 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (7年) 1.130% 1.160% + 0.030%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (10年) 1.260% 1.260% ±0.000%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (15年) 1.570% 1.620% + 0.050%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (20年) 2.590% 2.640% + 0.050%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (30年) 2.440% 2.490% + 0.050%
住信SBIネット銀行
全期間固定金利 (35年) 2.520% 2.570% + 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (2年) 0.450% 0.460% + 0.010%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (3年) 0.550% 0.550% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (5年) 0.560% 0.590% + 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (7年) 0.730% 0.760% + 0.030%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (10年) 0.860% 0.860% ±0.000%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (15年) 1.170% 1.220% + 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (20年) 1.310% 1.360% + 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (30年) 1.390% 1.440% + 0.050%
住信SBIネット銀行
当初固定金利 (35年) 1.470% 1.520% + 0.050%
住信SBIネット銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.428% 0.428% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利(変動半年型タイプ) (0.5年) 0.600% 0.600% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (1年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (3年) 0.900% 0.900% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (5年) 0.980% 0.980% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (7年) 1.000% 1.000% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (10年) 1.100% 1.100% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (12年) 1.300% 1.300% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (15年) 1.450% 1.450% ±0.000%
SBI新生銀行
当初固定金利 (20年) 1.650% 1.650% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (25年) 1.800% 1.800% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (30年) 2.050% 2.050% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利 (35年) 2.050% 2.050% ±0.000%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (25年) 1.800% 1.800%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (30年) 2.050% 2.050%
SBI新生銀行
全期間固定金利(ステップダウン金利) (35年) 2.050% 2.050%
三井住友銀行
変動金利 (-) 0.820%~0.975% 0.820%~0.975% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (2年) 1.050%~1.200% 1.050%~1.200% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (3年) 1.250%~1.400% 1.250%~1.400% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (5年) 1.350%~1.500% 1.350%~1.500% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年) 1.750%~1.900% 1.750%~1.900% ±0.000%
三井住友銀行
当初固定金利 (5年) 1.000% 1.000% ±0.000%
三井住友銀行
当初固定金利 (10年) 1.400% 1.400% ±0.000%
三井住友銀行
全期間固定金利 (10年~15年) 1.720% 1.770% + 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利 (15年~20年) 1.810% 1.860% + 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利 (20年~35年) 1.940% 1.990% + 0.050%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年~15年) 1.380% 1.400%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (15年~20年) 1.460% 1.480%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (20年~25年) 1.490% 1.520%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (25年~30年) 1.850% 1.880%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (30年~35年) 1.900% 1.930%
三井住友銀行
変動金利(借り換え) (-) 0.000% 0.820%~0.975%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (2年) 0.000% 1.050%~1.200%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (3年) 0.000% 1.250%~1.400%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (5年) 0.000% 1.350%~1.500%
三井住友銀行
全期間固定金利(借り換え) (10年) 0.000% 1.750%~1.900%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (5年) 0.000% 1.000%
三井住友銀行
当初固定金利(借り換え) (10年) 0.000% 1.400%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.650%~0.950% 0.650%~0.950% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.700%~1.000% 0.700%~1.000% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.750%~1.050% 0.750%~1.050% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 1.050%~1.350% 1.050%~1.350% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.330%~1.630% 1.350%~1.650% + 0.020%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.430%~1.730% 1.450%~1.750% + 0.020%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.480%~1.780% 1.500%~1.800% + 0.020%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.720%~1.275% 0.720%~1.275% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (2年) 0.400%~0.700% 0.400%~0.700% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (3年) 0.450%~0.750% 0.450%~0.750% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (5年) 0.500%~0.800% 0.500%~0.800% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (10年) 0.800%~1.100% 0.800%~1.100% ±0.000%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (15年) 1.080%~1.380% 1.100%~1.400% + 0.020%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (20年) 1.180%~1.480% 1.200%~1.500% + 0.020%
三井住友信託銀行
当初固定金利 (30年) 1.230%~1.530% 1.250%~1.550% + 0.020%
三井住友信託銀行
変動金利 (-) 0.475%~1.025% 0.475%~1.025%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.457% 0.457% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.833% 0.834% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.855% 0.856% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.961% 0.962% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 1.031% 1.032% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 1.070% 1.060% – 0.010%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.436% 1.481% + 0.045%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.578% 1.620% + 0.042%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.701% 1.744% + 0.043%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.507% 0.507% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.883% 0.884% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.905% 0.906% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 1.011% 1.012% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 1.081% 1.082% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.120% 1.110% – 0.010%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.486% 1.531% + 0.045%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.628% 1.670% + 0.042%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.751% 1.794% + 0.043%
ソニー銀行
変動金利(新規・自己資金10%以上) (-) 0.757% 0.757% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (2年) 0.733% 0.734% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (3年) 0.755% 0.756% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (5年) 0.861% 0.862% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (7年) 0.931% 0.932% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (10年) 0.970% 0.960% – 0.010%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (15年) 1.336% 1.381% + 0.045%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年) 1.478% 1.520% + 0.042%
ソニー銀行
全期間固定金利(新規・自己資金10%以上) (20年超) 1.601% 1.644% + 0.043%
ソニー銀行
変動金利 (-) 0.807% 0.807% ±0.000%
ソニー銀行
全期間固定金利 (2年) 0.783% 0.784% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利 (3年) 0.805% 0.806% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利 (5年) 0.911% 0.912% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利 (7年) 0.981% 0.982% + 0.001%
ソニー銀行
全期間固定金利 (10年) 1.020% 1.010% – 0.010%
ソニー銀行
全期間固定金利 (15年) 1.386% 1.431% + 0.045%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年) 1.528% 1.570% + 0.042%
ソニー銀行
全期間固定金利 (20年超) 1.651% 1.694% + 0.043%
東京スター銀行
変動金利 (-) 1.100% 1.100% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 1.100% 1.150% + 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 1.150% 1.200% + 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 1.300% 1.350% + 0.050%
東京スター銀行
変動金利 (-) 0.500% 0.500% ±0.000%
東京スター銀行
当初固定金利 (3年) 0.900% 0.950% + 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (5年) 0.950% 1.000% + 0.050%
東京スター銀行
当初固定金利 (10年) 1.100% 1.150% + 0.050%

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