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SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの概要

sbimoneyplazaSBIマネープラザ株式会社は、SBIグループの「金融サービス事業会社」として、証券・保険・住宅ローン・銀行預金などの金融商品を提供している会社です。SBIマネープラザは全国に約20店舗を展開している有店舗で金融相談ができる機能があるのです。 SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALは、同じSBIグループの住信SBIネット銀行の住宅ローン商品「MR.住宅ローンREAL」を対面で販売する商品になっています。

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの特徴は「業界トップクラスの低金利であること」「ネット銀行の住宅ローン商品が店舗で相談できること」「全疾病保障」「団体総合生活補償保険が無料付帯」などが挙がられます。

最大の特徴は、通常のネット銀行は店舗を持たないことでコストを下げ、低金利の住宅ローンを提供していますが、反面「相談ができない」というデメリットもありました。しかし、SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの場合は、ネット銀行の住宅ローンが店舗で相談しながら決めることができるのです。今までのネット銀行の弱点のカバーと、メガバンクや地方銀行の利点を兼ね備えた住宅ローンとなっています。

商品の特徴は、住信SBIネット銀行の商品とほとんど同じですので「変動金利や当初固定金利が低金利」かつ「全疾病保障」があることが強みとなっています。

ネット銀行の住宅ローンに興味があるが、店舗で対面で相談したい方におすすめできる住宅ローンとなっています。

注目の金利プラン

2018年1月最新情報

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
MR.住宅ローンREAL変動金利(-)0.457%0.457%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL変動金利(借り換え)(-)0.439%0.439%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL当初固定金利(5年)0.460%0.975%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL当初固定金利(10年)0.690%2.075%-2.16%無料

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALのメリット

  • ネット銀行の住宅ローン商品が店舗で相談できること
  • 全疾病保障が無料付帯
  • 団体総合生活補償保険が無料付帯
  • 変動金利も当初固定金利も業界トップクラスの低金利
  • ネット銀行なので保証料が無料と諸費用負担も低い
  • ミックスローンで自由に変動金利と固定金利をミックス可能

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALのデメリット

  • 変動金利、当初固定金利とも業界1位の低金利ではない
  • 当初固定金利の当初期間終了後の金利が高めの金利設定

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALがおすすめの人

  • 病気になったときのリスクを重視したい方、完済時期の年齢が高くなる方
  • 医療保険などの保険料を節約したい方
  • 低金利の変動金利を検討している方
  • 保障(補償)の充実した住宅ローンを探している方
  • 諸費用を抑えたい方
  • ミックスローンなどで変動金利のリスクを抑えたい方
  • 店舗で相談したい方

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの独自評価診断

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの最大の魅力は「ネット銀行の住宅ローンが店舗で相談した上で利用できること」と言っていいでしょう。

メガバンク、都市銀行、地方銀行は

  • 店舗で相談できるが店舗がある分コストが高く、金利が高金利

ネット銀行は

  • 店舗で相談できない、店舗がない分コストが安く、金利が低金利

というのが一般的ですから

  • 店舗で相談できるネット銀行の住宅ローン

というのは、ほとんどないのです。

住宅ローンは一生の買い物ですので、「安心して買いたい。」というニーズも大きい反面、一生の買い物だからこそ「少しでもお得にしたい。」というニーズもあるのです。

両者を満たす住宅ローンとして、SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALはおすすめできます。

また、元々のベースが住信SBIネット銀行の住宅ローンですので「業界トップクラスの低金利」であり、「全疾病保障が無料付帯」という特典もあるのです。

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの金利

2018年1月最新情報

変動金利の特徴

業界トップクラスの低金利です。ただし1位ではなく、ネット銀行の中では2番手、3番手の低金利です。

変動金利一覧

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
MR.住宅ローンREAL変動金利(-)0.457%0.457%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL変動金利(借り換え)(-)0.439%0.439%-2.16%無料

当初固定金利の特徴

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの当初固定金利は当初期間の金利は他のネット銀行と比較しても低金利のものが多いのですが、当初期間終了後の金利がやや高めの金利設定になっています。

当初固定金利一覧

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
MR.住宅ローンREAL当初固定金利(2年)0.350%0.975%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL当初固定金利(3年)0.450%0.975%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL当初固定金利(5年)0.460%0.975%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL当初固定金利(7年)0.680%2.075%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL当初固定金利(10年)0.690%2.075%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL当初固定金利(15年)1.010%2.075%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL当初固定金利(20年)1.070%2.075%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL当初固定金利(30年)1.240%2.075%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL当初固定金利(35年)1.320%2.075%-2.16%無料

全期間固定金利の特徴

住信SBIネット銀行はフラット35を提供しています。詳細は住信SBIネット銀行フラット35で確認ください。

全期間固定金利一覧

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
MR.住宅ローンREAL全期間固定金利(2年)1.050%1.225%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL全期間固定金利(3年)1.050%1.225%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL全期間固定金利(5年)1.110%1.225%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL全期間固定金利(7年)1.050%1.225%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL全期間固定金利(10年)1.040%1.225%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL全期間固定金利(15年)1.410%1.225%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL全期間固定金利(20年)2.340%1.225%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL全期間固定金利(30年)2.360%1.225%-2.16%無料
MR.住宅ローンREAL全期間固定金利(35年)2.470%1.225%-2.16%無料

