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住宅ローン借り換えでは低金利の住宅ローンに借り替えた場合、毎月の返済額が安くなる可能性が高くなります。今回は「借り換えで毎月の返済額はいくら安くなる？減少分の使いみちは？」について、実際に民間銀行で住宅ローン借り換えを実行した人のアンケート結果を紹介します。
住宅ローン借り換えによる毎月の返済額の軽減
毎月の返済額の軽減分の資金使途
出典：住宅金融支援機構 調査部
調査データ情報
- 調査時期：2016年6月～2016年7月
- 調査対象：2015年11月～2016年3月に民間銀行で住宅ローンの借り換えをした方。（フラット35含む）
- 調査対象件数：259件
- 調査主体：住宅金融支援機構
結果サマリー
66％の方が毎月の返済額が軽減している
返済額を変えない方は17.8％
5千円以上軽減した方が40.2％
1万円以上軽減した方が29.0％
2万円以上軽減した方が13.9％
軽減した金額は生活費に回す方が38.6％
軽減した金額は貯蓄に回す方が31.0％
住宅ローン借り換えで住宅ローンの比較検討に生かせるポイント
3人に2人は借り換えで毎月の返済額を減らしている
住宅ローン借り換えは、9割型、金利の高い住宅ローンから金利の低い住宅ローンへの借り換えになります。
｛金利が下がる」ということは返済期間を変えないのであれば「毎月の返済額が小さくなる」ことを意味します。
結果、3人に2人は住宅ローンの借り換えで毎月の返済額を減らしていることになるのです。
借り換えをする方は、返済額を変えずに返済期間を短縮する方法もありますが、期間短縮よりは返済額軽減の方を選択する方の方が多いようです。
返済額を変えない方は17.8％で少数派です。
軽減した金額は生活費に回す
軽減した金額は約4割の方が生活費に回しています。
- 元々、借り換え前のローン返済だと生活が苦しかった。
- 生活費を増やして、生活を充実させたい。
という方が多いようです。
軽減した金額は貯蓄に回すのは間違え！？
一方で、2番目に多いのが「貯蓄」に回すという回答でした。約3割の方が選んでいます。
- いざというときの貯金が少なすぎるので、もう少し必要。
というのであれば、この選択も間違えではありません。
しかし
- 使い道もないから貯金しておこう。
というのであれば、貯金よりも住宅ローンの繰上返済に回すべきなのです。
なぜなら、マイナス金利の2016年12月現在は
定期預金でも金利（利息）は0.01％程度です。
住宅ローンの金利（利息）は0.5％～ですので
住宅ローンを早く返済していった方が、貯金よりも数倍お得になります。
余裕資金が十分であり、毎月の返済額を軽減することを選択した方は、軽減分は住宅ローンの繰り上げ返済に回すことをおすすめします。
まとめ
住宅ローンの借り換えでは、金利低金利の住宅ローンに借り換える場合
- 毎月の返済額を変えずに期間を短縮する
- 返済期間を変えずに毎月の返済額を軽減する
の2つの選択肢がありますが「返済期間を変えずに毎月の返済額を軽減する」を選ぶ方が3倍以上多いようです。借り換え後の住宅ローンの返済計画の検討材料にしましょう。
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