ソニー銀行住宅ローンの概要

sonyソニー銀行は、ソニーと三井住友銀行の共同出資により2001年に設立されたソニーフィナンシャルホールディングス傘下のソニーグループのネット銀行です。

ネット銀行の中で一番早く住宅ローンサービスの提供をはじめた銀行です。ネット銀行だからこそできる低金利とソニーグループという信頼性が功を奏し、多くの方に利用されているネット銀行と言えます。

「ネット銀行ってちょっと不安だな。」と感じる方でもソニーグループというブランドがあるため、信頼性高いことが特徴と言えるでしょう。

ソニー銀行の住宅ローンサービスの特徴は「業界トップクラスの低金利」「15日前に金利が発表される」「変動金利と固定金利の切り替えがいつでもできる」という点です。他の銀行が毎月1日に最新金利を発表するのに対して半月前に最新金利がわかるため、その金利を見ながら固定金利と変動金利の切り替えを自在にすることができるのです。金利の低さや金利タイプの変更などで独自性を持っている住宅ローンと言えます。

注目の金利プラン

2016年12月最新情報

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
変動セレクト住宅ローン変動金利 新規・自己資金10%以上(-)0.499%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン変動金利(-)0.549%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(10年)0.742%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン一定期間固定金利(10年)0.792%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料

ソニー銀行住宅ローンのメリット

  • 変動金利が業界トップクラスの低金利であること
  • 当初10年固定金利が業界トップクラスの低金利であること
  • ネット銀行の中でもソニーグループとして高い信頼性をもっていること
  • 最新金利が15日前に発表されること
  • 変動金利と固定金利の切り替えがいつでも何度でも可能であること
  • 保証料が0円で事務手数料型の諸費用設定

ソニー銀行住宅ローンのデメリット

  • 付加価値サービスはなく、低金利によるメリットを追求している
  • 変動金利と固定金利を自在に変更可能であるが判断するための知識が必要
  • 変動金利と固定金利の切り替え時には手数料が発生する

ソニー銀行住宅ローンがおすすめの人

  • 住宅ローンでの総返済額をできるだけ抑えたい方
  • 変動金利で住宅ローンを比較検討されている方
  • 当初固定金利で住宅ローンを比較検討されている方
  • 金利の状況を見ながら金利タイプを変更したい方
  • 住宅ローンの金利タイプに関してある程度の知識のある方
  • ネット銀行の中でも信頼性の高い銀行を選びたい方
  • 自己資金が1割以上ある方

ソニー銀行住宅ローンの独自評価診断

ソニー銀行は変動金利、当初固定金利ともに業界トップクラスの低金利であることが最大の特徴と言えます。変動金利と固定金利の切り替えが自由にできますが、実際には切り替え時には手数料が発生してしまうので、はじめに決めた金利タイプで動かなさい方が良いと言えるでしょう。

新生銀行の「家事代行」「介護団信」、住信SBIネット銀行「疾病保障」、イオン銀行の「イオン割引」などの付加価値サービスを提供していませんが、その分金利が低い形になっているのです。総返済額をできるだけ引き下げたい方におすすめの住宅ローンと言えます。

また、自己資金が1割以上ある方はさらに低金利に金利が優遇されるので自己資金を用意できる方にもおすすめの住宅ローンです。

ソニー銀行住宅ローンの金利

2016年12月最新情報

変動金利の特徴

とにかく低金利。他のネット銀行やメガバンクと比較しても、常に1位、2位を争う低金利であるため、総返済額を安くできることが特徴です。また、最近では自己資金が1割以上ある方にはさらに金利が優遇されるプランができました。

変動金利一覧

当初固定金利の特徴

ソニー銀行住宅ローンの当初固定金利は、変動金利と同じく非常に低金利に設定されています。また、特徴として当初期間終了後の金利も低金利のまま変動金利に移行できるので他のメガバンクやネット銀行と比較しても、総返済額が安くなるのです。

当初固定金利一覧

全期間固定金利の特徴

20年を超える固定金利が全期間固定金利になります。全期間固定金利でも十分低金利の住宅ローンと言っていいでしょう。

全期間固定金利一覧

ソニー銀行住宅ローンの諸費用

保証料

保証料は銀行負担のため0円です。

メガバンクや地方銀行では金利に対して0.2%保証料が上乗せされるため、それと比較するとかなりお得になります。

事務手数料

変動セレクト住宅ローン → 事務手数料は借入額の2.16%(税込)です。
住宅ローン → 事務手数料は43,200円(消費税込み)です。

ソニー銀行住宅ローンでは変動セレクト住宅ローンと住宅ローンで事務手数料が違うため注意が必要です。

繰り上げ返済手数料

一部繰り上げ返済手数料は無料です。
全額繰り上げ返済手数料は無料です。

金利タイプ変更手数料

変動金利からの金利タイプ変更

金利タイプの変更手数料は無料です。

固定金利からの金利タイプ変更

金利タイプ変更時の既存の固定金利の残存期間に相当するソニー銀行所定の固定金利が、既存の固定金利の適用開始時の固定金利期間に相当するソニー銀行所定の固定金利を下回る場合に、ソニー銀行所定の方法により算出する手数料がかかります。 