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの諸費用

保証料

保証料は銀行負担のため0円です。

メガバンクや地方銀行では金利に対して0.2%保証料が上乗せされるため、それと比較するとかなりお得になります。

事務手数料

事務手数料は借入額の2.16%(税込)です。

繰り上げ返済手数料

一部繰り上げ返済手数料は無料です。
全額繰り上げ返済手数料は無料です。ただし、固定金利特約期間中の全額繰り上げ返済手数慮ぅは32,400円(税込)です。

金利タイプ変更手数料

金利タイプの変更手数料は無料です。

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの付加価値サービス

全疾病保障

住宅ローンの借入実行日以降に

  • 3つの特定疾病(がん(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中)
  • 5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)

になってしまい、住宅ローンの借入実行日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に就業不能状態になってしまった場合に最長1年間毎月の住宅ローンの返済額が保険によって支払われる保険です。

1年後も就業不能状態が継続している場合には、残りの住宅ローン残高分も保険会社が保険金で返済するため、住宅ローンの返済の必要がなくなるのです。

  • 上記の8疾病以外の病気やケガの場合

住宅ローンの借入実行日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に就業不能状態になってしまった場合に3か月の免責期間後、最長21か月の間、毎月の住宅ローンの返済額が保険によって支払われる保険です。

2年後も就業不能状態が継続している場合には、残りの住宅ローン残高分も保険会社が保険金で返済するため、住宅ローンの返済の必要がなくなるのです。

この「全疾病保障」は無料で付帯されているため、他の銀行のように金利が上乗せされるなどの設定はありません。

団体総合生活補償保険

「団体総合生活補償保険」を無料付帯。

住宅ローン借り入れ中の交通事故等によるケガで、入院や手術をした場合や他人の身体を害したり、他人のものを壊したりして、法律上の損害賠償責任を負われた場合に保険金が支払われます。

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの保障

団体信用生命保険(団信)

無料付帯です。団信料は0円で銀行負担です。

疾病保障

全疾病保障が無料付帯です。

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの審査

※審査については、当サイトへの口コミ情報からの編集部の推察になりますので、実際の審査情報ではございません。ご了承ください。

事前審査

ネット銀行の仮審査は、大手都市銀行の仮審査とは異なり、足切りの色合いが強くなっています。自動的に申込み条件を審査システムに通してふるいにかけているだけなので、仮審査通過がそのまま本審査通過と思わない方がいいでしょう。

本審査

審査内容は当然非公開ですが、金利自体は他のネット銀行よりもやや高いぐらいでかつ毎年のように圧倒的な住宅ローンの融資件数を積み上げていることからすると審査のハードルはネット銀行の中でも比較的ハードルは低く設定されていることが推測できます。口コミなどのコメントを見ても、それほど審査が厳しいという声は聞こえません。

審査期間

審査から融資実行までの期間は4週間から6週間というところです。ネット銀行の一般的なスピードと言っていいでしょう。書類が多い為、書類の記入などに時間をかけなければさらに融資実行までの期間を短縮することが可能です。

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREAL金利推移 
2018年1月最新情報

銀行名SBIマネープラザ/MR.住宅ローンREALSBIマネープラザ/MR.住宅ローンREAL
2018年1月0.457%0.690%
2017年12月0.477%0.690%
2017年11月0.477%0.690%
2017年10月0.477%0.650%
2017年9月
2017年8月
2017年7月
2017年6月
2017年5月
2017年4月
2017年3月
2017年2月
2017年1月
2016年12月
2016年11月
2016年10月
2016年9月
2016年8月
2016年7月
2016年6月
2016年5月
2016年4月
2016年3月
2016年2月
2016年1月
2015年12月
2015年11月
2015年10月
2015年9月
2015年8月
2015年7月
2015年6月
2015年5月
2015年4月
2015年3月
2015年2月
2015年1月
2014年12月
2014年11月
2014年10月
2014年9月
2014年8月
2014年7月
2014年6月

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの店舗相談

いう店舗で来店相談を行っています。ネット銀行ですが対面で相談できるシステムがあるのです。ネット予約だけでは不安という方は、お近くの店舗に行って、専任担当者に住宅ローンの疑問や借り換えの相談などをすることが可能です。住宅ローンのライフプランの設計時に保険や資産運用の相談もできるので、時間に余裕がある方は来店予約して行ってみることをおすすめします。住宅ローンの商品名は「MR.住宅ローンREAL」というものになりますが、金利などはネットから申込むものと同じです。

店舗名営業時間定休日
新宿中央支店(月~金) 8:30~18:00 (土日) 10:00~17:00祝・年末年始
秋葉原支店(月~金) 8:30~18:00 (土日) 9:00~17:00祝・年末年始
名古屋支店(月~金) 8:30~18:00 (土) 10:00~17:00水・日・祝・年末年始
浜松支店9:00~18:00水・日・祝・年末年始
大阪支店(月~金) 8:30~19:00 (土日) 10:00~18:00祝・年末年始
福岡中央支店(月~金) 9:00~19:00 (土) 9:00~17:00水・日・祝・年末年始

SBIマネープラザ住宅ローン/MR.住宅ローンREALの評判・口コミ