【後悔しない！】FPが絶対におすすめしたい住宅ローンランキング／新規借り入れ編／2018年

FPが絶対におすすめしたい住宅ローンを金利タイプ別に「おすすめの理由」とともに紹介します。

住信SBIネット銀行住宅ローンの概要

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資して設立したネット銀行です。SBIホールディングスはもともとソフトバンクグループの金融関連企業であったため、ネット銀行の中でも最大級の規模を誇る銀行と言えるでしょう。 元ソフトバンクグループの強みを生かして、他のネット銀行以上にインターネットや携帯を駆使し、独自性の高い金融サービスを提供していることで利用者からの人気が高いネット銀行になっています。

住宅ローンに関しても、「全疾病保障」という病気になったときにも住宅ローンの返済が免除される保険が無料で加入できる大きなメリットがあります。他の銀行の場合、ネット銀行でも、メガバンクでも、団信に「疾病保障」を付帯すると金利で＋0.2％～0.3％の上乗せが必要になります。費用に直すと100万円～200万円の負担増となる金額です。これが2015年現時点では唯一無料で加入できることが住信SBIネット銀行住宅ローンの最大のメリットなのです。

さらに「女性限定ガン診断給付金特約」など女性向けの補償も充実。金利も低金利に設定されているのです。

経済産業省の関連団体が行っているJCSI（日本版顧客満足度指数）調査ではたびたび銀行業界で1位になり、サービスの質も高いネット銀行として評価されているのです。

注目の金利プラン

auじぶん銀行住宅ローンの概要

auじぶん銀行住宅ローンは、以前は三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンをネット銀行であるauじぶん銀行が販売していたのですが、2015年12月からは自社商品として住宅ローンを提供しています。auじぶん銀行はもともと、三菱ＵＦＪ銀行と「au」を運営しているKDDIと共同出資してできたネット銀行です。つまり、三菱ＵＦＪ銀行グループのネット銀行です。

auじぶん銀行住宅ローンの最大の特徴は、がんと診断確定されたらローン残高の50％が返済される「がん50％保障団信」が無料で付帯されていることです。日本人の2人に1人はがんが原因で死亡しています。がんと診断された場合、高額な治療費なども自分で負担しなければならないため、住宅ローン返済の負担が半分にできるのは大きな安心材料になるのです。保証料の上乗せをすれば「がん100％保障団信」、「11疾病保障団信＜生活習慣病団信＞」を選ぶことも可能です。

さらに、auじぶん銀行住宅ローンの特徴としては「三菱ＵＦＪ銀行グループとしての信頼性」を持ちながら、「変動金利は、ネット銀行の中でもトップクラスの低金利」「保証料は銀行負担のため無料」と諸費用が安くできるメリットもあります。

ネット銀行の低金利と、無料付帯のがん保険という安心を両立させる住宅ローンなのです。

注目の金利プラン

※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。

ソニー銀行住宅ローンの概要

ソニー銀行は、ソニーと三井住友銀行の共同出資により2001年に設立されたソニーフィナンシャルホールディングス傘下のソニーグループのネット銀行です。

ネット銀行の中で一番早く住宅ローンサービスの提供をはじめた銀行です。ネット銀行だからこそできる低金利とソニーグループという信頼性が功を奏し、多くの方に利用されているネット銀行と言えます。

「ネット銀行ってちょっと不安だな。」と感じる方でもソニーグループというブランドがあるため、信頼性高いことが特徴と言えるでしょう。

さらにソニー銀行では「AIによる自動審査」を住宅ローン審査に導入しています。審査担当者の判断に近い精度の自動審査で通常2～6日程度かかっていた仮審査結果が最短60分で回答できるため、申込から融資実行までの期間が短縮できるメリットがあります。

また、「がん50％保障特約付団信無料付帯」ですので、万が一、がんと診断されたときも、住宅ローン残高の50％が保険金で支払われます。

ソニー銀行の住宅ローンサービスの特徴は「業界トップクラスの低金利」「15日前に金利が発表される」「変動金利と固定金利の切り替えがいつでもできる」という点です。他の銀行が毎月1日に最新金利を発表するのに対して半月前に最新金利がわかるため、その金利を見ながら固定金利と変動金利の切り替えを自在にすることができるのです。金利の低さや金利タイプの変更などで独自性を持っている住宅ローンと言えます。