※固定金利からの金利タイプ変更でも下記に該当する場合は、金利タイプ変更手数料はかかりません。

  • 固定金利適用期間の満了時に自動的に変動金利に変更される場合
  • 固定金利適用期間満了日以降、引き続き固定金利を選択される場合

ソニー銀行住宅ローンの付加価値サービス

金利タイプの変更がいつでも可能「変動金利→固定金利」「固定金利→変動金利」

金利タイプの変更がインターネット上でいつでも切り替え可能であるため、金利や景気の状況によって金利タイプを変更することが可能です。

ただし、固定金利の適用期間中に固定金利から変動金利に変更する場合には変更手数料が発生するので注意が必要です。

金利発表が半月前に発表される

通常は、どこの銀行でも金利が発表されるのは毎月1日です。遅い銀行では1日が土日の場合は月曜日まで発表されないこともあります。

しかし、ソニー銀行の場合は前月の中旬15日前後に次月の金利が発表されるため、その金利を見ながら検討することが可能になります。

変動金利と固定金利の金利タイプ変更がいつでもネットで可能になる特徴がありますが、その判断も半月前にできるというメリットがあるのです。

ソニー銀行住宅ローンの保障

団体信用生命保険(団信)

無料付帯です。団信料は0円で銀行負担です。

疾病保障

3大疾病保障特約付団体信用生命保険

住宅ローン残高が0円になる対象疾病

  • ガンと診断された場合
  • 急性心筋梗塞で所定の状態が60日以上継続した場合
  • 脳卒中で所定の状態が60日以上継続した場合

3大疾病保障特約付団体信用生命保険の費用

金利に年0.3%を上乗せ

3000万円の借入の場合、年0.3%の上乗せだとすると金利1.0%で35年借入と仮定した場合に約180万円の負担増になります。

ソニー銀行住宅ローンの審査

※審査については、当サイトへの口コミ情報からの編集部の推察になりますので、実際の審査情報ではございません。ご了承ください。

事前審査

他の銀行と同じく、事前審査は機械的な足切りのための審査になっています。年収や借入希望額などから、まったく審査の土台に載らない方をふるい落すためのものなので、事前審査が通ったからと言って本審査が通るわけではありません。

本審査

審査内容は非公開ですが、審査が通らなかったという口コミや評価というのは比較多い銀行です。金利が業界1位、2位のレベルで低いため、当然ながら審査も同じレベルで厳しくなってしまうのです。自己資金が1割以上というプランを用意していることからもわかるとおりに自己資金が審査のカギになっていると推測できます。

審査期間

仮審査から契約完了までは24日~38日程度かかります。仮審査申込みから結果がでるまでが6日~12日、本審査申込みから結果がでるまでが11日~16日、契約手続きに7日~10日です。

ソニー銀行住宅ローン金利推移 
2016年12月最新情報

銀行名ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン 変動金利 新規・自己資金10%以上 (-)ソニー銀行 住宅ローン 変動金利 新規・自己資金10%以上 (-)ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン 一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上 (10年)ソニー銀行 住宅ローン 一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上 (10年)
2016年12月0.499%0.799%0.842%0.742%
2016年11月0.499%0.799%0.842%0.742%
2016年10月0.499%0.799%0.872%0.772%
2016年9月0.499%0.799%0.850%0.750%
2016年8月0.499%0.799%0.800%0.700%
2016年7月0.499%0.799%0.800%0.700%
2016年6月0.499%0.799%0.890%0.790%
2016年5月0.499%0.799%0.890%0.790%
2016年4月0.499%0.799%0.890%0.790%
2016年3月0.519%0.819%0.965%0.865%
2016年2月0.539%0.839%1.065%0.965%
2016年1月0.539%0.839%1.067%0.967%
2015年12月0.539%0.839%1.101%1.001%
2015年11月0.539%0.839%1.130%1.030%
2015年10月0.539%0.839%1.177%1.077%
2015年9月0.539%0.839%1.196%1.096%
2015年8月0.539%0.839%1.245%1.145%
2015年7月0.539%0.839%1.305%1.205%
2015年6月0.539%0.839%1.279%1.179%
2015年5月0.539%0.839%1.191%1.091%
2015年4月0.539%0.839%1.224%1.124%
2015年3月0.539%0.839%1.250%1.150%
2015年2月0.539%0.839%1.123%1.023%
2015年1月0.539%0.839%1.197%1.097%
2014年12月0.539%0.839%1.281%1.181%
2014年11月0.539%0.839%1.276%1.176%
2014年10月0.539%0.839%1.290%1.190%
2014年9月0.539%0.839%1.288%1.188%
2014年8月0.539%0.839%1.288%1.188%
2014年7月0.539%0.839%1.288%1.188%
2014年6月0.539%0.839%1.288%1.188%

ソニー銀行住宅ローンの評判・口コミ