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東京スター銀行住宅ローンの概要
東京スター銀行の商品は、預金やローンなど外資系企業ならではのサービス設計で、他の銀行とは一線を画した独自のサービスを提供していることが多く、住宅ローンも例外ではありません。東京スター銀行の住宅ローンには「スターワン住宅ローン」「スター住宅ローン」の2つがありますが、現在は、積極的に「スター住宅ローン」をPRしています。
東京スター銀行の住宅ローン「スター住宅ローン」には「就業不能信用費用保険（入院保険）無料付帯」「普通預金金利優遇」という特典が付帯されています。金利自体も、業界1位、2位とまではいかないものの、業界トップクラスの低金利であることは間違えありませんので、その上で入院保険が無料、普通預金金利が優遇されるため、メリットの大きい住宅ローンとなっています。
とくに普通預金の金利優遇は、通常金利が0.001％ですが、100倍の0.1％の金利になります。仮に住宅ローン残高と同等の普通預金ができるとすると、住宅ローンから－0.1％されるのと同じですので、そうなれば変動金利で1位、2位を争う低金利に変貌するのです。
そのほかにも、「ATM手数料月8回無料（月の預金平均残高の10％が上限）」「振込手数料月3回無料（取引明細書送付なし選択）」などのメリットがあり、預金口座を十分に活用する方にとっては、メリットの多い住宅ローンです。
ただし、申込条件に年収条件「世帯年収600万円（税込）以上、単身世帯は年収400万円（税込）以上が対象」や勤続年数条件があるため、住宅ローン審査は厳し目の住宅ローンです。
注目の金利プラン
| 住宅ローン名 | 金利タイプ | 借入期間 | 実質金利（年率） 保証料／優遇込み | 当初期間終了後 変動金利 | 優遇・備考 | 事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合 | 保証料 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| スターワン住宅ローン | 当初固定金利 | (3年) | 1.350%～1.850% | 0.900%～1.400% | 普通預金金利優遇 | 2.20% | 無料 |
東京スター銀行住宅ローンのメリット
- 業界トップクラスの低金利
- 当初期間終了後の金利の引き下げ幅が一定
- 就業不能信用費用保険（入院保険）無料付帯
- 普通預金金利優遇
- ATM手数料月8回無料（月の預金平均残高の10％が上限）
- 振込手数料月3回無料（取引明細書送付なし選択）
東京スター銀行住宅ローンのデメリット
- 申込条件に年収条件がある
- 申込条件に勤続年数条件がある
- 当初固定金利は当初期間の金利は高金利
東京スター銀行住宅ローンがおすすめの人
- 保障の手厚い住宅ローンを検討している方
- 普通預金が高額預金できる方
- 普通預金口座を活用したい方
東京スター銀行住宅ローンの独自評価診断
東京スター銀行の住宅ローンは、ネット銀行と同じ「低金利」「事務手数料2.0％（税別）」「保証料：無料」という商品設計ですが、これに
- 就業不能信用費用保険（入院保険）：無料付帯
- 普通預金金利優遇：年率1.0％
という特典が付帯されるため、使い方によっては非常にメリットの大きい住宅ローンとなります。
変動金利は、業界5位、6位の低金利ですが、普通預金額が大きければ、0.1％分はそこから引くことができます。
仮に3,000万円の借り入れで、1,500万円の普通預金をするのであれば、0.05％は住宅ローン金利が低金利になると同じことになります。
このような活用ができれば、業界1位、2位の低金利になるのです。
それに加えて、就業不能信用費用保険（入院保険）が無料付帯と保障面も充実しているため、ある程度の資金力がある方には、おすすめの住宅ローンとなります。
一方で、申込条件に年収条件・勤続年数条件があることからもわかりますが、審査は厳し目ですので、注意が必要です。
東京スター銀行住宅ローンの金利
変動金利の特徴
業界トップクラスの低金利設定。他のネット銀行やメガバンクと比較しても、金利は低めに設定されています。業界1位、2位という低金利ではないものの、普通預金優遇を活用すれば、十分に低金利の住宅ローンになります。
変動金利一覧
| 住宅ローン名 | 金利タイプ | 借入期間 | 実質金利（年率） 保証料／優遇込み | 当初期間終了後 変動金利 | 優遇・備考 | 事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合 | 保証料 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| スターワン住宅ローン | 変動金利 | (-) | 0.900%～1.400% | 0.900%～1.400% | 普通預金金利優遇 | 2.20% | 無料 |
| スターセレクト住宅ローン | 変動金利 | (-) | 1.050%～1.650% | 1.050%～1.650% | 預金残高分は金利0.0％ 預金担保を選べば不動産担保の抵当権設定費用は不要 | 2.20% | 0.30%金利上乗せ |
当初固定金利の特徴
当初期間の金利は高めの金利設定ですが、当初期間と当初期間終了後の金利の引き下げ幅が一定ですので、当初期間終了後の金利は低金利となります。返済期間全体で考えた場合は、低金利の住宅ローンと言っていいでしょう。
当初固定金利一覧