注目の金利プラン

イオン銀行住宅ローンの概要

イオン銀行は大型スーパーのイオンでおなじみのイオングループの銀行です。小売業主導で設立された銀行としてはセブン銀行と並び新しい形の銀行として注目を集めています。2006年に設立され、期間は短いものの、イオンの主力ターゲットである主婦に評価されるサービスに力を入れています。

イオン銀行は住宅ローンサービスも提供しています。「変動金利での圧倒的な低金利」と「5年間イオンでの買い物が5％OFFになるという特典」さらに「当初固定金利は当初期間終了後も同じ引き下げ幅」「諸費用分が借りられる住宅ローン利用者限定ローン（イオンアシストプラン）」「借り換え＋リフォーム費用が借りられる住宅ローン・リフォーム活用プラン」などの独自性の高いメリットが好評で、主婦層を中心に人気が高い住宅ローンです。

注目の金利プラン

三菱ＵＦＪネット住宅ローン[カブコム専用]の概要

三菱ＵＦＪネット住宅ローン[カブコム専用]は、三菱ＵＦＪ銀行のネット専用住宅ローンを銀行代理業の資格を持ったカブドットコム証券が代理販売する形の住宅ローンです。販売主体はカブドットコム証券が商品は三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンになるので、契約するのも、サポートするのも、審査をするのも、三菱ＵＦＪ銀行になります。

「なぜ、証券会社がは三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを販売するの？」

という疑問がある方も多いと思いますが、三菱ＵＦＪ銀行としては「保証料0円で低金利」のネット銀行住宅ローンに押されている現状を回避するために、ネット限定の住宅ローンを提供したいという意向があるのですが、自分の銀行で販売すると既存の住宅ローンとバッティングしてしまうため、他の会社に代理販売してもらう形をとったのです。

他の会社といっても、銀行代理業の資格がなければ代理販売もできないのですが、ネット銀行は自分たちの住宅ローンがあるので、ネット銀行にお願いすることもできないため、同じ三菱UFJフィナンシャル・グループの銀行代理業の資格を持ったカブドットコム証券に代理販売してもらうという形を採用したのです。

この三菱ＵＦＪネット住宅ローン[カブコム専用]は三菱ＵＦＪ銀行の商品ですが、三菱ＵＦＪ銀行では販売されておらず、カブドットコム証券のウェブサイトから申込み必要があります。

三菱ＵＦＪネット住宅ローン[カブコム専用]の大きな特徴は「メガバンクの安心感」と「ネット銀行仕様の低金利」が両立した住宅ローンであることです。「保証料不要（保証料は金利に含まれている。）」「来店不要」「低金利」という特徴がありながら、商品を提供するのはメガバンクですので、審査やサポートも三菱ＵＦＪ銀行ということになります。

つまり、「低金利のネット銀行を検討したいけども、メガバンクの方が安心だよな。」と迷っている方にうってつけの住宅ローンと言えるのです。

注目の金利プラン

SBI新生銀行住宅ローンの概要

SBI新生銀行は長銀（日本長期信用銀行）が経営破たんし、外資系ファンドに買収されて誕生した東京に本店を持つ外資系銀行です。

明確に言えば、ネット銀行ではありませんが、住宅ローンを中心に個人向けのサービスに力を入れていて、ネットを中心とした顧客獲得やサービス展開を積極的に行い、低金利の商品を展開しています。

住宅ローンに関して言えば「格安の事務手数料」「一時的に元本返済をストップできるコントロール返済」「介護付き団信無料」「家事代行サービス、病児保育サービスの無料提供」など他の銀行にない独自のサービスを投入し、人気が高まっています。

とくに他のネット銀行と比較すると事務手数料が格安でかつ大手都市銀行にある保証料が無料のため、借り換え時の諸費用負担を軽減したいと考える方に定評があります。

注目の金利プラン

ARUHI住宅ローン／フラット35の概要

株式会社アルヒ（旧SBIモーゲージ）はSBIホールディングス株式会社の子会社で住宅ローンの貸し出しや取次業務を専門に行っている金融機関です。全国170店舗以上の対面型店舗を持ち、フラット35の取り扱いシェアが4年連続1位というフラット35の取り扱いで高い知名度を誇る金融機関ですが、銀行ではありません。

ARUHIは、フラット35の25.8％（2010年～2013年統計）のシェアを誇り、4年連続シェア1位の座をキープしています。フラット35を取り扱う金融機関は300社以上あるため、その中で圧倒的シェアを掘っているのです。

ARUHIが取り扱うフラット35の最大の特徴は、「フラット35の取り扱い金融機関の中で最低水準の低金利」と「事前審査が最短当日、本審査が最短3営業日というスピード」、「175店舗で相談可能」という点です。同じフラット35を取り扱う楽天銀行と比較しても、審査スピードの速さは圧倒していると言っていいでしょう。

最近ではARUHIフリーダムというフラット35ではない独自の住宅ローン商品も提供し始めましたが、ARUHIはフラット35を選ぶ方で、かつ融資実行までのスピードを重視する方におすすめの住宅ローンです。

注目の金利プラン

【ARUHI ダイレクト（Web借換申込／Web本申込）Web割引終了予定のお知らせ】 2019年12月31日までにWeb事前審査をお申し込みいただいたお客さまをもちまして、本割引は終了し、事務手数料率：1.0％→2.0％(税抜)に変更となります。 ※上記期限までにWeb借換申込いただいた場合であっても、Web借換申込日からWeb本申し込み日（書類がARUHIに到着した日）が3ヶ月を超えるお客さまは、本割引の対象外となります。

楽天銀行住宅ローン／フラット35の概要

楽天銀行は楽天グループの国内最大規模のネット銀行です。460万口座を超える累計口座数があり、国内で2番目に誕生したネット銀行です。

楽天グループとして、主婦をターゲットにした金融商品を多く提供し、定期預金、外貨預金、住宅ローン、カードローンなど個人を対象にしたサービスに力を入れています。ネット銀行ならではの低金利やインターネットを駆使した顧客獲得などに定評があります。

住宅ローンに関して言えば、取り扱っているのはフラット35を中心としたラインナップです。フラット35は当然のように「取り扱い銀行の中で最低水準の金利」であり、かつ「事務手数料が割引されるサービス」により、他の銀行よりも格安になっているため、フラット35を選ぶのであれば、おすすめの銀行として認知されているのです。

注目の金利プラン

住信SBIネット銀行住宅ローン／フラット35の概要

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資して設立したネット銀行です。SBIホールディングスはもともとソフトバンクグループの金融関連企業であったため、ネット銀行の中でも最大級の規模を誇る銀行と言えるでしょう。元ソフトバンクグループの強みを生かして、他のネット銀行以上にインターネットや携帯を駆使し、独自性の高い金融サービスを提供していることで利用者からの人気が高いネット銀行になっています。

住信SBIネット銀行住宅ローンは「全疾病保障の無料付帯」を武器に、変動金利を積極的に販売してきた銀行でしたが、今後の金利上昇の可能性も踏まえて、2015年9月からフラット35の販売を開始したのです。

住信SBIネット銀行のフラット35は、変動金利プランと違って、全疾病保障が無料付帯ではありません。しかし、お借入金額の0.5％（税別）を支払えれば、全疾病保障が付帯できるのです。3000万円の借入であれば15万円（税別）の費用負担で疾病保障が付帯できるというのは、他の銀行のフラット35よりもかなり格安に設定されているのです。他の銀行の場合は、3000万円借り入れ時に疾病保障を付帯させると約100万円ぐらいの費用負担になります。

金利は、フラット35の最低水準の金利で後のサービスは他の銀行と横並びです。事務手数料を引き下げているキャンペーンも実施しているタイミングがあるので、疾病保障を検討していて、フラット35を選ぶのであればおすすめの住宅ローンと言えます。

また、事前審査は3営業日以内に回答、審査結果回答から2営業日以内に正式な必要書類送付と融資スピードも速く、申込みから2週間～3週間での借入も可能です。

注目の金利プラン