| 住宅ローン名 | 金利タイプ | 借入期間 | 実質金利（年率） 保証料／優遇込み | 当初期間終了後 変動金利 | 優遇・備考 | 事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合 | 保証料 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| スターワン住宅ローン | 当初固定金利 | (3年) | 1.350%～1.850% | 0.900%～1.400% | 普通預金金利優遇 | 2.20% | 無料 |
| スターワン住宅ローン | 当初固定金利 | (5年) | 1.450%～1.950% | 0.900%～1.400% | 普通預金金利優遇 | 2.20% | 無料 |
| スターワン住宅ローン | 当初固定金利 | (10年) | 1.800%～2.300% | 0.900%～1.400% | 普通預金金利優遇 | 2.20% | 無料 |
| スターセレクト住宅ローン | 当初固定金利 | (3年) | 1.900%～2.500% | 1.050%～1.650% | 預金残高分は金利0.0％ 預金担保を選べば不動産担保の抵当権設定費用は不要 | 2.20% | 0.30%金利上乗せ |
| スターセレクト住宅ローン | 当初固定金利 | (5年) | 2.000%～2.600% | 1.050%～1.650% | 預金残高分は金利0.0％ 預金担保を選べば不動産担保の抵当権設定費用は不要 | 2.20% | 0.30%金利上乗せ |
| スターセレクト住宅ローン | 当初固定金利 | (10年) | 2.350%～2.950% | 1.050%～1.650% | 預金残高分は金利0.0％ 預金担保を選べば不動産担保の抵当権設定費用は不要 | 2.20% | 0.30%金利上乗せ |
全期間固定金利の特徴
取り扱いなし
全期間固定金利一覧
取り扱いなし
東京スター銀行住宅ローンの諸費用
保証料
「スター住宅ローン」の場合は、保証料は無料です。
「スターワン住宅ローン」の場合は、メンテナンスパックへの加入必要になるので、保証料は年率0.300％～0.702％の金利上乗せです。「スターワン住宅ローン」では「メンテナンスパック」への加入が必須条件ですので、実質このメンテナンスパックが保証料に相当します。一番安いプランで年率0.3％ですので、メガバンクや地方銀行の0.2％の保証料よりも割高な設定となっています。
事務手数料
事務手数料は借入額の2.2％（税込）です。
東京スター銀行住宅ローンでは事務手数料は他のネット銀行と同じ設定です。
繰り上げ返済手数料
一部繰り上げ返済手数料は無料です。
全額繰り上げ返済手数料は無料です。
金利タイプ変更手数料
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東京スター銀行住宅ローンの付加価値サービス
「スター住宅ローン」普通預金金利優遇
- 【通常】普通預金金利：年率0.001％
- 【優遇】普通預金金利：年率0.1％
普通預金金利の優遇を使えば、普通預金をした分は、住宅ローン金利が低金利になったのと同じことになります。普通預金ですので、いつでも自由に引き出せるメリットもあります。
「スターワン住宅ローン」預金連動
預金連動サービスとは
東京スター銀行に預金をしている預金残高分は、住宅ローン残高の最大7割まで金利0.0％で借りられるサービスです。
3000万円の住宅ローン利用時に、2100万円預金していた場合
通常の金利「年率1.0％」 × 残高分を引く「100％ - 70％」 ＝ 0.3％
3000万円の住宅ローン金利は年率0.3％で借りられることになるのです。
「はじめから預金の2100万円で返済しておいた方がお得なんじゃないの？」という突っ込みもありますが
- 住宅ローン減税が利用できる
- 預金はいつでも引き出せる
といったメリットもあるのです。
「スターワン住宅ローン」返済休暇
最長3年間（36か月）分まではご指定の期間の元本の返済を1円まで減額することができるサービスです。利息の支払いは発生します。返済休暇のお手続きごとに、2,160円（税込）の事務手数料がかかります。
急な病気や会社の倒産、転職など一時的な収入減、支出増に対応できる住宅ローンサービスです。
東京スター銀行住宅ローンの保障
団体信用生命保険（団信）
「スター住宅ローン」は、無料付帯です。
「スターワン住宅ローン」は、有料付帯です。団信料は年率約0.2％の金利上乗せで加入可能です。メンテナンスパック１、メンテナンスパック２を選ぶ必要があります。
疾病保障
就業不能信用費用保険
「スター住宅ローン」は、無料付帯です。
病気やケガで入院された際には、入院費用保険金10万円が支払われます。入院期間が継続する場合、最大6カ月までは住宅ローンの返済額の相当額が保険金で支払われます。
東京スター銀行住宅ローンの審査
※審査については、当サイトへの口コミ情報からの編集部の推察になりますので、実際の審査情報ではございません。ご了承ください。
事前審査
他の銀行と同じく、事前審査は機械的な足切りのための審査になっています。年収や借入希望額などから、まったく審査の土台に載らない方をふるい落すためのものなので、事前審査が通ったからと言って本審査が通るわけではありません。
本審査
審査内容は当然非公開ですが、審査が通らなかったという口コミが比較的多い住宅ローンです。申込み条件から「正社員として1年以上、または自営業・契約社員・派遣社員として2年以上の安定した収入があることを公的書類にて証明できる方」というような条件が前提であり、かつ預金残高に応じて金利優遇があるということからも、シビアに審査をする銀行と言っていいでしょう。
審査期間
事前審査（仮審査）はなく、申込書類がそろってから本審査の結果が出るまでは2週間前後の時間がかかります。